План спасения гривны

Как уберечь национальную валюту от падения и обеспечить стабильность банковской системы? Национальный банк Украины обнародовал свой план мер. Они призваны удержать инфляцию и курс гривны в заданных рамках, а также помочь "больным" банкам пережить сложные времена.

17 антикризисных шагов

Национальный банк Украины 11 августа опубликовал план из 17 дополнительных мер по обеспечению стабильности гривны и банковской системы. Он призван повысить эффективность действий НБУ в условиях экономического и финансового кризиса.

В своем плане регулятор выделил четыре главных направления работы: поддержка национальной валюты, защита вкладчиков проблемных банков, оздоровление "больных" финучреждений, а также восстановление кредитования украинской экономики.

Инфляционный ориентир

Для защиты гривны Нацбанк планирует удерживать рост цен в пределах 13% (к декабрю прошлого года). У НБУ есть причины для оптимизма: в июле потребительские цены в стране снизились на 0,1%. Однако показатель инфляции за январь-июль составил 8,5%, а по сравнению с июлем 2008 года в прошлом месяце цены выросли на 15,5%.

В августе и сентябре инфляция будет нулевой из-за сезонного снижения цен на продукты питания, надеются чиновники из НБУ. "Есть осторожные оптимистические надежды на то, что мы в августе будем иметь стабильные цены при небольшой продовольственной дефляции. Если и будет инфляция, то она, конечно, будет измеряться уровнем статистической погрешности - десятые (процента)", - заявил в среду, 12 августа, руководитель группы советников главы Нацбанка Украины Валерий Литвицкий.

Так как инфляционное давление на экономику снизилось, в НБУ решили снизить с 11% до 10,25% учетную ставку, то есть процент, под который центробанк ссужает деньги коммерческим банкам.

Однако осенью Украину ждет ряд инфляционных рисков. Увеличение индекса цен может произойти за счет подорожания коммунальных услуг, в частности, запланированного на сентябрь-октябрь повышения стоимости газа для населения и теплокоммунэнерго. Если вырастет курс доллара, автоматически подорожает весь импорт, включая нефть и нефтепродукты, большую часть которых Украина ввозит из-за границы.

Удержание доллара

Курс американской валюты уже пробил "потолок" в 8 гривен за доллар. 13 августа торги на межбанковской бирже завершились в диапазоне 8,342-8,3575 гривны за доллар. В обменных пунктах американскую валюту покупали по 8,3 гривны, а продавали по 8,4.

Чтобы не допустить дальнейшей девальвации гривны, Национальный банк намерен принять ряд дополнительных мер. С сентября разница (маржа) между курсом покупки и курсом продажи наличной валюты в украинских банках должна быть не больше 2%. То есть 16-17 копеек при нынешнем курсе.

С помощью этого шага регулятор надеется обуздать спекулянтов. Банкиры же говорят, что от введения маржи станет лишь хуже. В стабильных условиях для банков разницы в 2% при покупке-продаже наличной валюты - вполне достаточно. Но после введения ограничений банки либо начнут прятать доллары и евро, либо будут снимать комиссию за обменные операции.

Чтобы у банков не было "лишних" денег для спекуляций на валютном рынке, регулятор уже в августе потребует не менее 40% от суммы обязательных банковских резервов хранить на отдельном счете в Национальном банке. Сейчас банки хранят резервы на корреспондентских счетах в НБУ и могут пользоваться средствами в течение операционного дня. Также Нацбанк обещает осенью внедрить на валютном рынке новый инструмент - форвардные, или долгосрочные, контракты. Для тех, кто работает с заграницей, такой контракт - страховка от курсовых скачков, ведь он дает право купить или продать валюту в будущем по заранее оговоренной цене.

Фундаментальных причин для падения курса гривны нет, уверяют в Национальном банке. Мол, повышенный спрос на валюту создают обыватели, напуганные нестабильностью в украинском обществе. "Главная проблема валютного курса - это девальвационные ожидания физических лиц и юридических лиц", - соглашаются в Секретариате президента. Нацбанк пытается удовлетворить спрос проверенными методами - валютными аукционами и интервенциями. Деньги МВФ на поддержку курса гривны не тратят. "Сейчас у нас есть около 28 миллиардов долларов – этого достаточно, чтобы не использовать средства, взятые в долг, потому что их придется отдавать", - говорит Валерий Литвицкий.

Забота о вкладчиках

Вторая часть плана предусматривает защитные механизмы для вкладчиков проблемных банков ("Укрпромбанк", "Родовид Банк", "Надра", "Укргазбанк", "Киев" и других). До конца августа в НБУ обещают решить, что делать с "Укрпромбанком" - национализировать его или перевести вклады его клиентов (6,984 миллиарда гривен) в один из государственных банков - "Ощадбанк" или недавно ставший государственным "Родовид". Тут НБУ никак не может договориться с Кабмином, которому, с одной стороны, нужно оттанцевать обязательную предвыборную программу по заботе о гражданах, а с другой - не купить за огромные деньги "чемодан без ручки", то есть банк с большими долгами.

До конца ноября регулятор поможет разобраться с долгами еще одному проблемному банку - "Надра" - и начать его рекапитализацию. "Надра" уже долгое время ведет переговоры с иностранными кредиторами о реструктуризации своих внешних долгов, но значительного прогресса пока нет.

НБУ обещает и дальше помогать уже рекапитализированным банкам - "Киеву", "Родовид Банку", "Укргазбанку", поддерживать их ликвидность, чтобы они могли полностью рассчитаться со своими вкладчиками-физлицами.

Также Нацбанк до конца августа распишет для Кабмина процедуру создания так называемый "плохого" (санационного) банка. В него планируют выводить средства вкладчиков и активы из "больных" финансовых учреждений. Если вспомнить варианты оздоровления "Укрпромбанка", то можно предположить, что санационным банком станет или "Ощадбанк" или "Родовид". Ранее начальник управления инвестиционно-банковских услуг "Укрсоцбанка" Эрик Найман прогнозировал, что для создания "плохого" банка понадобиться как минимум 20 миллиардов гривен.

Одновременно Нацбанк обещает прописать порядок предоставления государственной помощи таким банкам, в пользу которых отчуждаются активы и обязательства "больных" финансовых учреждений.

Ну и конечно, НБУ обещает тщательно отслеживать ситуацию в экономике и в случае необходимости принимать дополнительные меры для поддержки банковской системы и курса национальной валюты.

Курс гривны на межбанке снизился

Курс гривны на межбанковском валютном рынке после снижения во вторник на 6 коп. в среду снизился на 13 коп. до 8,24 UAH/USD.
По словам дилеров коммерческихбанков , в начале торгов котировки колебались в пределах 8,00-8,15 UAH/USD, затем выросли до 8,05-8,15 UAH/USD, после чего установились на 8,20-8,27 UAH/USD.
Большинство сделок, по оценкам участников валютного рынка, было заключено по курсу, близкому к 8,24 UAH/USD.
С начала годакурс гривны на межбанке снизился на 3,65% с 7,95 UAH/USD до 8,24 UAH/USD.
Как сообщало агентство, за 2008 год курс гривны на межбанке снизился на 57,4% с 5,05 UAH/USD до 7,95 UAH/USD.
За 2007 год курс гривны на межбанке снизился на 0,099% с 5,0450 UAH/USD до 5,0500 UAH/USD.

В Нацбанке прогнозируют стабилизацию цен осенью

Инфляция в Украине в августе может быть на нулевом уровне на фоне ожидаемого снижения цен на продовольствие, считает руководитель группы советников главы Нацбанка Украины Валерий Литвицкий."Есть осторожные оптимистические надежды на то, что мы в августе будем иметь стабильные цены при небольшой продовольственной дефляции. Если и будет инфляция, то она, конечно, будет измеряться уровнем статистической погрешности - десятые (процента)", - сказал он на пресс-конференции в среду.При этом, по мнению Валерия Литвицкого, низкий показатель инфляции может сохраниться и в сентябре.

Снижение учетной ставки НБУ нейтрально для украинского банковского рынка

Снижение Национальным банком Украины (НБУ) учетной ставки до 10,25% не окажет ощутимого влияния на банковский сектор страны, считают опрошенные агентством "Интерфакс-Украина" эксперты.

"В целом снижение учетной ставки не сопровождается снижением стоимости ресурса, поэтому реального результата для экономики это не принесет", - сказал руководитель аналитического департамента инвестгруппы "ТАСК" Андрей Шевчишин.

По его словам, новость о снижении ставки окажется нейтральной для рынка, поскольку в основном повлияет на государственные финансовые учреждения.

Как сообщалось, НБУ решил снизить с 12 августа учетную ставку с 11% до 10,25%.

"Учетная ставка НБУ имеет лишь индикативный характер и не является настолько действенным инструментом монетарной политики, как в США и Европе. Ее изменение мало отразится на динамике межбанка и в целом на банковской системе. Более эффективным рычагом является изменение стоимости рефинансирования для банков. Скорее всего, Нацбанк в течение одного-двух дней должен уменьшить ее так же, как сделал это в июне", - считают эксперты одного из банков с российским капиталом.

Советник главы правления Укргазбанка Александр Охрименко также отметил, что для банковского рынка большее значение имеет не учетная ставка НБУ, а ставки по кредитам "овернайт", которые предоставляет центробанк для поддержания ликвидности банковского сектора.

По мнению эксперта, как раз после снижения ставок по кредитам "овернайт" НБУ можно будет судить о возможном снижении стоимости денег в банковском секторе.

Такое мнение разделил и начальник аналитического отдела ООО "Украинский фондовый центр" Владимир Ланда. Он сказал, что рынок отреагирует уже на снижение Нацбанком стоимости рефинансирования, которое зачастую является следующим шагом после снижения учетной ставки.

Эксперты казначейства банка с российскими "корнями", в свою очередь, считают, что даже такой шаг будет иметь минимальное воздействие на ресурсный рынок, поскольку в настоящее время межбанковские кредиты намного дешевле, чем получение финансовой помощи у регулятора.

"Если стоимость однодневных межбанковских кредитов в последние три месяца находится в пределах 0,5-3,0% годовых, то сейчас "овернайт" в НБУ стоит финучреждениям или 16% годовых (под обеспечение), или 18% годовых (в виде бланкового кредита)", - пояснили агентству в банке.

"На фоне сохранения рестрикционной направленности политики НБУ снижение ставок рефинансирования будет недостаточно для оказания заметного влияния на расширение кредитования реального сектора", - добавили в финучреждении.

Как отмечает Охрименко, сегодня проблема стоимости денег, получаемых банковским сектором от НБУ, не столь актуальна, как это было несколько месяцев назад.

"На текущий момент на стоимость денег в банковском секторе влияет не учетная ставка НБУ, а проблема с "плохими" кредитами. Без ее решения снизить ставки по кредитам за счет снижения учетной ставки НБУ невозможно", - сообщил он.

Кроме того, эксперт отметил, что в России в настоящее время учетная ставка находится на уровне 10,75% и это теоретически позволяет украинским банкам зарабатывать на разнице учетных ставок на отечественном и российском финансовом рынке. Но это, скорее, теоретическая, чем практическая модель.

"В условиях, когда операции по кросс-курсу доллар-рубль-гривня приносят существенный доход, нет смысла заниматься арбитражем с денежными ресурсами гривня-рубль", - сказал Охрименко.

Как сообщил Нацбанк на веб-сайте во вторник, снижение учетной ставки стало возможным на фоне продолжения в июле отдельных позитивных тенденций в развитии монетарной сферы.

"Меры, которые были приняты НБУ для стабилизации денежной единицы, возымели позитивное действие на состояние денежно-кредитной сферы, свидетельством чего стало снижение инфляционного давления (…), постепенный рост вкладов населения в банковской системе", - указывается в сообщении.

В то же время Нацбанк подчеркивает, что улучшение ситуации в финансовом секторе пока не устойчиво, а ситуация в реальном секторе экономики все еще остается достаточно напряженной.

"В результате относительно высоких ставок по кредитам предприятия пока еще не могут получить от банковской системы должную кредитную поддержку для возобновления производства. Учитывая вышеизложенное, с целью содействия закреплению позитивных тенденций на денежно-кредитном рынке и создания стимулов для улучшения ситуации в реальном секторе экономики… установить с 12 августа 2009 года учетную ставку в размере 10,25% годовых", - резюмируется в сообщении.

Новая платформа, новые достижения

Уважаемые друзья!
Спешу сообщить Вам, что мы переехали и издаем новости на новом замечательном сайте
http://uns.kiev.ua


Приглашаем на сайт и приятного прочтения.
Мы работаем исключительно для Вас!

Уважаемые читатели сайта Bank News

Уважаемые читатели в связи с подготовкой сайта к переезду на новый хостинг выпуск новостей временно приостановлено.

Проблемные банки вынудят выполнять обязательства перед физическими лицами

Комитет Верховной рады по вопросам финансов и банковской деятельности рекомендует парламенту принять за основу законопроект № 4360, которым, в частности, предлагается обязать временных администраторов в полном объеме обеспечивать выполнение обязательств банка перед вкладчиками-физическими лицами за счет продажи банковских активов.
Соответствующий проект Постановления ВР "О принятии за основу проекта закона о внесении изменений в Закон Украины "О банках и банковской деятельности" зарегистрирован в парламенте 1 июня.
Авторы законопроекта № 4360, который предлагается утвердить в первом чтении, подчеркивают, что его реализация позволит "ослабить социальное напряжение, возникшее в результате введения моратория в банках с временной администрацией в части невыполнения банками своих обязательств перед вкладчиками, минимизировать отток средств с депозитных счетов и восстановить доверие вкладчиков к банковской системе, которая в настоящее время практически утрачена.
Источник: meget.kiev.ua

НБУ ожидает высокий уровень девальвации и инфляции

Национальный банк Украины отмечает высокий уровень девальвационных и инфляционных ожиданий.
Об этом заявил исполнительный директор по экономическим вопросам НБУ Игорь ШУМИЛО в ходе международного круглого стола «Глобальный финансовый кризис: уроки для Украины» сегодня в Киеве.
«Я вынужден признать, что потеря доверия к национальной денежной единице, к Национальному банку, к банковской системе является большой и значительной, - сказал он. - Девальвационные ожидания и инфляционные ожидания остаются высокими».
При этом И.ШУМИЛО отметил, что в апреле и январе практически остановился отток депозитов из банковской системы. А объем оттока за период кризиса Нацбанк для поддержания банков компенсировал за счет рефинансирования.
И.ШУМИЛО заявил, что Нацбанк подготовил отчет о своей деятельности в период кризиса. При этом он отметил, что высказывал свои личные мнения, которые не вошли в этот отчет. В частности, считает И.ШУМИЛО, «мы проявили определенную слабость, и в то время, когда в ноябре и декабре, когда были значительные девальвационные ожидания, связанные, в том числе с неопределенностью относительно будущей экономической и бюджетной политики, мы, наоборот, не ужесточили монетарную политику. Тогда необходимо было поднять ставки рефинансирования, тем самым ограничить использование выданных средств, в том числе на валютном рынке...". Были и определенные задержки с введением временных администраций», - добавил он.
Источник: fundmarket.com.ua

Банки сливают недвижимость за копейки!

Банк Петрокоммерц-Украина и Кредобанк собираются избавиться от недвижимого балласта. К концу недели на рынок Украины будут выброшены около 200 объектов завершенного строительства.

Среди них более 60% офисной недвижимости. Как сообащют аналитики, данные шаги спровоцированы отсутствием веры в восстановление рынка и необходимостью получить живые деньги.

Напомним, что вчера стало известно об аналогичной распродаже со стороны банка Аркада. Банк собирается пустить на рынок большое количество объектов по цене менее 1000 долларов за квадратный метр.

Источник: globalist.org.ua

Исполнительный директор НБУ считает политику Нацбанка недостаточно жесткой

Исполнительный директор Национального банка по экономическим вопросам Игорь Шумилов считает политику НБУ в период кризиса недостаточно жесткой.
Об этом Шумило сказал в ходе международного круглого стола "Глобальный финансовый кризис: уроки для Украины", организованного Альфа-банком.
"Мы проявили определенную слабость и не ужесточили нашу монетарную политику. Нужно было поднять ставки рефинансирования. Были и задержки с введением временных администраций", - сказал он.
Шумилов также высказал обеспокоенность нечеткостью распределения обязанностей между правлением и советом НБУ.
Такая проблема, по словам Шумило, может быть решена путем внесения изменений в закон "О Национальном банке.
Соответствующие законодательные инициативы, по данным исполнительного директора НБУ, уже разработаны депутатами Верховной Рады.
Шумило также высказался за более прозрачный механизм принятия решений правлением и советом НБУ.
По его словам, является необходимым обнародование не только решений правления и совета НБУ, но и предложений всех членов правления и совета, вносимых в ходе дискуссии при принятии того или иного решения.
Как сообщало агентство, Шумило критикует законодательную инициативу об установлении учетной ставки на 5%.
29 мая в парламенте был зарегистрирован законопроект №4556 депутата Лукьянова (ПР), которым предлагается установить учетную ставку на 5%.

Источник: ukranews.com

Банки охладели к недвижимости

В ожидании усугубления кризиса на рынке недвижимости банкиры заняли ультраконсервативную позицию по отношению к застройщикам.
Как пишет РБК daily, крупнейшие кредиторы реального сектора экономики Сбербанк и ВТБ с начала 2009 года сократили объемы кредитования строителей на треть.
Директор управления финансирования строительных проектов Сбербанка Алексей Чувин рассказал, что с начала 2009 года банк выдал столичным девелоперам всего пять кредитов объемом около 800 млн долларов (около 25 млрд рублей) на строительство преимущественно торговой недвижимости. «В лучший год мы выдали в Москве порядка 100 кредитов», — уточнил г-н Чувин. Всего за неполное полугодие 2009 года Сбербанк прокредитовал рынок недвижимости на 99 млрд рублей (3,1 млрд долларов).
В пресс-службе ВТБ сообщили, что с сентября по декабрь 2008 года банк выдал строителям около 59 млрд рублей (1,8 млрд долларов), а за четыре месяца 2009 года — 37,6 млрд рублей (1,2 млрд долларов).
Согласно отчетности Сбербанка и ВТБ, в первом полугодии 2008 года банки выделили на строительные проекты около 290 млрд рублей (11,6 млрд долларов) и 3,989 млрд долларов (99,725 млрд рублей) соответственно. Таким образом, по приблизительным подсчетам, объем кредитования строительного рынка Сбербанком и ВТБ сократился на треть. В Газпромбанке, Промсвязьбанке, Альфа-банке и Банке Москвы отказались раскрывать данные по текущему портфелю кредитов.
В целом кредитование застройщиков уменьшилось как минимум в пять раз, считает аналитик ФК «Уралсиб» Станислав Боженко. «Кредитный портфель банков стагнирует», — говорит аналитик ИК «Ренессанс Капитал» Петр Гришин. Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отмечает, что кредиты на новые проекты сегодня не выдаются, кредитование же осуществляется только в рамках реструктуризации текущей задолженности.
«Банки охладели к рынку недвижимости как России, так и Европы в целом», — говорит старший банкир ЕБРР Сергей Гутник. По его словам, минимизация активности кредиторов в РФ усугубляется неустойчивостью отечественного рынка и сложностями с синдицированием кредитов.

Учетную ставку НБУ предлагают понизить до 5%

Народный депутат Украины от Партии регионов Владислав ЛУКЬЯНОВ предлагает в законодательном порядке установить учетную ставку Национального банка Украины на уровне 5% до 31 декабря 2009 года.
Об этом говорится в поданном депутатом законопроекте №4556 «Об установлении учетной ставки Национального банка Украины в 2009 году», обнародованном на сайте Верховной Рады Украины.
«Законопроект направлен на восстановление нормального процесса обеспечения экономики Украины денежными средствами и уменьшение их стоимости», - отмечается в пояснительной записке.

Сегодня законодательством предусмотрено, что Нацбанк самостоятельно устанавливает порядок определения учетной ставки и других ставок по своим операциям.

С июня 2007 года по январь 2008 года НБУ сохранял учетную ставку на 8%, с 1 января 2008 повысил ее на 2 п.п. до 10%, а с 30 апреля 2008 — еще на 2 п.п. до 12%.

Источник: dengi.ua

МВФ расщедрился для Украины

Почему Украина может рассчитывать на щедрое финансирование МВФ. Предоставляя второй транш, Фонд закрыл глаза на невыполнение некоторых первоначальных условий среди которых - ограничение социальной части госбюджета, сдерживание эмиссии и инфляции.

Свою политическую карьеру глава МВФ Доминик Стросс-Кан начинал в качестве активиста Коммунистического союза студентов Франции. И достиг больших высот: к 2000-м годам он стал одним из лидеров французской Соцпартии, а в 1997–1999 годах занимал пост министра экономики, финансов и промышленности Франции. Когда в 2007-м при поддержке стран Евросоюза Доминик Стросс-Кан был назначен директором-распорядителем МВФ, то пообещал изменить принципы работы Фонда. Сейчас ему предоставился шанс реформировать МВФ, считающийся оплотом интересов капитала, в соответствии со своими политическими взглядами.
«Мы вводим новые принципы предоставления кредитов. Некоторая часть доступных средств будет использоваться, чтобы помочь наиболее уязвимой, самой бедной части населения справиться с экономическими последствиями кризиса», — заявил Доминик Стросс-Кан. Такие изменения в политике Фонда объясняют, с какой легкостью Украина получила в мае второй транш кредита МВФ в размере 1,9 млрд SDR (специальные права заимствования, от англ. special drawing rights, — около $2,8 млрд). Фонд отказался от первоначального требования к Украине сбалансировать государственные доходы и расходы, согласившись с дефицитом госбюджета в размере 4% ВВП. Более того, МВФ решил предоставить около половины транша правительству, хотя обычно средства Фонда передаются только в распоряжение центробанка. Кредит МВФ будет использован на обслуживание внешнего долга Украины, что позволит выделить средства на социальные расходы.
«План, направленный на смягчение последствий кризиса для наиболее узявимых слоев населения, создавался не только по этическим причинам или на основе любого рода социалистической философии — совсем нет», — оправдывается Доминик Стросс-Кан. По его словам, помощь бедным — инструмент преодоления экономического спада. Масштаб кризиса вынудил МВФ пересмотреть свои базовые принципы. Раньше фонд требовал от стран-заемщиков проводить жесткую денежно-кредитную политику, в частности, сокращать госрасходы, ограничивать эмиссию и инфляцию. Кроме того, фонд настаивал на либерализации экономики: приватизации, отмене ограничений на движение товаров и капитала, а также на уменьшении административного вмешательства. Предполагалось, что эти принципы оздоровят экономику, но результаты помощи МВФ часто подвергались критике. В частности, по мнению бывшего главного экономиста Всемирного банка Джозефа Стиглица, режим жесткой экономии привел к росту безработицы, а затем дефолту и социальному взрыву в Аргентине в 2001 году.
Теперь же МВФ согласился смягчить денежно-кредитную политику. К примеру, в ноябре минувшего года МВФ одобрил бюджетный дефицит Венгрии на уровне 2,5% ВВП, в марте разрешил его увеличить до 2,9% ВВП, а в мае сообщил о новом прогнозе — 3,9% ВВП. При этом акцент ставится на помощь бедным. В частности, по оценке Фонда, социальные расходы в Украине вырастут в 2009-м на 0,75% ВВП (по сравнению с 2008-м), в Латвии — на 1,5% ВВП. Однако платой за помощь бедным будет рост инфляции. Кроме того, МВФ сократил требования, связанные с осуществлением реформ. Хотя сам принцип их проведения — либерализация экономики — остался прежним. Например, для Сенегала число необходимых для получения займа МВФ структурных реформ сокращено с 12 до 7. А для Польши, Мексики и Колумбии выделены кредиты на $78 млрд вообще без всяких условий.
Фонд как никогда щедр. К маю этого года кредитные обязательства МВФ возросли до $157 млрд. И эта цифра будет увеличиваться. В апреле страны G20 пообещали утроить капитал Фонда до $1 трлн. На развивающиеся государства прольется ручеек из той денежной лавины, которую обрушивают на свои экономики правительства западных стран. Возможно, на самом деле причина изменений в политике МВФ связана не столько с пересмотром экономической политики, сколько со стремлением обезопасить развитые державы. Займы МВФ помогут бедным странам вернуть или реструктуризировать долги перед западными банками, а в самых неблагополучных государствах — предотвратить социальные потрясения и войны.
В любом случае Украина с большой вероятностью может рассчитывать на продолжение финансирования МВФ. Предоставляя второй транш, Фонд закрыл глаза на невыполнение некоторых первоначальных условий: украинские власти не отменили мораторий на продажу сельскохозяйственной земли, остановили процесс повышения цен на газ для населения, сохранили субсидирование тарифов на тепло, а также практику существования нескольких валютных курсов. По словам главы миссии Фонда в Украине Джейлы Пазарбазиолу, после 15 июня наша страна может получить третий транш МВФ в размере 2,125 млрд SDR (около $3 млрд). Не считая высвобождения ресурсов на пенсии и зарплаты, заем Фонда позволит Украине медленнее тратить резервы НБУ, поддержать курс гривни, а также предотвратить дефолт некоторых частных банков и компаний.
Впрочем, избежав одних рисков, Украина столкнется с другими. Привлечение кредитов стало одним из ключевых направлений антикризисной политики правительства. «Денег МВФ недостаточно», — сетует вице-премьер Григорий Немыря. По его словам, Украина хочет получить также финансовую поддержку от ЕС. Правительство пытается взять деньги взаймы и у России — хотя бы в качестве предоплаты за транзит газа. Возможности для привлечения кредитов пока есть, поскольку госдолг невелик: на 31 марта 2009-го внешний долг государства составлял всего 83,7 млрд грн (около 8% ВВП). Однако если состояние экономики не улучшится, он может быстро увеличиться — правительству будут нужны все новые и новые финансовые инъекции. Кроме того, задолженность будет расти в результате обесценивания гривни. К примеру, за один 1999 год внешний долг Украины увеличился с 26,3% ВВП до 37,1% ВВП. А кредиты придется отдавать уже через несколько лет. Возврат займа МВФ должен начаться в феврале 2012-го. За этот год Украина обязана перечислить МВФ 1,5 млрд SDR (около $2,3 млрд).
Источник: kontrakty.ua

Изменения рынка кредитования за май 2009 года

Количество банков выдающих ипотечные кредиты возросло
Май принес несколько настоящих сюрпризов - как приятных, так и не очень. Настоящим ударом для многих стало заявление ГИУ по поводу того, что они не смогут продать комбанкам облигации на сумму 1 миллиард гривен, так как никто их не покупает. Соответственно, программа по достройке жилья со степенью готовности свыше 70% за государственные средства, на которую уповали сотни инвесторов в первичку, оставшиеся при кредитах, но без квартиры, фактически провалилась. Осталось загадкой, на что надеялось правительство, когда обещало такую программу. Неужели на то, что банки, стесненные в средствах, будут покупать облигации? Оптимисты уже приступили к прогнозам стагнации отрасли.

Вторая главная новость месяца - это принятие Верховной Радой закона <О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса>, который на время выхода экономики Украины из финансового кризиса ввел мораторий на взыскание банками залогового жилья, в случае если в нем постоянно проживает заемщик. К счастью для банкиров, закон еще не завизирован Президентом, поэтому все замерли в ожидании чуда.

Еще одна новость касается залогов. Министерство юстиции обнародовало изменения правил продажи залогов, решив заинтересовать продавцов имущества в результатах аукциона, изменив 15%, которые им причитаются от стартовой стоимости, на 15% от конечной суммы реализации.

Еще одна новость месяца - это разработка Минрегионстроем законопроекта, очевидно, призванного спасти отрасль и защитить частных инвесторов. Согласно законопроекту купить жилье на первичном рынке можно будет только после ввода дома в эксплуатацию.

И еще один сюрприз, неожиданный не только для банковских клиентов, но и для самих банков - это увеличение предлагаемых на рынке кредитов. Остается только надеяться, что это реальное кредитование, а не просто заявленные условия.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, изменилась за последний месяц следующим образом. Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте на один банк больше, чем месяц назад:

* БМ Банк - на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года. Новинка последнего месяца - это то, что банк начал предлагать кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Кроме того, учреждение поменяло форму погашения задолженности на аннуитетную;

* Фольксбанк (Электрон Банк) выдает кредиты в гривне под 28,65% годовых с авансом от 40% сроком от трех до четырех лет;

* Укрсиббанк - на кредиты на покупку новых иномарок с авансом от 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно - одно из условий получения кредита в учреждении - полис, оформленный в страховой компании <АХА>;

* Банк <Форум> принимает заявки на кредиты под 30,45% и 29,68% реальных годовых с авансом от 50%, сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;

* Кредит Европа Банк - на кредиты сроком на два с половиной года с авансом от 35% под реальные 33,78% годовых. Новостью месяца стало то, что банк поменял аннуитетную форму погашения на погашение на остаток;

* Индэкс-банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне с авансами от 25% сроками на 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 24,52%, 25,88% и 27,61% годовых соответственно; при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальные ставки от 22,52% сроком до 7 лет (чем больше величина аванса, тем ниже ставка). Индэкс-банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota);

* ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном <Нико Украина> (страховку нужно оформлять в страховой <Индиго>), а также с <Украинским автомобильным холдингом> (марка авто - Subaru, KIA, страховку нужно оформлять в <Провидной>).

Что касается банков, предлагающих автокредиты в долларах, то их стало два:

* Появился БМ Банк, который кредитует с авансом от 30%, сроком на три года, под 18,65% годовых;

* По-прежнему <Форум> выдает кредиты с первоначальным взносом в 50%, сроками на 3 и 5 лет, под реальные ставки 21,45% и 20,68% годовых.

Ипотека

Именно на рынке ипотечных кредитов и собрались все самые значимые новости даже не месяца, а сезона. Количество кредитующих банков значительно возросло. Например, сегодня вторичку кредитуют целых три банка:

* Кредит Европа Банк кредитует под 29,55% годовых сроком на пять лет и 28,09% годовых сроками на один и пять лет с авансами от 50%;

* БМ Банк кредитует сроком на один год, с авансом от 50% под 29,85% в гривне, 18,85% годовых в долларах и 17,85% годовых в евро;

* Universal Bank кредитует со сроками от одного до 20 лет под реальные ставки от 24,05 до 25,80% годовых с авансами от 50%.

После многомесячного застоя на первичном рынке недвижимости в конце мая совместно с ГИУ предлагают так называемые льготные кредиты в национальной валюте уже целых два учреждения:

* Кредитпромбанк - на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,1% до 15,59% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика - по проекту <Брест-Литовский>);

* Индустриалбанк - предлагает ипотечный кредит с рефинансированием ГИУ под 16,06% годовых, сроком от пяти до 30 лет, и авансом в 25%.

На первичном рынке жилья полку тоже прибыло - количество кредитующих банков выросло в два раза. Теперь там есть такие предложения:

* <Киевская Русь> кредитует покупку жилья в рамках проекта <Ольжин Град> в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет;

* Сведбанк (ТАС-Комерцбанк) кредитует первичку в рамках двух проектов - <Солнечная долина> (коттеджи в районе Конча-Заспы) и <Место мечты> (на Проспекте Правды) сроком от пяти до тридцати лет с авансом от 30% под реальные ставки до 23,38% годовых в гривне, до 16,38% годовых в долларах и до 15,38% годовых в евро.

А еще одна новость месяца - это то, что на рынке появился продукт <ремонт в кредит> от банка <Форум>. Учреждение кредитует под 29,29% и 28,90% годовых сроками на пять и десять лет с авансом от 25% в гривне, а также под 20,29% и 19,90% годовых в долларах США на те же сроки и с теми же авансами.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка:

* Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;

* Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;

* ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);

* Сведбанк кредитует сроком на один и два года - 69,23% и 64,8% годовых соответственно, максимальная сумма - 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет.

Товары в кредит представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Кредитные карты предлагают два учреждения:

* Приватбанк предлагает свою карту <Универсальная> - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на четыре года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в <чужом> банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 8000 грн., сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30%(льготный период 55 дней) годовых.

* ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период - 55 дней, ежемесячное погашение - 5%, но не менее 50 гривен. Снятие в <своих> и <чужих> банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях - 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом - 32% годовых.

Мнение эксперта

Грег Краснов,
генеральный директор Platinum Bank

Ваши прогнозы по росту ставок по кредитам на июнь?

На данный момент соблюдается некий баланс между депозитными и кредитными ставками, поэтому я не прогнозирую какого-либо роста ставок по кредитам, а считаю, что ставки будут сохраняться на существующем уровне.

Ожидает ли рынок кредитов какие-либо изменения в июне?

Основная задача банковского сектора на сегодня - это не наращивание кредитного портфеля, а наоборот оптимальное сокращение из-за сложной ситуации с пассивами. Считаю, что изменения по аппетиту банков относительно кредитных продуктов, скорее всего не будет наблюдаться до середины 2010 года.

Источник: bin.ua

Укрпромбанку не дают заправиться

Как стало известно Комерсант-Украина, 29 мая Хозяйственный суд Киева признал недействительными ипотечные договоры Укрпромбанка с несколькими нефтяными компаниями, входящими в группу "Альфа-нафта", и вывел заправки ANP из банковского залога. В Укрпромбанке оспорят решение суда, так как опасаются, что таким же образом будут выведены все залоги "Альфа-нафты" на сумму 6 млрд грн. Эксперты считают, что ноу-хау "Альфа-нафты" воспользуются многие клиенты банков, которые не намерены погашать кредиты.
В распоряжении Комерсант-Украина оказалась копия решения Хозяйственного суда Киева №30/90 от 29 мая, которым суд одобрил вывод из Укрпромбанка залогов компании "Сумы-Петрол", входящей в группу компаний "Альфа-нафта". В решении суда утверждается, что 27 мая 2008 года компания "Альфа-Черкассы" заключила генеральный кредитный договор с Укрпромбанком, по которому имущественным поручителем 10 июня выступила "Сумы-Петрол". Но 31 июля "Альфа-Черкассы" заключила с Укрпромбанком дополнительный кредитный договор, о чем не уведомила поручителя - компанию "Сумы-Петрол". Уже 22 декабря "Альфа-Черкассы" увеличила кредитный лимит по договору с 40 млн грн до 106 млн грн. Суд пришел к выводу, что "обеспечение по ипотечному договору не существующего на момент его выполнения обязательства или обязательства по договору, который может быть заключен в будущем, противоречит требованиям существующего законодательства", и удовлетворил требования истца - "Сумы-Петрол",- вернув в его собственность заправки ANP и прилегающие к ним здания.
Третьим лицом в деле выступил Национальный банк, который в прошлом году кредитовал Укрпромбанк, а в январе 2009 года ввел в него временную администрацию. "Альфа-Черкассы" соглашалась с тем, что все договоры соответствовали действительности, но не являлась на заседания суда, которые длились с февраля, попросив принять решение без ее участия.
Представители Укрпромбанка многократно просили хозсуд отстранить от дела судью Ващенко Т. М., обвиняя ее в предвзятом отношении, но замглавы суда отклонял их прошения. "Когда судья решила, что она наконец вынесет решение, на это заседание была приглашена милиция с дубинками, хотя это лишь хозяйственный суд,- заявил один из советников временного администратора Укрпромбанка, представлявший банк в суде.- Нам даже не дали слова, а потом вывели из зала, сказав, что через три часа судья огласит решение. Кроме того, был вызван наряд Шевченковского райуправления ГУВД, который находился во дворике суда, поскольку там собрались вкладчики".
По данным НБУ, по объему депозитов физических лиц Укрпромбанк на 1 апреля был на шестом месте среди всех банков с портфелем в 7,3 млрд грн. По данным временного администратора Константина Раевского, более 40% активов (9,93 млрд грн) банка - кредиты под залог заправок ANP.
По словам представителя Укрпромбанка, все фигуранты кредитных дел входят в группу компаний "Альфа-нафта", а до конца 2008 года ими владели нынешние реальные собственники банка. "По нашим данным, эти компании были проданы и сейчас контролируются группой 'Приват',- сказал он.- В группу компаний 'Альфа-нафта', или иначе 'Петрол', входит около 60 компаний, которые активно кредитовались в Укрпромбанке и выступали друг за друга поручителями. Это прецедентные дела, если их не удастся оспорить, то будут другие, по которым из Укрпромбанка будут выведены залоги на общую сумму около 6 млрд грн". По его мнению, НБУ также обжалует решение суда, так как под заправки было выдано рефинансирование. "Мы обращались в Генпрокуратуру на имя Медведько. Все 60 компаний перестали обслуживать свои кредиты - с 21 января по ним не поступает ни копейки. Первая реакция - прокуратура вступила в судебные дела, возможно, последуют уголовные дела",- считает он.
Напомним, 13 января и. о. председателя правления Укрпромбанка был назначен бывший топ-менеджер ПриватБанка Виктор Дергун. Первый зампред правления ПриватБанка Тимур Новиков отрицает причастность к "Альфа-нафте". "Я не имею никакого отношения к этим компаниям, и представители ПриватБанка тоже. Возможно, они имеют только какие-то счета в нашем банке",- заявил он.
А юристы называют решение хозсуда прецедентом, который теперь может повториться и в других судах. "Все клиенты банков пытаются найти побольше уязвимых мест в кредитных договорах,- отметил партнер юркомпании Astapov Lawyers Олег Мальский.- Многие ипотечные договоры прописываются так, чтобы их потом можно было обжаловать. Суд углубился в технику и забыл то, что ипотекой могут обеспечиваться и будущие обязательства. Создав такой прецедент, очень многие клиенты других банков могут пойти по этому пути".
Источник: news.finance.ua

9,4 миллиарда гривен на троих

Экспертно-аналитический совет по вопросам участия государства в капитализации банков одобрил выделение госпомощи первым трем банкам. На шаг ближе к финансовому оздоровлению стали Укргазбанк, Родовид Банк и банк "Киев".
Как сообщил "ДЕЛУ" источник в Кабмине, инвестиции правительства в капитал Родовид Банка составят 2,8 миллиарда гривен, в банк "Киев" вольют 3,4 миллиарда. В обмен на это в собственность государства перейдет 99,9% акций каждого из банков. Укргазбанк получит 3,2 миллиарда гривен, к государству перейдет 84% акций финансового финучреждения. Кроме того, в ближайшие дни в Укргазбанк будет введена временная администрация.
Сумму запланированной финансовой помощи от государства представители банков оценили по-разному. Если в Укргазбанке и банке "Киев" ее считают достаточной, то в Родовид Банке рассчитывали на большее. Временный администратор Родовид Банка Виктор Кравец считает, что выделенных 2,8 миллиарда гривен для полного финансового оздоровления банка будет недостаточно. "Дареному коню в зубы не смотрят, заберем все до копеечки. Но этого хватит только на первое время, для старта", - говорит Виктор Кравец. Он полагает, что главное - не сумма рекапитализации банка, а сам процесс, который должен стабилизировать ситуацию в банке.
C первых трех претендентов на рекапитализацию наибольшую сумму средств планируется выделить банку "Киев" - 3,4 миллиарда гривен. Временного администратора банка "Киев" Виктора Мироненко эта сумма вполне удовлетворяет: "Математика показала, что этой суммы будет достаточно для обеспечения ликвидности банка и поддержания капитала".
Довольны и в Укргазбанке. "Проговаривалась на заседании совета сумма в 3,2 миллиарда гривен, нам ее хватит с головой", - утверждает почетный президент Укргазбанка Василий Горбаль. Напомним, еще два месяца назад потребность банка в капитале оценивалась в 1,5 миллиарда гривен. Правда, изменился и размер пакета акций банка, который передается в госсобственность. По информации "ДЕЛА", в обмен на 3,2 миллиарда гривен собственникам Укргазбанка придется уступить государству не 75% акций, как планировалось ранее, а 84%. Правда, Василий Горбаль утверждает, что пока еще этот вопрос до конца не решен.
"Сегодня экспертный совет утвердил только параметры эмиссии, необходимой для рекапитализации. О процентах как о свершившемся факте мы сможем говорить после эмиссии. Кабмин утверждает параметры денежные, а как будет закрыта эмиссия, можно будет говорить после поступления документов в НБУ и Госкомиссию по ценным бумагам", - говорит банкир.
Напомним, последнее слово в процессе рекапитализации должен сказать Кабмин. Только после его "визы" Минфин имеет право перечислить средства госбюджета или провести эмиссию гособлигаций для формирования уставных фондов рекапитализируемых банков. Заседание правительства по этому вопросу изначально планировалось на завтра, но после Экспертно-аналитического совета его перенесли на пятницу. "Хотели провести заседание Кабмина в среду, но отвоевали на пятницу. Хотя можем и не успеть закончить с реструктуризацией внешней задолженности банков и оформить все необходимые документы. Тогда заседание будет в субботу", - объяснил источник в Минфине.
Если правительство на этой неделе примет окончательное решение по рекапитализации банков, средства государства заведут в банки не позже августа. "По процедуре, деньги в банк должны зайти на протяжении двух месяцев после заседания Кабмина", - говорит Виктор Мироненко.
Источник: news.finance.ua

Евробанк реорганизуется в публичное АО

Евробанк (Киев) реорганизуется из общества с ограниченной ответственностью в публичное акционерное общество, сообщил банк в прессе.
Согласно сообщению, требования кредиторов к ООО КБ "Евробанк" принимаются до 3 августа.
КБ "Евробанк" основан в 2005 году. Его крупнейшими участниками на 1 апреля 2009 года являлись ООО "Консалтинговая фирма "Маркетинговые технологии" (50%) и ООО "Консалтинговая фирма "Финанс Аналит Сервис" (50%).
Согласно данным Нацбанка Украины, по размеру активов (163 млн грн) на 1 апреля 2009 года банк занимал 164-е место среди 182 банков.
Источник: news.finance.ua

Нацбанк проведет спецаукцион по продаже швейцарских франков

Национальный банк Украины 5 июня проведет специальный аукцион по продаже швейцарских франков.
C 27 февраля Нацбанк Украины начал проводить целевые валютные аукционы для удовлетворения потребностей заемщиков - физических лиц с целью погашения ими задолженности по кредитам, взятым в валюте.
Банки должны обеспечить продажу клиентам иностранной валюты, купленной на валютном аукционе Национального банка Украины, по курсу, который не может превышать курс аукциона плюс 0,2% от суммы покупки на уплату пенсионного сбора.
Операции по погашению задолженности клиентов по кредитам через текущие счета, открытие текущих счетов клиентам и проведение расчетных операций для обеспечения процедуры погашения задолженности клиентов по кредитным договорам за счет иностранной валюты, купленной на валютном аукционе, осуществляются исключительно на бесплатной основе.
Источник: news.finance.ua

"Фокстрот" договорился о кредитной линии

Группа компаний (ГК) «Фокстрот» заявила о договоренности с «Райффайзен Банк Аваль» (Киев) относительно предоставления кредитной линии в национальной валюте. По словам гендиректора ГК Владимира Шульмейстера, сеть не намерена использовать процедуру фиктивного банкротства для решения проблем с кредиторами.
«Фокстрот» не планирует использовать процедуру так называемого фиктивного банкротства для решения проблем с задолженностью перед кредиторами, заверил Владимир Шульмейстер. По его словам, ГК сокращает задолженность перед банками и удерживает положительное соотношение между собственными и заемными средствами. «Кредиты, которые мы сегодня погашаем в банках, не требуют замещения, то есть вопрос привлечения новых средств пока не стоит»,— заявил В.Шульмейстер. Он отметил, что в прошлую пятницу компания «Фокстрот. Техника для дома», входящая в ГК, открыла второй гипермаркет сети FoxMart в Луганске. Этот магазин с торговой площадью 1,75 тыс. кв. м стал 34-м в украинской сети.
Также ГК договорилась с «Райффайзен Банк Аваль» по поводу предоставления гривневой кредитной линии. «В апреле на совете учредителей группы защищены бизнес-прогнозы компаний на текущий год, и мы строим планы повышения привлечения средств в соответствии с этими прогнозами. В эти планы посвящены наши банки («Райффайзен Банк Аваль» и УкрСиббанк.— ред.), где сейчас мы можем погашать кредиты с перевыполнением. Если будет привлечен третий банк, он попадет в общую программу привлечения средств, и тогда мы запросим меньший кредит у двух других банков-партнеров»,— сообщил гендиректор ГК.
Источник: companion.ua

"Укрпромбанк" получит от Кабмина 5,5 млрд грн

Временный администратор Укрпромбанка Константин Раевский прогнозирует выделение государством 5,5 млрд грн. для рекапитализации данного банка. По мнению К.Раевского, рекапитализация банка состоится в течение ближайших 2-3 месяцев. Он отметил, что для начала процедуры рекапитализации данное финучреждение должно быть реорганизовано из общества с ограниченной ответственностью в акционерное общество, а также должны быть реструктуризированы внешние долги банка. "На сегодняшний день общая сумма внешней задолженности Укрпромбанка составляет 120 млн долл., это не много по сравнению с другими банками, отобранными на рекапитализацию. Выплаты в этом году должны начаться с осени и до конца года банк обязан погасить долгов на 40 млн долл.", - сказал он.

После проведения процедуры рекапитализации, по словам К.Раевского, банк в первоочередном порядке рассчитается с физическими лицами по депозитам, а в дальнейшем - и по остальным обязательствам.

Как сообщалось, Укрпромбанк входит в список банков, одобренных Кабмином для рекапитализации. Планируется, что правительству после рекапитализации достанется 99% акций. Отметим при этом, что это решение еще не окончательное.

Напомним, что 21 января текущего года в Укрпромбанк была введена временная администрация Национального банка Украины с целью защиты интересов кредиторов и вкладчиков, обеспечения сохранности капитала и активов, стабилизации деятельности, улучшения финансового состояния банка.

Укрпромбанк входит в группу крупнейших банков Украины. Предлагает корпоративным и частным клиентам широкий спектр современных банковских услуг. Доли в уставном фонде ООО "Укрпромбанк" распределены между ООО"АВС" (34%), ООО"Укрпромсервис" (34%) и ООО"КБ Нафтовый" (32%), согласно данным НБУ на октябрь 2008 года.

Источник: minprom.ua

Как банкиры делают украинцев бездомными!

С наступлением кризиса банкиры сыграли с народом Украины злую шутку. Привлекая население жить в кредит, банки создавали видимость "всеобщего благоденствия", которое, казалось, никогда не закончится...

Но все произошло не так. После того, как у многих работников исчезли привычные источники доходов, им стало в тягость обслуживать свои займы. Но если платежи по кредитам не поступают, банк имеет право реализовать залоговое имущество, которым, как правило, выступает приобретенная в кредит вещь. Одним из таких объектов является недвижимость.

Безусловно, все одалживаемое нужно возвращать, но кризис – не тетка. И очевидно, что если руководствоваться интересами исключительно банкиров, то у такой страны будущего нет. Верховная Рада ввела мораторий на отчуждение банками у людей жилой недвижимости, которая является залогом по кредитам.

Нужно отметить, что Рада ввела этот мораторий на период выхода экономики Украины из финансового кризиса, который определяется Кабмином. Но что самое главное - запрет права изымания залога или ипотеки работает лишь в том случае, если предметом залога или ипотеки является жилая недвижимость, в которой постоянно проживают граждане. Этот закон хоть как-то, но должен будет защитить интересы людей, которые взяли в кредит жилье, но в последствии не справились с кризисной интервенцией.

Банкиры очень влиятельные люди в нашем обществе, и все они находятся возле властных пенатов. Их реакцию на эту санкцию нельзя было не предугадать.

Первый заместитель председателя парламентского комитета по вопросам финансов и банковской деятельности, а по совместительству и глава совета Ассоциации украинских банков (АУБ), Станислав Аржевитин (фракция "НУ-НС") просто попросил Владимира Литвина не подписывать этот закон. По его словам, принятие этого закона может привести к катастрофическим последствиям в банковской и финансовой сферах.

Не менее оригинально выступили и в УКБС (ассоциация "Украинский кредитно-банковский союз"). Здесь решили заняться вопросом серьезно и обратились к самому президенту. "Банковское сообщество призывает президента Украины наложить вето на принятый закон", - говорится в сообщении УКБС. И тут же дается "альтернатива". Предлагается ввести на 2009-2010 годы мораторий на принудительное выселение из жилья, в котором проживает человек, на котором висит обязательство по ипотечному кредиту на данное жилье, но в случае своевременной уплаты им процентов по ипотечному кредиту.

Но больше всего поражает позиция НБУ. Национальный банк также намерен рекомендовать президенту Виктору Ющенко наложить вето на принятый закон. "Во всем мире принято действовать иначе. Защищать кредитора, защищать того, кто дает деньги", - говорит первый заместитель главы НБУ Анатолий Шаповалов.

Верховная Рада сделала свое дело – закон принят. Но было бы глупо возлагать миссию по его внедрению в жизнь на улицу Банковую. Это последний шанс для банкиров, но своих-то не обижают.

Источник: novosti-n.mk.ua

Ющенко поручил НБУ лишить шесть банков лицензии за махинации!

Президент Виктор Ющенко поручил НБУ начать работу относительно лишения шести банков, которые принимали участие в конвертационном центре, валютных и других лицензий.

Такое поручение Ющенко дал после встречи с главой СБУ Валентином Наливайченко и главой НБУ Владимиром Стельмахом в понедельник утром перед отлетом в Ватикан, сообщает пресс-служба президента.

Также Ющенко поручил СБУ безотлагательно (кроме расследования уголовного дела, которое осуществляют Генпрокуратура и Служба безопасности) организовать дальнейшую проверку, каким образом созданные компании-нерезиденты, и совместно с финансовыми разведками других стран (США, Германия, Италия) начать процесс проверки и истребования соответствующей документации о финансовой деятельности указанных компаний-нерезидентов в оффшорных зонах (Кипр, банки Литвы и Латвии).

Ющенко также поручил информировать о ходе следствия иностранных партнеров (органы юстиции, прокуратуры, спецслужбы и т. п.) и обеспечить встречную проверку с целью выявления возможных злоупотреблений и объемов средства, которые потеряла украинская банковская система через незаконные махинации.

Во время разговора с президентом, Наливайченко рассказал, что разоблаченная преступная группировка через незаконное формирование налогового кредита и вывода валютных средств за границу далее ввозило на территорию Украины товары по заниженной стоимости, используя с этой целью подконтрольные компании – нерезиденты.

По словам руководителя СБУ, наибольшая опасность деятельности разоблаченной преступной группировки состояла также в том, что она подделывала векселя для незаконного возмещения НДС, фактически вымывая своими махинациями средства из Госбюджета.

По словам Наливайченко, участие в незаконных махинациях принимали 20 фиктивных предприятий, расчетные счета которых были открыты в шести банках Киева и Днепропетровска. Ежемесячное обращение средств предприятий, подконтрольных участникам "конвертационного центра", составлял около 30 млн. долларов.

Сейчас, отметил руководитель СБУ, в этих банковских учреждениях работают следственные группы, счета 20 фиктивных коммерческих структур арестованы.

"Собственники банков, по нашему твердому убеждению, знали о существовании фиктивных предприятий, фиктивных контрактов в своих банковских учреждениях – а затем, путем дальнейших следственных действий мы вместе с прокуратурой не только будем документировать, но и притянем их к ответственности", - сказал Наливайченко.

Источник: rynok.biz

Банк "Биг Энергия" всеми силами стремится восстановить свою репутацию

Одним из ключевых моментов по восстановлению доверия к деятельности банка «БИГ Энергия», в работе временной администрации, является ликвидация задолженности Банка по социальным платежам. Результаты проведенной работы еженедельно освещаются на официальном сайте банка, сообщает пресс-служба учреждения.

Так, за последнюю неделю мая банком выплачено пенсий, зароботной платы и других социальных платежей на сумму более 190 тысяч гривен. Другим важным моментом для возобновления финансовой деятельности банка, является восстановление его деловой репутации для вкладчиков-физических лиц. За период с 22 по 28 мая 2009 года банком «БИГ Энергия» и его региональными подразделениями выдано процентов по депозитным вкладам физических лиц на сумму более 500 тысяч гривен (в эквиваленте).

Также проводится активная работа над усовершенствованием депозитных программ банка для розничного бизнеса, что позволило увеличить депозитный портфель банка за прошедшую неделю более чем на 10 млн.грн.

Источник: ua.all-biz.info

«Альтком» получит тендерную гарантию от «Проминвестбанка» на полмиллиона долларов

«Проминвестбанк» выделит ООО «Дорожное строительство «Альтком», входящее в финансово-промышленную группу (ФПГ) «Альтком», кредитную линию в размере 616 тысяч долларов, сообщает портал «Рынки и бизнес» со ссылкой на «Интерфакс-Украина».
В конце мая банк принял решение о предоставлении по поручению ООО «Дорожное строительство «Альтком» гарантии в пользу Службы автомобильных дорог Грузии для участия украинской компании в тендере по определению генподрядчика реконструкции участка дороги Свенети–Ляхви в Грузии на сумму 616 тысяч долларов. Одновременно принято решение о выделении ООО «Дорожное строительство «Альтком» кредитной линии в размере на ту же сумму сроком до 30 ноября 2009 года.
Напомним, компания «Дорожное строительство «Альтком» намерена в текущем году принять участие в тендере на строительство дороги Тбилиси-Поти в Грузии общей стоимостью более 40 миллионов евро.
ФПГ «Альтком» объединяет ряд предприятий, занимающихся добычей, изготовлением и переработкой строительного сырья и материалов, а также выполняет работы по проектированию, промышленному и гражданскому строительству и строительству автодорог любой категории.
Проминвестбанк основан в 1992 году. Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 апреля 2009 года по размеру активов ПИБ занимал седьмое место (32,662 млрд грн) среди 182 действовавших в стране банков.
Источник: ostro.org

В спецаукционе Нацбанка принял участие один банк

В спецаукционе по продаже евро, который проводил Национальный банк Украины (НБУ) в пятницу, 29 мая, принял участие один банк.
Как говорится в сообщении, обнародованном на сайте НБУ: "В Национальный банк Украины с заявкой на покупку евро обратился один банк, заявка которого была полностью удовлетворена: было продано 13 тыс. евро по курсу 10,9 гривень за 1 евро".
С 27 февраля т.г. Нацбанк начал проводить целевые валютные аукционы для удовлетворения потребностей заемщиков – физических лиц с целью погашения ими задолженности по кредитам, полученным в валюте.
Банки должны обеспечить продажу клиентам иностранной валюты, купленной на валютном аукционе Национального банка Украины, по курсу, который не может превышать курс аукциона плюс 0,2% от суммы покупки на уплату пенсионного сбора.
В случае проведения операций по погашению задолженности клиентов по кредитам через текущие счета, открытие текущих счетов клиентам и проведение расчетных операций для обеспечения процедуры погашения задолженности клиентов по кредитным договорам за счет иностранной валюты, купленной на валютном аукционе, осуществляется исключительно на бесплатной основе.
Источник: news.finance.ua

"Родовид" теряет связь с государством

Менеджмент финансового учреждения не добился реструктуризации задолженности по кредитам американской компании Cargill, и теперь Кабмин может отказать ему в капитализации.
Один из чиновников Минфина в разговоре с корреспондентом сообщил, что по итогам сегодняшнего заседания правительства по вопросам рекапитализации решение о господдержке может быть принято только в отношении двух банков - Укргазбанка и банка "Киев". "Родовид Банк" не урегулировал вопросы по реструктуризации внешних долгов, поэтому решение об участии государства в его капитале может быть принято только условно,- говорит чиновник.- Мы рекапитализируем банк, как только будет принято решение о реструктуризации его долгов".
Между тем, как сообщил источник в самом "Родовид Банке", собственникам и временному администратору никак не удается достичь договоренности о реструктуризации долгов со внешними кредиторами, одним из которых является компания Cargill. По сведениям "ЭИ" американская финансовая компания, которой "Родовид Банк" задолжал около $6 млн. по линии торгового финансирования, не соглашается на пролонгацию кредита. "Из-за этого у нас возникают сложности и с реструктуризацией синдицированного кредита на $17 млн.- кредиторы выжидают, как поведет себя Cargill",- рассказывает один из работников "Родовид Банка".
В результате банк Сергея Бубки может оказаться за бортом процесса рекапитализации. Причем как со стороны государства, так и со стороны частных инвесторов. По словам одного из менеджеров "Родовид Банка", корпорация "Истил", которая намеревалась войти в капитал банка на правах миноритарного акционера, если его поддержит государство, из-за отлагательных условий рекапитализации (государство входит в его капитал, но только после того, как банк реструктуризирует долги) прервала переговоры об участии в капитале банка. "Получается, что отлагательное условие рекапитализации ставит банк в невыгодные условия, потому что мы не знаем, с какой группой частных инвесторов продолжать дальше - одни из них хотят работать с государством, а другие нет",- жалуется менеджер.
Опрошенные эксперты ожидают, что затягивание процесса рекапитализации банков рано или поздно привлечет особое внимание Международного валютного фонда, который будет требовать от правительства компромиссных решений. "Если сейчас Минфин может позволить себе жестко разговаривать с иностранными кредиторами и настаивать на реструктуризации долгов, то с вмешательством МВФ украинской стороне придется пойти на условия зарубежных кредиторов и возвращать им долги за счет госбюджета",- говорит директор финансовой компании "Фактор" Георгий Кононов. Он считает, что Cargill как американская компания обязательно будет оказывать давление на экспертов МВФ, курирующих процесс рекапитализации в Украине. "Но как только государство пойдет на преимущественные условия для Cargill, погашения долгов потребуют и другие кредиторы - в результате зачисленный на счета Госказначейства транш МВФ в $1,4 млрд. полностью будет израсходован на погашение долгов национализированных банков",- считает эксперт.
Источник: news.finance.ua

Проблемные банки: хроника событий

Банк Надра
За период работы временной администрации в банке административные расходы сократились более чем на 20%. "Основными факторами, повлиявшими на сокращение данных расходов, являются оптимизация численности персонала, пересмотр условий и размера по договорам арендной платы, а также закрытие неэффективно работающих площадок продаж", - сообщили "ДЕЛУ" в пресс-службе банка.
В банке еще только планируется серьезное сокращение персонала. Пока что из 436 сотрудников, которые работали в Банке регионального развития до введения временной администрации, сократили только 50 человек. "Планируем сократить еще 30-40%", - говорит временный администратор БРР Андрей Яцура. Оставшимся банк урезал зарплаты, за счет чего расходы фонда оплаты труда снизились на 40%. Перейти в раздел
Было закрыто 6 отделений, которые находились в арендованных помещениях. На 20-30% удалось сократить расходы на аренду других помещений банка.
"БИГ Энергия"
С целью сокращения расходов банк закрывает нерентабельные отделения. В частности 9 июня закроется отделение банка №1 в городе Кузнецовск Ривненской области. Филиал, который находится в этом городе, продолжит свою работу. Также планируется перевести филиалы банка в Запорожье и Южноукраинске (Николаевская область) в статус отделений. После всех этапов реорганизации в региональной структуре банка останется 7 филиалов и 14 отделений.
Кроме того, банк экономит на служебных автомобилях и рекламе. "Административные расходы банка за период работы временной администрации уменьшились на 20%, в частности сократились затраты на содержание служебных автомобилей и рекламную деятельность", - сообщают в пресс-службе.
Банку пришлось расстаться с 20% штата головного офиса и филиалов банка - сокращение административных расходов по данной статье будет отображено в показателях "БИГ Энергии" с июля текущего года. В пресс-службе сообщили, что финучреждение планирует продолжить сокращение штата и филиальной сети.
Укрпромбанк
Банк проводит постоянную работу по сокращению затрат путем закрытия нерентабельных отделений, сокращения режима работы точек продаж и их штатной численности. В банке прошли сокращения персонала, под увольнения попали не только рядовые служащие, но и три зампредседателя правления банка. Отделения работают по сокращенному графику работы - с 11.00 до 15.30. Часть сотрудников отправляют в двухнедельные отпуска за свой счет. "Около 30% нам удалось сэкономить на административных расходах без ущерба работе", - говорит временный администратор Укрпромбанка Константин Раевский.
Родовид Банк
Банк проводил кардинальное сокращение административных расходов с целью их оптимизации еще до введения временной администрации, с зимы 2009 года. Это в основном происходило за счет сокращения рабочего дня сотрудников, сокращения персонала и оптимизации региональной сети. Сколько удалось сэкономить, в банке не сообщают. "В настоящее время банк продолжает оптимизацию сети отделений с сохранением необходимого для обслуживания клиентов присутствия банка во всех регионах Украины", - говорит пресс-секретарь Родовид Банка Дарья Хабарова.
Банк Временный администратор Возврат депозитов, срок которых истек Выплата процентов по депозитам Выдача средств из банкоматов, грн./сутки Выдача средств из кассы, грн./сутки
"Надра" Валентина Жуковская да* да 100-1000** 100-1000**
"Киев" Виктор
Мироненко нет нет 100 Без ограничений ***
Укрпромбанк Константин Раевский нет да 500-1000 **** 1000
"Национальный Кредит" Евгений Патрушев нет да 300 300
Захидинкомбанк Валенитина Малютина нет да нет 250*****
Одесса-Банк Людмила Зотеева нет нет - нет
Трансбанк Михаил Бердий нет да нет 100-300-500 ******
Родовид Банк Виктор Кравец нет да 50 100-500 *******
"БИГ Энергия" Владимир Клименко нет да нет 100 ********
БРР Андрей Яцура нет нет - нет ********
"Арма" Александр Довгополюк нет нет нет нет
"Днистер" Мария Мазуркевич нет да нет 200 ***********
"Национальный стандарт" Георгий Шушпанов нет нет нет нет
"Европейский" Роман Кудрицкий нет нет нет нет

* Банк выплачивает 20% депозита вкладчикам-пенсионерам, сумма депозита которых не превышает 10 тыс. грн.
** По депозитным картам с банкоматов и в кассе можно получить 100 грн. в день, по остальным картам - 1000 грн.
*** В полном объеме выдается только зарплата в головном офисе по ул. Б.Хмельницкого, 16-22.
**** С депозитных и зарплатных карт можно снять 1000 грн., с пенсионных карт - 500 грн.
***** Проценты по депозитам выплачиваются в размере 250 грн. в месяц.
****** Получить зарплату можно в кассе банка в размере 300 грн. в сутки, пенсию - 500 грн., проценты по вкладам выплачиваются с лимитом 100 грн., $15 или 10 евро в неделю по вкладам не более 5 тыс. грн.
******* Зарплаты выплачиваются по 100 грн. в день, пенсии по 500 грн.
******** Выплата процентов по депозитам в гривне - 100 грн. в день, по долларовым депозитам - 100.
********* Лимиты устанавливает банк "Надра".
********** Только зарплата и пенсия.
********** Банк выдает проценты по депозитам в размере 200 грн., $20 или 20 евро в неделю.
Данные коммерческих банков (телефонный опрос), "ДЕЛО"
Источник: news.finance.ua

Ющенко приказал беспощадно наказать валютных мусорщиков, которые замахнулись на гривну

Президент Виктор Ющенко выступает за жесткую реакцию Национального банка и Службы безопасности Украины в отношении банков, которые спекулируют на валютном рынке.
Об этом он сказал во время встречи с председателем НБУ Владимиром Стельмахом и председателем СБУ Валентином Наливайченко в аэропорту в Борисполе.

«В действиях Нацбанка и СБУ должна быть молниеносная реакция... вы должны показать, что к таким мусорщикам реакция будет беспощадная. Это преступники, которые замахнулись на гривну», - сказал Президент.

Ющенко считает, что к банкам, которые были замечены в валютных спекуляциях должны применяться санкции от ограничения операций до лишения лицензий.

Президент предложил 2 июня провести расширенное совещание НБУ с такими банками.

Как сообщалось ранее, в марте СБУ по поручению Ющенко уже проверяла 25 банков на причастность к спекуляциям валютой на межбанковском валютном рынке.

Первый замглавы НБУ Анатолий Шаповалов считает сформировавшийся курс гривны сбалансированным и прогнозирует его стабильность в ближайшей перспективе, а замглавы НБУ Александр Савченко считает, что равновесный курс гривны все еще не достигнут.

29 мая курс продажи наличного доллара в обменных пунктах киевских банков составил 7,69 UAH/USD, курс покупки - 7,61 UAH/USD

В конце февраля - начале марта курс продажи и покупки наличного доллара иногда превышал 9,00 UAH/USD.

Источник: biznesgid.com.ua

Нацбанк выйдет на аукцион для продажи долларов и евро

Национальный банк решил продавать доллары на аукционе 3 июня и 5 июня - швейцарские франки.
В ходе аукционов разрешается покупка банками инвалюты для досрочного погашения клиентами задолженности по кредитам.
Не допускаются к участию в аукционе заявки для выполнения обязательств по кредитам поручителями, для погашения траншей кредитных линий, для погашения задолженности по овердрафту.
Сумма покупки валюты по одному кредитному соглашению (включая досрочное погашение) не может превышать $50 тыс. Минимальная сумма заявки - $10 тыс.
Сумма покупки валюты по одному кредитному соглашению (включая досрочное погашение) не может превышать 10 тыс. швейцарских франков. Минимальная сумма заявки - 10 тыс. швейцарских франков.
Источник: webefir.com

Усиление украинского банковского сектора: принципы участия государства

Начиная с октября 2008 года, Международный валютный фонд и Всемирный банк тесно сотрудничают с Национальным банком Украины, правительством и другими органами власти с целью реализации комплексной стратегии реструктуризации банков.
Одним из важнейших достижений последнего времени было объявленное правительством намерение рекапитализировать несколько банков, имеющих системное значение. В этой статье мы хотим объяснить причины, объясняющие предлагаемое решение, и почему участие государства в работе отдельных коммерческих банков необходимо.
Вследствие мирового финансово-экономического кризиса банковский сектор Украины понес значительные потери. Это проявилось по двум основным направлениям. Что касается активов, то ухудшилось качество кредитных портфелей. В результате ухудшения экономической ситуации и резкого падения обменного курса большое количество заемщиков (физических и юридических лиц) столкнулось с трудностями по обслуживанию своих кредитов. Что же касается банковских обязательств, то депозиты в банковской системе сократились на 20% за период с октября 2008-го по март 2009-го, хотя впоследствии ситуация стабилизировалась, и депозиты начали возвращаться в банковскую систему.
Признаки напряжения значительно отличаются среди банков Украины, но остается риск того, что трудности, с которыми столкнулись отдельные банки, перерастут в системный банковский кризис. Такое возможно в случае падения доверия до такого предела, когда вкладчики начинают считать, что ни один из банков не является достаточно безопасным, и вместо того, чтобы перейти в другие банки, полностью оставляют банковскую систему. (Важно подчеркнуть, что когда мы говорим о вкладчиках и о депозитах, мы имеем в виду как физических, так и юридических лиц). Степень такого губительного влияния обычно зависит от размера банков, имеющих острые проблемы с ликвидностью или платежеспособностью.
Если системный кризис вероятен, то государство обязано вмешаться. Когда центральный банк предоставляет ликвидность финансовой системе, правительство, со своей стороны, использует бюджетные ресурсы для предоставления нового капитала, кредитов и (или) гарантий системным банкам, акционеры которых не способны мобилизовать дополнительный капитал. В этой ситуации органы власти преследуют следующие три основные цели: восстановить доверие общества к банковской системе страны, защитить банковскую систему с наименьшими затратами для налогоплательщиков и укрепить банковскую систему, чтобы она стала более устойчивой к будущим кризисам.
Эти цели положены в основу стратегии укрепления банковского сектора, разработанной украинскими органами власти при поддержке международных финансовых учреждений и сообщества доноров. Именно с целью восстановления доверия к банковской системе правительство Украины объявило о своем намерении предоставить новый капитал нескольким банкам, которым совокупно принадлежит большая доля депозитов украинских граждан и компаний. Намерение состоит в том, чтобы в кратчайшие сроки восстановить свободный и полный доступ вкладчиков к их депозитам в проблемных банках и обеспечить условия для беспрепятственного возврата денег вкладчиков в банки. Это доверие вкладчиков, в свою очередь, позволяет возобновить движение кредитных средств, сократить давление на процентные ставки и обменный курс и, следовательно, способствовать восстановлению экономики.
Государственная программа рекапитализации банков, правовые аспекты которой были приняты Верховной Радой в ноябре, направлена на то, чтобы помочь банковской системе пережить нынешний период экономической нестабильности и вместе с тем обязать собственников банков отвечать за банковские убытки. Это не приведет к спасению собственников частных банков за счет государственных средств. Эту программу считают необходимой именно сегодня, поскольку в нынешних рыночных условиях поступает недостаточно нового капитала от существующих владельцев или новых инвесторов в Украине и за рубежом. МВФ и Всемирный банк поддерживают эту программу как наименее затратный вариант укрепления украинской банковской системы. Остановимся на отдельных ее составляющих.
Диагностика. План рекапитализации был начат с осуществления целевой оценки кредитных портфелей крупнейших банков, чтобы определить возможные убытки и дефицит капитала. В случае необходимости существующих акционеров банков просили внести дополнительный капитал для выполнения минимальных требований, предусмотренных постановлениями НБУ. Государство согласилось войти в капитал тех банков, которые определены НБУ как системные (банки, на которые приходятся не менее 2% от всех активов банковской системы или 1% от всех депозитов физических лиц) и собственники которых не имеют возможности внести капитал.
Рекапитализация и управление пассивами. Для эффективного антикризисного управления необходимо, чтобы государство было инвестором последней инстанции и очень тщательно выбирало, как тратить ограниченные государственные средства. Проблемные финансовые учреждения, как и любая другая частная компания, сталкиваются с очередностью удовлетворения претензий на свои ресурсы. Первыми в очереди стоят вкладчики, потом идут обеспеченные кредиторы, за ними — необеспеченные кредиторы, и последними в очереди стоят существующие акционеры. Разумное антикризисное управление должно обеспечить, чтобы государственные средства использовались прежде всего на удовлетворение претензий вкладчиков и обеспеченных кредиторов. Существующие собственники и необеспеченные кредиторы проблемных банков потеряют некоторую часть, а то все свои инвестиции. После реструктуризации пассивов банки, воспользовавшиеся рекапитализацией, должны иметь доступ к ликвидности, которая будет предоставляться центральным банком, чтобы обеспечить надлежащее обслуживание всех пассивов.
Корпоративное управление и контроль. После того как государство в лице правительства внесет капитал в банк, ему нужно будет взять на себя полный контроль над ним, назначить новое руководство из опытных банкиров, не имеющих конфликта интересов относительно активов или пассивов банка; перед этими руководителями нужно будет поставить первоочередную задачу возобновить доступ вкладчиков к их средствам. Национализация проблемных банков фактически является предметом дискуссий в других странах. Но в Украине потребности в капитале нескольких проблемных банков, имеющих системное значение, таковы, что государство неизбежно станет главным акционером.
Более того, в специфических украинских условиях интересы государства как акционера будут наиболее защищенными, если оно сосредоточит в своих руках полный корпоративный контроль. Другие страны, включая развитые, сейчас двигаются в том же направлении.
Реструктуризация и продажа активов. Когда доступ к депозитам будет восстановлен, а финансовое положение банка стабилизируется, руководству следует попытаться максимально увеличить стоимость активов и подготовить банк к будущей продаже обратно, в частный сектор. Банки могут быть перепроданы как “действующие предприятия”, но в отдельных случаях стоимость активов будет максимально увеличена или потребность в дополнительном государственном капитале будет минимизирована путем слияния одного банка с другим, продажи активов лотами или передачи активов и пассивов другим финансовым учреждениям. Какой бы путь они ни избрали, полученные поступления хотя бы частично компенсируют налогоплательщикам начальные затраты капитала на преодоление кризиса.
Действительно, вмешательство государства нужно рассматривать как временное, охватывающее период неопределенности в макроэкономике, когда частные источники финансирования недостаточны или вообще отсутствуют. Не стоит и говорить, что управление заново рекапитализированными банками должно осуществляться без политического вмешательства; эти банки должны работать в соответствии с существующими регулятивными и надзорными требованиями НБУ, и не должны искажать конкурентную среду.
Реструктуризация банков. Есть и другие элементы стратегии реабилитации банковского сектора, разработанные вместе с органами власти. Что касается многих коммерческих банков Украины, не считающихся системными, но страдающих от острой нехватки ликвидности и капитала, которую не могут пополнить владельцы этих банков, то НБУ должен иметь полный спектр инструментов реструктуризации для быстрого реагирования и минимизации рисков. Сюда входит не только вариант ликвидации, но и способность слить более слабые с более сильными и перевести их активы и пассивы в другой банк. Как и в случае с банками, имеющими системное значение, в этом случае наименее затратное решение для налогоплательщиков означает, что акционеры и необеспеченные кредиторы должны заплатить за риски, которые они взяли на себя, и не могут ожидать того, что их инвестиции будут защищены.
Для эффективной реструктуризации банков крайне необходимо внесение изменений в законодательство. Эти изменения были совместно разработаны Министерством финансов и НБУ, и для успеха стратегии понадобится их поддержка Верховной Радой. Избирателям надо учитывать это.
Это — основные элементы стратегии реабилитации банковского сектора Украины. Они всесторонне обсуждаются в правительстве и с НБУ. Сейчас пришло время решительно перейти к внедрению этой стратегии. Промедление привело бы к дальнейшим потерям активов и увеличению расходов для государства. Стабилизация депозитов в мае 2009 года пока создает благоприятную ситуацию и повышает шансы на успех. Решающее значение будут иметь также последовательность и настойчивость. Следует избегать контрпродуктивных шагов, таких как недавний запрет отчуждать имущество, находящееся в залоге по кредиту.
В Украине — так же, как и в других странах — беспрецедентный финансово-экономический кризис выводит на ведущие позиции государство. Чтобы принять вызов, нужно обеспечить лидерство и последовательность во внедрении программы, часто вопреки сильному сопротивлению со стороны частного сектора. Международные финансовые учреждения продолжат поддерживать органы власти в том, чтобы ограниченные государственные ресурсы расходовались эффективно. Частные инвесторы, заинтересованные в быстром преодолении кризиса и появлении после нынешних потрясений здорового и эффективного финансового сектора, захотят сделать то же самое.
Источник: ukrrudprom.ua

МВФ и ВБ: В Украине есть риск перерастания сложной ситуации в отдельных банках в системный кризис

В Украине сохраняется риск перерастания сложной ситуации в отдельных банках в системный банковский кризис. Об этом в статье для "Зеркала недели" заявили председатель миссии Международного валютного фонда в Украине, заместитель директора Европейского департамента МВФ Джейла Пазарбазиолу и директор Всемирного банка по Украине, Беларуси и Молдове Мартин Райзер. "Признаки напряжения значительно отличаются среди банков Украины, но остается риск того, что трудности, с которыми столкнулись отдельные банки, перерастут в системный банковский кризис", - отмечают международные эксперты.
По словам Дж.Пазарбазиолу и М.Райзера, системный банковский кризис может начаться в случае падения доверия к банкам до того предела, когда вкладчики начинают считать, что ни один банк не является достаточно безопасным, и вместо перехода в другие банки вообще покидают банковскую систему. "Степень такого губительного влияния обычно зависит от размера банков, имеющих острые проблемы с ликвидностью или платежеспособностью", - отмечают они.
Эксперты убеждены, что когда существует вероятность такого кризиса, государство обязано вмешаться и поддержать банковский сектор. "Когда центральный банк предоставляет ликвидность финансовой системе, правительство, со своей стороны, использует бюджетные ресурсы для предоставления нового капитала, кредитов и (или) гарантий системным банкам, акционеры которых не способны мобилизовать дополнительный капитал", - поясняют они.
В такой ситуации перед органами власти предстают три основных задачи: возобновить доверие общества к банковской системе страны, защитить банковскую систему с наименьшими расходами для налогоплательщиков и укрепить банковскую систему, чтобы она стала более устойчивой к будущим кризисам, отмечают Дж.Пазарбазиолу и М.Райзер.
Источник: rbc.ua

МВФ и ВБ призывают Украину внедрять стратегии реабилитации банков

Украина должна решительно перейти к внедрению стратегии реабилитации банковского сектора, разработанной украинскими органами власти при поддержке международных финансовых учреждений. Об этом в статье для "Зеркала недели" заявили глава миссии МВФ в Украине, заместитель директора Европейского департамента МВФ Джейла Пазарбазиолу и директор Всемирного банка по Украине, Беларуси и Молдове Мартин Райзер. Они отметили, что эта стратегия предусматривает реализацию государственной программы рекапитализации системных банков и начало реструктуризации коммерческих банков, не являющихся системными, но страдающих от острой нехватки ликвидности и капитала, которую не могут пополнить их владельцы. "Сейчас пришло время решительно перейти к внедрению этой стратегии. Промедление привело бы к дальнейшим потерям активов и увеличению расходов для государства", - подчеркнули эксперты.
"Стабилизация депозитов в мае 2009 г. пока создает благоприятную ситуацию и повышает шансы на успех. Решающее значение будут иметь также последовательность и настойчивость. Следует избегать контрпродуктивных шагов, таких как недавний запрет отчуждать имущество, находящееся в залоге по кредиту", - добавили Дж.Пазарбазиолу и М.Райзер.
Источник: uabanker.net

МВФ и Всемирный банк поддерживают программу рекапитализации украинских банков

Международный валютный фонд и Всемирный банк поддерживают государственную программу рекапитализации банков, разработанную украинскими органами власти при поддержке международных финансовых учреждений. Об этом в статье для "Зеркала недели" заявили глава миссии МВФ в Украине, заместитель директора Европейского департамента МВФ Джейла Пазарбазиолу и директор Всемирного банка по Украине, Беларуси и Молдове Мартин Райзер.
"Национализация проблемных банков фактически является предметом дискуссий в других странах. Но в Украине потребности в капитале нескольких проблемных банков, имеющих системное значение, таковы, что государство неизбежно станет главным акционером. Более того, в специфических украинских условиях интересы государства как акционера будут наиболее защищенными, если оно сосредоточит в своих руках полный корпоративный контроль", - заявили международные эксперты.
Д.Пазарбазиолу и М.Райзер отметили, что государственная программа рекапитализации банков направлена на то, чтобы помочь банковской системе пережить нынешний период экономической нестабильности и вместе с тем обязать собственников банков отвечать за банковские убытки. В первую очередь, государство должно стать инвестором последней инстанции и обеспечить, чтобы государственные средства использовались, прежде всего, на удовлетворение претензий вкладчиков и обеспеченных кредиторов проблемных банков, отмечают они.
"Существующие собственники и необеспеченные кредиторы проблемных банков потеряют некоторую часть, а то все свои инвестиции. После реструктуризации пассивов банки, воспользовавшиеся рекапитализацией, должны иметь доступ к ликвидности, которая будет предоставляться центральным банком, чтобы обеспечить надлежащее обслуживание всех пассивов", - поясняют эксперты.
По их словам, согласно программе, после того, как государство в лице правительства внесет капитал в системные банки, оно должно взять на себя полный контроль над ним и назначить новых руководителей, первоочередной задачей которых станет возобновление доступа вкладчиков к их средствам. Когда доступ к депозитам будет возобновлен, а финансовое состояние банка стабилизируется, руководство должно максимально увеличить стоимость активов и подготовить банк к будущей продаже в частный сектор, отмечают международные эксперты.
"Эту программу считают необходимой именно сегодня, поскольку в нынешних рыночных условиях поступает недостаточно нового капитала от существующих владельцев или новых инвесторов в Украине и за рубежом. МВФ и Всемирный банк поддерживают эту программу как наименее затратный вариант укрепления украинской банковской системы", - заявили Дж.Пазарбазиолу и М.Райзер.
Источник: uabanker.net

Глава Госфинуслуг винит Нацбанк в зависимости Украины от западного капитала

Руководство НБУ допустило реализацию экономической политики, в результате которой Украина за очень короткий срок попала в зависимость от западного финансового капитала. Об этом заявил глава Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Виктор Суслов в интервью "Зеркалу недели".
"Бремя внешних долгов стало столь огромным, что выпутаться из них, а тем более куда-то прорваться будет крайне проблематично", - добавил чиновник.
По его мнению, эта политика была навязана Украине извне. "А заключалась она в непомерном стимулировании внутреннего потребления, в том числе и за счет привлечения огромных внешних кредитов", - сказал В. Суслов.
"Если вспомнить Маркса, то он еще полтора века назад писал, что действительная цель капиталиста, дающего кредит, состоит в том, чтобы дать кредит на вечные времена. Т.е. дать кредит так, чтобы бесконечно получать проценты, причем, по возможности, максимально высокие", - напомнил глава Госфинуслуг.
"Поэтому сильно ошибаются или лукавят те, кто говорит, что кредит - благо, его надо добиться, завоевать и т.д. Весь западный финансовый мир в докризисные годы был озабочен, куда и как всунуть эти кредиты. И не случайно жертвой такой политики стала не только Украина, но и практически вся Центрально-Восточная Европа и многие другие развивающиеся страны", - подчеркнул он.
По его мнению, Национальный банк в этой ситуации был обязан регулировать потоки капитала. "Это его законом установленная обязанность. Он не должен был допускать такой огромный переток кредитных ресурсов в сферу потребления, в ущерб обновлению производства и инфраструктуры", - полагает В. Суслов.
По его словам, это все произошло за последние пять лет.
Источник: uabanker.net

Глава Госфинуслуг знает, как вернуть деньги в банки

Наличные деньги нужно срочно возвращать в банковскую систему. Такое мнение высказал глава Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Виктор Суслов в интервью "Зеркалу недели".
"У нас есть один государственный банк, пользующийся привилегией стопроцентных госгарантий по своим обязательствам. Так вот, в нынешней кризисной ситуации было бы целесообразно запретить ему коммерческое кредитование, одновременно обязав Нацбанк выкупать все привлекаемые им ресурсы по приемлемой ставке (например, рефинансирования или даже более высокой)", - предложил чиновник.
"Тогда бы широкие слои населения знали: вот банк, в котором госгарантия вкладов действительно реализована, что он не кредитует никакой "Нефтегаз", не отдает деньги в коммерческие организации. Миллиарды и десятки миллиардов вернулись бы в банковскую систему, поскольку держать быстро обесценивающиеся деньги дома и опасно, и накладно. Но ведь ничего этого не делается", - подчеркнул он.
"Вместо этого сохраняется абсурдный и тупиковый мораторий на досрочную выдачу депозитов. Я недавно посоветовал одному бывшему депутату и Вице-премьеру, что можно забрать вклад, обратившись в суд с иском, но не на возврат депозита, а о признании банка банкротом ввиду невыполнения им обязательств. И вы знаете, предъявление соответствующего иска быстро возымело действие: признание банкротом и последующая ликвидация учреждения - слишком серьезная угроза", - сказал глава Госфинуслуг.
"Я решил предложить банкирам: давайте внесем изменения в Гражданский кодекс, согласно которым возможность досрочного возврата депозита будет регулироваться условиями каждого конкретного депозитного договора. Если предусмотрена в договоре возможность досрочного расторжения, по такому вкладу устанавливается более низкий процент, без права досрочного расторжения - более высокий. Соответствующий проект Закона был подготовлен Госфинуслуг и предложен для обсуждения", - сообщил В. Суслов.
"На мой взгляд, это фундаментальное нововведение, в корне меняющее ситуацию с депозитами, с планированием банками разрывов между активами и пассивами. К моему удивлению, инициатива не встретила должного понимания. Ее публично не поддержал ни один банкир", - отметил он.
Напомним, первый заместитель главы НБУ Анатолий Шаповалов заявил, что в мае граждане вернули в банковскую систему 2,2 млрд. грн. По его словам, Нацбанк ожидает, когда вернут остальные 92 млрд. грн.
Источник: uabanker.net

Действующие акции украинских банков

В течение прошлой недели коммерческие банки Украины объявили о запуске новых акций и программ. Так, "OTP Bank" предложил своим состоятельным клиентам пакет эксклюзивных услуг "Life Style Management", позволяющий им эффективно управлять своим личным временем. Помимо ключевых банковских продуктов и услуг, пакет, в частности, содержит предложения по консьерж-сервису, арт-банкингу, юридическому и налоговому консультированию, организации разнообразных мероприятий и праздников в Украине и за рубежом, событийного туризма и путешествий.
"УкрСиббанк" совместно с партнером - компанией "SmartLine" - внедрил для клиентов Private Banking новую услугу "Консьерж-сервис". Данный сервис поможет решить вопросы, связанные с путешествиями и организацией комфортного отдыха. Клиенты смогут решить вопросы, связанные с прокатом автомобиля, покупкой билетов на разные мероприятия, организацией досуга, доставкой цветов, подарков и т.д. Услуги "Консьерж-сервиса" доступны круглосуточно.
"VAB Банк" предложил своим вкладчикам новые сроки по вкладу "Накопительный". Теперь на этом депозите можно размещать средства не только на 6, 13 или 18 месяцев, но и на 3 месяца с периодичностью выплаты процентов ежемесячно или в конце срока с расчетом простого и сложного процентов, а также на 1 месяц с периодичностью выплаты процентов в конце срока и расчетом простого и сложного процентов при условии пролонгации вклада. Кроме того, банк снял ограничения по срокам и минимальной сумме пополнения вклада "Накопительный". Процентные ставки по вкладам на 1 и 3 месяца составляют до 20,5% в гривне, до 12% в долларах США и до 11% в евро. При первоначальной сумме вклада 100 тыс. и более долларов США/евро или 500 тыс. и более гривен процентная ставка увеличивается на 0,25%.
Еще одна новость от "VAB Банка" - с 25 мая банк начал эмитировать платежную карту Visa Platinum. В рамках программы премиальных предложений для владельцев карт Visa Platinum предусмотрены дополнительные услуги - экстренная замена карты или экстренная выдача наличных до 5 тыс. долларов США (на следующий рабочий день) в случае утери или кражи карты при пребывании ее держателя за рубежом, экстренная организация медицинских и юридических консультаций, защита покупок и продленная гарантия.
В банке "Хрещатик" к 16-летию стартовала депозитная акция для субъектов предпринимательства "16 минус/16 плюс". В рамках этой акции предприятиям малого и среднего бизнеса предлагается вклад "Интервальный" с базовой ставкой 20,5% годовых в гривне и 9,9% годовых в долларах США и возможностью полного или частичного снятия средств на 30-й и 60-й день со дня размещения. Особенность программы - ежемесячная выплата бонусной ставки в размере 16%, которая добавляется к базовой, если вкладчик не воспользуется своим правом на досрочное снятие вклада.
Кроме того, на протяжении всего времени проведения акции субъекты предпринимательской деятельности получают скидку в размере 16% на следующие услуги банка: открытие текущего счета, инсталляция системы "Клиент-Банк" и абонплата за ее обслуживание, открытие карточного счета с выдачей корпоративной платежной карты MasterCard Business и Visa Gold. Корпоративным клиентам, которые имеют в банке текущие счета, при открытии депозита во время проведения акции (кроме вклада "Интервальный") дополнительно насчитываются 0,5% годовых в гривне и 0,3% годовых в валюте на весь период размещения вклада.
В "Старокиевском банке" с 25 мая 2009 года начала действовать программа лояльности для постоянных вкладчиков. Всем клиентам банка, которые по окончании срока действия договора вклада в национальной валюте переоформят сумму вклада на новый срок, будет предложен дополнительный бонус в виде повышенной процентной ставки по депозиту.
Так, при размещении депозита, первоначальная сумма которого составляет до 100 тыс. грн., вкладчику предоставляется бонус в размере 0,5% годовых к процентной ставке по новому депозиту. При размещении депозита, первоначальная сумма которого составляет 100 тыс. грн. и больше, вкладчику предоставляется бонус в размере 0,75% годовых к процентной ставке по новому депозиту в гривне. Бонус предоставляется при условии, если новый депозитный договор заключается на срок 6 месяцев и более, а также если срок действия предыдущего депозитного договора или фактический непрерывный срок размещения денежных средств на депозитном счете был не менее 6 месяцев.
Банк "БИГ Энергия" внес изменения в депозитную программу для корпоративных клиентов. Теперь банк предлагает следующие условия привлечения депозитов юридических лиц в национальной валюте при условии поступления денежных средств из других банков: по депозитным договорам с выплатой процентов в конце срока процентная ставка устанавливается на уровне до 16,5% годовых.
По депозитным договорам с ежемесячной выплатой процентов процентная ставка, в зависимости от суммы вклада и срока его размещения, устанавливается на уровне до 16% годовых. В обоих случаях минимальная сумма вклада составляет 100 тыс. грн., а периоды размещения - от 90 до 180 дней, от 181 дня до 364 дней, 365 дней и более.
По депозитным договорам, срок действия которых закончился до 16 марта 2009 г., вкладчикам предлагается заключить дополнительное соглашение. Минимальный срок пролонгации - 90 дней, процентная ставка при сумме вклада до 100 тыс. грн. составляет 6%, при сумме вклада 100 тыс. грн. и выше - 12% годовых. Проценты выплачиваются по окончанию срока действия договора.
С 20 мая 2009 года владельцы карточек НСМЭП "Экспресс-Банка" могут снимать деньги в банкоматах банка "Хрещатик" с комиссией за операции в 0,5%. Данный проект внедрен в рамках вновь созданной в НСМЭП финансовой схемы "Группа банков".
"ПроКредит Банк" начал обслуживать пенсионные счета. Для пенсионеров и получателей денежной помощи в банк разработана специальная пенсионная программа, которая включает бесплатную пенсионную карточку и депозитные продукты с повышенной процентной ставкой - 12% годовых в гривне.
Источник: uabanker.net

МВФ не поможет Украине с долларом, считают эксперты

До конца года эксперты прогнозируют девальвацию гривни до 9 грн. за доллар. Ее причиной станет дефицит счета текущих операций. Однако в НБУ заверяют, - показатель не будет критическим, поскольку за 4 месяца составляет лишь 594 млн. грн., сообщает еженедельник "2000".
По мнению экспертов, ослабить гривню могут и долги отечественного корпоративного сектора перед иностранными кредиторами. Банкиры не согласны и отмечают, что оснований для укрепления доллара в Украине нет - учитывая сотрудничество с МВФ и стабилизацию мировых рынков. Правда, не помешала бы также экономическая и политическая консолидация.
"Нужна дальнейшая стабилизация в политическом и экономическом пространстве. Ситуация на внешних рынках поможет нашим экспортерам. Поэтому нет оснований для девальвации - гривня будет в тех пределах, что последние несколько недель", - отметил заместитель председателя правления КБ Артур Илияв.
"Мы прогнозируем уровень 8-9 гривень за доллар. Хотя признаем, что стабилизирующими факторами является сотрудничество с МВФ и, например, полмиллиардный кредит от Всемирного банка", - заявил исполнительный директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко.
В целом на этот год Всемирный банк планирует предоставить Украине кредитов на $1 млрд. Кроме того, представители Европейского банка реконструкции и развития заявили, что готовы увеличить ссуды Украине на 15% - то есть также до $1 млрд., в частности на поддержку финансового сектора, инфраструктурных проектов, сельского хозяйства и строительства.
Источник: uabanker.net

Суслов считает, что Нацбанк фактически приватизирован

Национальный банк Украины (НБУ) фактически приватизирован. Такое мнение высказал глава Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Виктор Суслов в интервью "Зеркалу недели".
"Это некое неформальное акционерное общество, сформировавшееся еще в начале 90-х. Не случайно там очень устойчивый состав в руководстве", - отметил чиновник.
По его словам, Национальный банк всегда проводил свою политику в интересах определенных структур - прежде всего, банковских. "Я в свое время достаточно глубоко вник в этот вопрос - когда возглавлял парламентскую следственную комиссию по расследованию деятельности Национального банка Украины (манипуляции с валютными резервами НБУ и деньгами МВФ) в 1998-2000 годах. И за минувшие десять лет мало что поменялось", - заявил В. Суслов.
"Будучи очень мощной структурой, Нацбанк является и очень закрытым учреждением. Фактически это корпорация внутри государства, пользующаяся невероятными привилегиями, в том числе по условиям оплаты труда и пенсионного обеспечения. Работать в ней (а в системе Нацбанка работает около 10 тыс. человек) - значит принадлежать к определенной привилегированной касте, в которую постороннему попасть очень непросто", - подчеркнул глава Госфинуслуг.
"При отсутствии должного общественного контроля за НБУ все происходит по Жванецкому: кто что охраняет, тот то и имеет. Работники НБУ, например, свободно берут кредиты в своем ведомстве и там же держат свои депозиты. Все хорошо знают, какие огромные средства выделяет на свое содержание Нацбанк. Ведь те невероятные доходы, получаемые от монополии на эмиссию наличных денег, которые в любой стране являются доходами бюджета и которыми распоряжается Минфин, у нас в стране являются доходами НБУ", - сказал В. Суслов.
Напомним, ранее В. Суслов заявил, что сотрудничество государственных органов, ответственных за экономическую ситуацию в стране, проваливается из-за неконструктивной позиции Национального банка.
Источник: uabanker.net