Группа компаний (ГК) «Фокстрот» заявила о договоренности с «Райффайзен Банк Аваль» (Киев) относительно предоставления кредитной линии в национальной валюте. По словам гендиректора ГК Владимира Шульмейстера, сеть не намерена использовать процедуру фиктивного банкротства для решения проблем с кредиторами.
«Фокстрот» не планирует использовать процедуру так называемого фиктивного банкротства для решения проблем с задолженностью перед кредиторами, заверил Владимир Шульмейстер. По его словам, ГК сокращает задолженность перед банками и удерживает положительное соотношение между собственными и заемными средствами. «Кредиты, которые мы сегодня погашаем в банках, не требуют замещения, то есть вопрос привлечения новых средств пока не стоит»,— заявил В.Шульмейстер. Он отметил, что в прошлую пятницу компания «Фокстрот. Техника для дома», входящая в ГК, открыла второй гипермаркет сети FoxMart в Луганске. Этот магазин с торговой площадью 1,75 тыс. кв. м стал 34-м в украинской сети.
Также ГК договорилась с «Райффайзен Банк Аваль» по поводу предоставления гривневой кредитной линии. «В апреле на совете учредителей группы защищены бизнес-прогнозы компаний на текущий год, и мы строим планы повышения привлечения средств в соответствии с этими прогнозами. В эти планы посвящены наши банки («Райффайзен Банк Аваль» и УкрСиббанк.— ред.), где сейчас мы можем погашать кредиты с перевыполнением. Если будет привлечен третий банк, он попадет в общую программу привлечения средств, и тогда мы запросим меньший кредит у двух других банков-партнеров»,— сообщил гендиректор ГК.
Источник: companion.ua
понедельник, 1 июня 2009 г.
"Укрпромбанк" получит от Кабмина 5,5 млрд грн
Временный администратор Укрпромбанка Константин Раевский прогнозирует выделение государством 5,5 млрд грн. для рекапитализации данного банка. По мнению К.Раевского, рекапитализация банка состоится в течение ближайших 2-3 месяцев. Он отметил, что для начала процедуры рекапитализации данное финучреждение должно быть реорганизовано из общества с ограниченной ответственностью в акционерное общество, а также должны быть реструктуризированы внешние долги банка. "На сегодняшний день общая сумма внешней задолженности Укрпромбанка составляет 120 млн долл., это не много по сравнению с другими банками, отобранными на рекапитализацию. Выплаты в этом году должны начаться с осени и до конца года банк обязан погасить долгов на 40 млн долл.", - сказал он.
После проведения процедуры рекапитализации, по словам К.Раевского, банк в первоочередном порядке рассчитается с физическими лицами по депозитам, а в дальнейшем - и по остальным обязательствам.
Как сообщалось, Укрпромбанк входит в список банков, одобренных Кабмином для рекапитализации. Планируется, что правительству после рекапитализации достанется 99% акций. Отметим при этом, что это решение еще не окончательное.
Напомним, что 21 января текущего года в Укрпромбанк была введена временная администрация Национального банка Украины с целью защиты интересов кредиторов и вкладчиков, обеспечения сохранности капитала и активов, стабилизации деятельности, улучшения финансового состояния банка.
Укрпромбанк входит в группу крупнейших банков Украины. Предлагает корпоративным и частным клиентам широкий спектр современных банковских услуг. Доли в уставном фонде ООО "Укрпромбанк" распределены между ООО"АВС" (34%), ООО"Укрпромсервис" (34%) и ООО"КБ Нафтовый" (32%), согласно данным НБУ на октябрь 2008 года.
Источник: minprom.ua
После проведения процедуры рекапитализации, по словам К.Раевского, банк в первоочередном порядке рассчитается с физическими лицами по депозитам, а в дальнейшем - и по остальным обязательствам.
Как сообщалось, Укрпромбанк входит в список банков, одобренных Кабмином для рекапитализации. Планируется, что правительству после рекапитализации достанется 99% акций. Отметим при этом, что это решение еще не окончательное.
Напомним, что 21 января текущего года в Укрпромбанк была введена временная администрация Национального банка Украины с целью защиты интересов кредиторов и вкладчиков, обеспечения сохранности капитала и активов, стабилизации деятельности, улучшения финансового состояния банка.
Укрпромбанк входит в группу крупнейших банков Украины. Предлагает корпоративным и частным клиентам широкий спектр современных банковских услуг. Доли в уставном фонде ООО "Укрпромбанк" распределены между ООО"АВС" (34%), ООО"Укрпромсервис" (34%) и ООО"КБ Нафтовый" (32%), согласно данным НБУ на октябрь 2008 года.
Источник: minprom.ua
Как банкиры делают украинцев бездомными!
С наступлением кризиса банкиры сыграли с народом Украины злую шутку. Привлекая население жить в кредит, банки создавали видимость "всеобщего благоденствия", которое, казалось, никогда не закончится...
Но все произошло не так. После того, как у многих работников исчезли привычные источники доходов, им стало в тягость обслуживать свои займы. Но если платежи по кредитам не поступают, банк имеет право реализовать залоговое имущество, которым, как правило, выступает приобретенная в кредит вещь. Одним из таких объектов является недвижимость.
Безусловно, все одалживаемое нужно возвращать, но кризис – не тетка. И очевидно, что если руководствоваться интересами исключительно банкиров, то у такой страны будущего нет. Верховная Рада ввела мораторий на отчуждение банками у людей жилой недвижимости, которая является залогом по кредитам.
Нужно отметить, что Рада ввела этот мораторий на период выхода экономики Украины из финансового кризиса, который определяется Кабмином. Но что самое главное - запрет права изымания залога или ипотеки работает лишь в том случае, если предметом залога или ипотеки является жилая недвижимость, в которой постоянно проживают граждане. Этот закон хоть как-то, но должен будет защитить интересы людей, которые взяли в кредит жилье, но в последствии не справились с кризисной интервенцией.
Банкиры очень влиятельные люди в нашем обществе, и все они находятся возле властных пенатов. Их реакцию на эту санкцию нельзя было не предугадать.
Первый заместитель председателя парламентского комитета по вопросам финансов и банковской деятельности, а по совместительству и глава совета Ассоциации украинских банков (АУБ), Станислав Аржевитин (фракция "НУ-НС") просто попросил Владимира Литвина не подписывать этот закон. По его словам, принятие этого закона может привести к катастрофическим последствиям в банковской и финансовой сферах.
Не менее оригинально выступили и в УКБС (ассоциация "Украинский кредитно-банковский союз"). Здесь решили заняться вопросом серьезно и обратились к самому президенту. "Банковское сообщество призывает президента Украины наложить вето на принятый закон", - говорится в сообщении УКБС. И тут же дается "альтернатива". Предлагается ввести на 2009-2010 годы мораторий на принудительное выселение из жилья, в котором проживает человек, на котором висит обязательство по ипотечному кредиту на данное жилье, но в случае своевременной уплаты им процентов по ипотечному кредиту.
Но больше всего поражает позиция НБУ. Национальный банк также намерен рекомендовать президенту Виктору Ющенко наложить вето на принятый закон. "Во всем мире принято действовать иначе. Защищать кредитора, защищать того, кто дает деньги", - говорит первый заместитель главы НБУ Анатолий Шаповалов.
Верховная Рада сделала свое дело – закон принят. Но было бы глупо возлагать миссию по его внедрению в жизнь на улицу Банковую. Это последний шанс для банкиров, но своих-то не обижают.
Источник: novosti-n.mk.ua
Но все произошло не так. После того, как у многих работников исчезли привычные источники доходов, им стало в тягость обслуживать свои займы. Но если платежи по кредитам не поступают, банк имеет право реализовать залоговое имущество, которым, как правило, выступает приобретенная в кредит вещь. Одним из таких объектов является недвижимость.
Безусловно, все одалживаемое нужно возвращать, но кризис – не тетка. И очевидно, что если руководствоваться интересами исключительно банкиров, то у такой страны будущего нет. Верховная Рада ввела мораторий на отчуждение банками у людей жилой недвижимости, которая является залогом по кредитам.
Нужно отметить, что Рада ввела этот мораторий на период выхода экономики Украины из финансового кризиса, который определяется Кабмином. Но что самое главное - запрет права изымания залога или ипотеки работает лишь в том случае, если предметом залога или ипотеки является жилая недвижимость, в которой постоянно проживают граждане. Этот закон хоть как-то, но должен будет защитить интересы людей, которые взяли в кредит жилье, но в последствии не справились с кризисной интервенцией.
Банкиры очень влиятельные люди в нашем обществе, и все они находятся возле властных пенатов. Их реакцию на эту санкцию нельзя было не предугадать.
Первый заместитель председателя парламентского комитета по вопросам финансов и банковской деятельности, а по совместительству и глава совета Ассоциации украинских банков (АУБ), Станислав Аржевитин (фракция "НУ-НС") просто попросил Владимира Литвина не подписывать этот закон. По его словам, принятие этого закона может привести к катастрофическим последствиям в банковской и финансовой сферах.
Не менее оригинально выступили и в УКБС (ассоциация "Украинский кредитно-банковский союз"). Здесь решили заняться вопросом серьезно и обратились к самому президенту. "Банковское сообщество призывает президента Украины наложить вето на принятый закон", - говорится в сообщении УКБС. И тут же дается "альтернатива". Предлагается ввести на 2009-2010 годы мораторий на принудительное выселение из жилья, в котором проживает человек, на котором висит обязательство по ипотечному кредиту на данное жилье, но в случае своевременной уплаты им процентов по ипотечному кредиту.
Но больше всего поражает позиция НБУ. Национальный банк также намерен рекомендовать президенту Виктору Ющенко наложить вето на принятый закон. "Во всем мире принято действовать иначе. Защищать кредитора, защищать того, кто дает деньги", - говорит первый заместитель главы НБУ Анатолий Шаповалов.
Верховная Рада сделала свое дело – закон принят. Но было бы глупо возлагать миссию по его внедрению в жизнь на улицу Банковую. Это последний шанс для банкиров, но своих-то не обижают.
Источник: novosti-n.mk.ua
Ющенко поручил НБУ лишить шесть банков лицензии за махинации!
Президент Виктор Ющенко поручил НБУ начать работу относительно лишения шести банков, которые принимали участие в конвертационном центре, валютных и других лицензий.
Такое поручение Ющенко дал после встречи с главой СБУ Валентином Наливайченко и главой НБУ Владимиром Стельмахом в понедельник утром перед отлетом в Ватикан, сообщает пресс-служба президента.
Также Ющенко поручил СБУ безотлагательно (кроме расследования уголовного дела, которое осуществляют Генпрокуратура и Служба безопасности) организовать дальнейшую проверку, каким образом созданные компании-нерезиденты, и совместно с финансовыми разведками других стран (США, Германия, Италия) начать процесс проверки и истребования соответствующей документации о финансовой деятельности указанных компаний-нерезидентов в оффшорных зонах (Кипр, банки Литвы и Латвии).
Ющенко также поручил информировать о ходе следствия иностранных партнеров (органы юстиции, прокуратуры, спецслужбы и т. п.) и обеспечить встречную проверку с целью выявления возможных злоупотреблений и объемов средства, которые потеряла украинская банковская система через незаконные махинации.
Во время разговора с президентом, Наливайченко рассказал, что разоблаченная преступная группировка через незаконное формирование налогового кредита и вывода валютных средств за границу далее ввозило на территорию Украины товары по заниженной стоимости, используя с этой целью подконтрольные компании – нерезиденты.
По словам руководителя СБУ, наибольшая опасность деятельности разоблаченной преступной группировки состояла также в том, что она подделывала векселя для незаконного возмещения НДС, фактически вымывая своими махинациями средства из Госбюджета.
По словам Наливайченко, участие в незаконных махинациях принимали 20 фиктивных предприятий, расчетные счета которых были открыты в шести банках Киева и Днепропетровска. Ежемесячное обращение средств предприятий, подконтрольных участникам "конвертационного центра", составлял около 30 млн. долларов.
Сейчас, отметил руководитель СБУ, в этих банковских учреждениях работают следственные группы, счета 20 фиктивных коммерческих структур арестованы.
"Собственники банков, по нашему твердому убеждению, знали о существовании фиктивных предприятий, фиктивных контрактов в своих банковских учреждениях – а затем, путем дальнейших следственных действий мы вместе с прокуратурой не только будем документировать, но и притянем их к ответственности", - сказал Наливайченко.
Источник: rynok.biz
Такое поручение Ющенко дал после встречи с главой СБУ Валентином Наливайченко и главой НБУ Владимиром Стельмахом в понедельник утром перед отлетом в Ватикан, сообщает пресс-служба президента.
Также Ющенко поручил СБУ безотлагательно (кроме расследования уголовного дела, которое осуществляют Генпрокуратура и Служба безопасности) организовать дальнейшую проверку, каким образом созданные компании-нерезиденты, и совместно с финансовыми разведками других стран (США, Германия, Италия) начать процесс проверки и истребования соответствующей документации о финансовой деятельности указанных компаний-нерезидентов в оффшорных зонах (Кипр, банки Литвы и Латвии).
Ющенко также поручил информировать о ходе следствия иностранных партнеров (органы юстиции, прокуратуры, спецслужбы и т. п.) и обеспечить встречную проверку с целью выявления возможных злоупотреблений и объемов средства, которые потеряла украинская банковская система через незаконные махинации.
Во время разговора с президентом, Наливайченко рассказал, что разоблаченная преступная группировка через незаконное формирование налогового кредита и вывода валютных средств за границу далее ввозило на территорию Украины товары по заниженной стоимости, используя с этой целью подконтрольные компании – нерезиденты.
По словам руководителя СБУ, наибольшая опасность деятельности разоблаченной преступной группировки состояла также в том, что она подделывала векселя для незаконного возмещения НДС, фактически вымывая своими махинациями средства из Госбюджета.
По словам Наливайченко, участие в незаконных махинациях принимали 20 фиктивных предприятий, расчетные счета которых были открыты в шести банках Киева и Днепропетровска. Ежемесячное обращение средств предприятий, подконтрольных участникам "конвертационного центра", составлял около 30 млн. долларов.
Сейчас, отметил руководитель СБУ, в этих банковских учреждениях работают следственные группы, счета 20 фиктивных коммерческих структур арестованы.
"Собственники банков, по нашему твердому убеждению, знали о существовании фиктивных предприятий, фиктивных контрактов в своих банковских учреждениях – а затем, путем дальнейших следственных действий мы вместе с прокуратурой не только будем документировать, но и притянем их к ответственности", - сказал Наливайченко.
Источник: rynok.biz
Банк "Биг Энергия" всеми силами стремится восстановить свою репутацию
Одним из ключевых моментов по восстановлению доверия к деятельности банка «БИГ Энергия», в работе временной администрации, является ликвидация задолженности Банка по социальным платежам. Результаты проведенной работы еженедельно освещаются на официальном сайте банка, сообщает пресс-служба учреждения.
Так, за последнюю неделю мая банком выплачено пенсий, зароботной платы и других социальных платежей на сумму более 190 тысяч гривен. Другим важным моментом для возобновления финансовой деятельности банка, является восстановление его деловой репутации для вкладчиков-физических лиц. За период с 22 по 28 мая 2009 года банком «БИГ Энергия» и его региональными подразделениями выдано процентов по депозитным вкладам физических лиц на сумму более 500 тысяч гривен (в эквиваленте).
Также проводится активная работа над усовершенствованием депозитных программ банка для розничного бизнеса, что позволило увеличить депозитный портфель банка за прошедшую неделю более чем на 10 млн.грн.
Источник: ua.all-biz.info
Так, за последнюю неделю мая банком выплачено пенсий, зароботной платы и других социальных платежей на сумму более 190 тысяч гривен. Другим важным моментом для возобновления финансовой деятельности банка, является восстановление его деловой репутации для вкладчиков-физических лиц. За период с 22 по 28 мая 2009 года банком «БИГ Энергия» и его региональными подразделениями выдано процентов по депозитным вкладам физических лиц на сумму более 500 тысяч гривен (в эквиваленте).
Также проводится активная работа над усовершенствованием депозитных программ банка для розничного бизнеса, что позволило увеличить депозитный портфель банка за прошедшую неделю более чем на 10 млн.грн.
Источник: ua.all-biz.info
«Альтком» получит тендерную гарантию от «Проминвестбанка» на полмиллиона долларов
«Проминвестбанк» выделит ООО «Дорожное строительство «Альтком», входящее в финансово-промышленную группу (ФПГ) «Альтком», кредитную линию в размере 616 тысяч долларов, сообщает портал «Рынки и бизнес» со ссылкой на «Интерфакс-Украина».
В конце мая банк принял решение о предоставлении по поручению ООО «Дорожное строительство «Альтком» гарантии в пользу Службы автомобильных дорог Грузии для участия украинской компании в тендере по определению генподрядчика реконструкции участка дороги Свенети–Ляхви в Грузии на сумму 616 тысяч долларов. Одновременно принято решение о выделении ООО «Дорожное строительство «Альтком» кредитной линии в размере на ту же сумму сроком до 30 ноября 2009 года.
Напомним, компания «Дорожное строительство «Альтком» намерена в текущем году принять участие в тендере на строительство дороги Тбилиси-Поти в Грузии общей стоимостью более 40 миллионов евро.
ФПГ «Альтком» объединяет ряд предприятий, занимающихся добычей, изготовлением и переработкой строительного сырья и материалов, а также выполняет работы по проектированию, промышленному и гражданскому строительству и строительству автодорог любой категории.
Проминвестбанк основан в 1992 году. Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 апреля 2009 года по размеру активов ПИБ занимал седьмое место (32,662 млрд грн) среди 182 действовавших в стране банков.
Источник: ostro.org
В конце мая банк принял решение о предоставлении по поручению ООО «Дорожное строительство «Альтком» гарантии в пользу Службы автомобильных дорог Грузии для участия украинской компании в тендере по определению генподрядчика реконструкции участка дороги Свенети–Ляхви в Грузии на сумму 616 тысяч долларов. Одновременно принято решение о выделении ООО «Дорожное строительство «Альтком» кредитной линии в размере на ту же сумму сроком до 30 ноября 2009 года.
Напомним, компания «Дорожное строительство «Альтком» намерена в текущем году принять участие в тендере на строительство дороги Тбилиси-Поти в Грузии общей стоимостью более 40 миллионов евро.
ФПГ «Альтком» объединяет ряд предприятий, занимающихся добычей, изготовлением и переработкой строительного сырья и материалов, а также выполняет работы по проектированию, промышленному и гражданскому строительству и строительству автодорог любой категории.
Проминвестбанк основан в 1992 году. Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 апреля 2009 года по размеру активов ПИБ занимал седьмое место (32,662 млрд грн) среди 182 действовавших в стране банков.
Источник: ostro.org
В спецаукционе Нацбанка принял участие один банк
В спецаукционе по продаже евро, который проводил Национальный банк Украины (НБУ) в пятницу, 29 мая, принял участие один банк.
Как говорится в сообщении, обнародованном на сайте НБУ: "В Национальный банк Украины с заявкой на покупку евро обратился один банк, заявка которого была полностью удовлетворена: было продано 13 тыс. евро по курсу 10,9 гривень за 1 евро".
С 27 февраля т.г. Нацбанк начал проводить целевые валютные аукционы для удовлетворения потребностей заемщиков – физических лиц с целью погашения ими задолженности по кредитам, полученным в валюте.
Банки должны обеспечить продажу клиентам иностранной валюты, купленной на валютном аукционе Национального банка Украины, по курсу, который не может превышать курс аукциона плюс 0,2% от суммы покупки на уплату пенсионного сбора.
В случае проведения операций по погашению задолженности клиентов по кредитам через текущие счета, открытие текущих счетов клиентам и проведение расчетных операций для обеспечения процедуры погашения задолженности клиентов по кредитным договорам за счет иностранной валюты, купленной на валютном аукционе, осуществляется исключительно на бесплатной основе.
Источник: news.finance.ua
Как говорится в сообщении, обнародованном на сайте НБУ: "В Национальный банк Украины с заявкой на покупку евро обратился один банк, заявка которого была полностью удовлетворена: было продано 13 тыс. евро по курсу 10,9 гривень за 1 евро".
С 27 февраля т.г. Нацбанк начал проводить целевые валютные аукционы для удовлетворения потребностей заемщиков – физических лиц с целью погашения ими задолженности по кредитам, полученным в валюте.
Банки должны обеспечить продажу клиентам иностранной валюты, купленной на валютном аукционе Национального банка Украины, по курсу, который не может превышать курс аукциона плюс 0,2% от суммы покупки на уплату пенсионного сбора.
В случае проведения операций по погашению задолженности клиентов по кредитам через текущие счета, открытие текущих счетов клиентам и проведение расчетных операций для обеспечения процедуры погашения задолженности клиентов по кредитным договорам за счет иностранной валюты, купленной на валютном аукционе, осуществляется исключительно на бесплатной основе.
Источник: news.finance.ua
"Родовид" теряет связь с государством
Менеджмент финансового учреждения не добился реструктуризации задолженности по кредитам американской компании Cargill, и теперь Кабмин может отказать ему в капитализации.
Один из чиновников Минфина в разговоре с корреспондентом сообщил, что по итогам сегодняшнего заседания правительства по вопросам рекапитализации решение о господдержке может быть принято только в отношении двух банков - Укргазбанка и банка "Киев". "Родовид Банк" не урегулировал вопросы по реструктуризации внешних долгов, поэтому решение об участии государства в его капитале может быть принято только условно,- говорит чиновник.- Мы рекапитализируем банк, как только будет принято решение о реструктуризации его долгов".
Между тем, как сообщил источник в самом "Родовид Банке", собственникам и временному администратору никак не удается достичь договоренности о реструктуризации долгов со внешними кредиторами, одним из которых является компания Cargill. По сведениям "ЭИ" американская финансовая компания, которой "Родовид Банк" задолжал около $6 млн. по линии торгового финансирования, не соглашается на пролонгацию кредита. "Из-за этого у нас возникают сложности и с реструктуризацией синдицированного кредита на $17 млн.- кредиторы выжидают, как поведет себя Cargill",- рассказывает один из работников "Родовид Банка".
В результате банк Сергея Бубки может оказаться за бортом процесса рекапитализации. Причем как со стороны государства, так и со стороны частных инвесторов. По словам одного из менеджеров "Родовид Банка", корпорация "Истил", которая намеревалась войти в капитал банка на правах миноритарного акционера, если его поддержит государство, из-за отлагательных условий рекапитализации (государство входит в его капитал, но только после того, как банк реструктуризирует долги) прервала переговоры об участии в капитале банка. "Получается, что отлагательное условие рекапитализации ставит банк в невыгодные условия, потому что мы не знаем, с какой группой частных инвесторов продолжать дальше - одни из них хотят работать с государством, а другие нет",- жалуется менеджер.
Опрошенные эксперты ожидают, что затягивание процесса рекапитализации банков рано или поздно привлечет особое внимание Международного валютного фонда, который будет требовать от правительства компромиссных решений. "Если сейчас Минфин может позволить себе жестко разговаривать с иностранными кредиторами и настаивать на реструктуризации долгов, то с вмешательством МВФ украинской стороне придется пойти на условия зарубежных кредиторов и возвращать им долги за счет госбюджета",- говорит директор финансовой компании "Фактор" Георгий Кононов. Он считает, что Cargill как американская компания обязательно будет оказывать давление на экспертов МВФ, курирующих процесс рекапитализации в Украине. "Но как только государство пойдет на преимущественные условия для Cargill, погашения долгов потребуют и другие кредиторы - в результате зачисленный на счета Госказначейства транш МВФ в $1,4 млрд. полностью будет израсходован на погашение долгов национализированных банков",- считает эксперт.
Источник: news.finance.ua
Один из чиновников Минфина в разговоре с корреспондентом сообщил, что по итогам сегодняшнего заседания правительства по вопросам рекапитализации решение о господдержке может быть принято только в отношении двух банков - Укргазбанка и банка "Киев". "Родовид Банк" не урегулировал вопросы по реструктуризации внешних долгов, поэтому решение об участии государства в его капитале может быть принято только условно,- говорит чиновник.- Мы рекапитализируем банк, как только будет принято решение о реструктуризации его долгов".
Между тем, как сообщил источник в самом "Родовид Банке", собственникам и временному администратору никак не удается достичь договоренности о реструктуризации долгов со внешними кредиторами, одним из которых является компания Cargill. По сведениям "ЭИ" американская финансовая компания, которой "Родовид Банк" задолжал около $6 млн. по линии торгового финансирования, не соглашается на пролонгацию кредита. "Из-за этого у нас возникают сложности и с реструктуризацией синдицированного кредита на $17 млн.- кредиторы выжидают, как поведет себя Cargill",- рассказывает один из работников "Родовид Банка".
В результате банк Сергея Бубки может оказаться за бортом процесса рекапитализации. Причем как со стороны государства, так и со стороны частных инвесторов. По словам одного из менеджеров "Родовид Банка", корпорация "Истил", которая намеревалась войти в капитал банка на правах миноритарного акционера, если его поддержит государство, из-за отлагательных условий рекапитализации (государство входит в его капитал, но только после того, как банк реструктуризирует долги) прервала переговоры об участии в капитале банка. "Получается, что отлагательное условие рекапитализации ставит банк в невыгодные условия, потому что мы не знаем, с какой группой частных инвесторов продолжать дальше - одни из них хотят работать с государством, а другие нет",- жалуется менеджер.
Опрошенные эксперты ожидают, что затягивание процесса рекапитализации банков рано или поздно привлечет особое внимание Международного валютного фонда, который будет требовать от правительства компромиссных решений. "Если сейчас Минфин может позволить себе жестко разговаривать с иностранными кредиторами и настаивать на реструктуризации долгов, то с вмешательством МВФ украинской стороне придется пойти на условия зарубежных кредиторов и возвращать им долги за счет госбюджета",- говорит директор финансовой компании "Фактор" Георгий Кононов. Он считает, что Cargill как американская компания обязательно будет оказывать давление на экспертов МВФ, курирующих процесс рекапитализации в Украине. "Но как только государство пойдет на преимущественные условия для Cargill, погашения долгов потребуют и другие кредиторы - в результате зачисленный на счета Госказначейства транш МВФ в $1,4 млрд. полностью будет израсходован на погашение долгов национализированных банков",- считает эксперт.
Источник: news.finance.ua
Проблемные банки: хроника событий
Банк Надра
За период работы временной администрации в банке административные расходы сократились более чем на 20%. "Основными факторами, повлиявшими на сокращение данных расходов, являются оптимизация численности персонала, пересмотр условий и размера по договорам арендной платы, а также закрытие неэффективно работающих площадок продаж", - сообщили "ДЕЛУ" в пресс-службе банка.
В банке еще только планируется серьезное сокращение персонала. Пока что из 436 сотрудников, которые работали в Банке регионального развития до введения временной администрации, сократили только 50 человек. "Планируем сократить еще 30-40%", - говорит временный администратор БРР Андрей Яцура. Оставшимся банк урезал зарплаты, за счет чего расходы фонда оплаты труда снизились на 40%. Перейти в раздел
Было закрыто 6 отделений, которые находились в арендованных помещениях. На 20-30% удалось сократить расходы на аренду других помещений банка.
"БИГ Энергия"
С целью сокращения расходов банк закрывает нерентабельные отделения. В частности 9 июня закроется отделение банка №1 в городе Кузнецовск Ривненской области. Филиал, который находится в этом городе, продолжит свою работу. Также планируется перевести филиалы банка в Запорожье и Южноукраинске (Николаевская область) в статус отделений. После всех этапов реорганизации в региональной структуре банка останется 7 филиалов и 14 отделений.
Кроме того, банк экономит на служебных автомобилях и рекламе. "Административные расходы банка за период работы временной администрации уменьшились на 20%, в частности сократились затраты на содержание служебных автомобилей и рекламную деятельность", - сообщают в пресс-службе.
Банку пришлось расстаться с 20% штата головного офиса и филиалов банка - сокращение административных расходов по данной статье будет отображено в показателях "БИГ Энергии" с июля текущего года. В пресс-службе сообщили, что финучреждение планирует продолжить сокращение штата и филиальной сети.
Укрпромбанк
Банк проводит постоянную работу по сокращению затрат путем закрытия нерентабельных отделений, сокращения режима работы точек продаж и их штатной численности. В банке прошли сокращения персонала, под увольнения попали не только рядовые служащие, но и три зампредседателя правления банка. Отделения работают по сокращенному графику работы - с 11.00 до 15.30. Часть сотрудников отправляют в двухнедельные отпуска за свой счет. "Около 30% нам удалось сэкономить на административных расходах без ущерба работе", - говорит временный администратор Укрпромбанка Константин Раевский.
Родовид Банк
Банк проводил кардинальное сокращение административных расходов с целью их оптимизации еще до введения временной администрации, с зимы 2009 года. Это в основном происходило за счет сокращения рабочего дня сотрудников, сокращения персонала и оптимизации региональной сети. Сколько удалось сэкономить, в банке не сообщают. "В настоящее время банк продолжает оптимизацию сети отделений с сохранением необходимого для обслуживания клиентов присутствия банка во всех регионах Украины", - говорит пресс-секретарь Родовид Банка Дарья Хабарова.
Банк Временный администратор Возврат депозитов, срок которых истек Выплата процентов по депозитам Выдача средств из банкоматов, грн./сутки Выдача средств из кассы, грн./сутки
"Надра" Валентина Жуковская да* да 100-1000** 100-1000**
"Киев" Виктор
Мироненко нет нет 100 Без ограничений ***
Укрпромбанк Константин Раевский нет да 500-1000 **** 1000
"Национальный Кредит" Евгений Патрушев нет да 300 300
Захидинкомбанк Валенитина Малютина нет да нет 250*****
Одесса-Банк Людмила Зотеева нет нет - нет
Трансбанк Михаил Бердий нет да нет 100-300-500 ******
Родовид Банк Виктор Кравец нет да 50 100-500 *******
"БИГ Энергия" Владимир Клименко нет да нет 100 ********
БРР Андрей Яцура нет нет - нет ********
"Арма" Александр Довгополюк нет нет нет нет
"Днистер" Мария Мазуркевич нет да нет 200 ***********
"Национальный стандарт" Георгий Шушпанов нет нет нет нет
"Европейский" Роман Кудрицкий нет нет нет нет
* Банк выплачивает 20% депозита вкладчикам-пенсионерам, сумма депозита которых не превышает 10 тыс. грн.
** По депозитным картам с банкоматов и в кассе можно получить 100 грн. в день, по остальным картам - 1000 грн.
*** В полном объеме выдается только зарплата в головном офисе по ул. Б.Хмельницкого, 16-22.
**** С депозитных и зарплатных карт можно снять 1000 грн., с пенсионных карт - 500 грн.
***** Проценты по депозитам выплачиваются в размере 250 грн. в месяц.
****** Получить зарплату можно в кассе банка в размере 300 грн. в сутки, пенсию - 500 грн., проценты по вкладам выплачиваются с лимитом 100 грн., $15 или 10 евро в неделю по вкладам не более 5 тыс. грн.
******* Зарплаты выплачиваются по 100 грн. в день, пенсии по 500 грн.
******** Выплата процентов по депозитам в гривне - 100 грн. в день, по долларовым депозитам - 100.
********* Лимиты устанавливает банк "Надра".
********** Только зарплата и пенсия.
********** Банк выдает проценты по депозитам в размере 200 грн., $20 или 20 евро в неделю.
Данные коммерческих банков (телефонный опрос), "ДЕЛО"
Источник: news.finance.ua
За период работы временной администрации в банке административные расходы сократились более чем на 20%. "Основными факторами, повлиявшими на сокращение данных расходов, являются оптимизация численности персонала, пересмотр условий и размера по договорам арендной платы, а также закрытие неэффективно работающих площадок продаж", - сообщили "ДЕЛУ" в пресс-службе банка.
В банке еще только планируется серьезное сокращение персонала. Пока что из 436 сотрудников, которые работали в Банке регионального развития до введения временной администрации, сократили только 50 человек. "Планируем сократить еще 30-40%", - говорит временный администратор БРР Андрей Яцура. Оставшимся банк урезал зарплаты, за счет чего расходы фонда оплаты труда снизились на 40%. Перейти в раздел
Было закрыто 6 отделений, которые находились в арендованных помещениях. На 20-30% удалось сократить расходы на аренду других помещений банка.
"БИГ Энергия"
С целью сокращения расходов банк закрывает нерентабельные отделения. В частности 9 июня закроется отделение банка №1 в городе Кузнецовск Ривненской области. Филиал, который находится в этом городе, продолжит свою работу. Также планируется перевести филиалы банка в Запорожье и Южноукраинске (Николаевская область) в статус отделений. После всех этапов реорганизации в региональной структуре банка останется 7 филиалов и 14 отделений.
Кроме того, банк экономит на служебных автомобилях и рекламе. "Административные расходы банка за период работы временной администрации уменьшились на 20%, в частности сократились затраты на содержание служебных автомобилей и рекламную деятельность", - сообщают в пресс-службе.
Банку пришлось расстаться с 20% штата головного офиса и филиалов банка - сокращение административных расходов по данной статье будет отображено в показателях "БИГ Энергии" с июля текущего года. В пресс-службе сообщили, что финучреждение планирует продолжить сокращение штата и филиальной сети.
Укрпромбанк
Банк проводит постоянную работу по сокращению затрат путем закрытия нерентабельных отделений, сокращения режима работы точек продаж и их штатной численности. В банке прошли сокращения персонала, под увольнения попали не только рядовые служащие, но и три зампредседателя правления банка. Отделения работают по сокращенному графику работы - с 11.00 до 15.30. Часть сотрудников отправляют в двухнедельные отпуска за свой счет. "Около 30% нам удалось сэкономить на административных расходах без ущерба работе", - говорит временный администратор Укрпромбанка Константин Раевский.
Родовид Банк
Банк проводил кардинальное сокращение административных расходов с целью их оптимизации еще до введения временной администрации, с зимы 2009 года. Это в основном происходило за счет сокращения рабочего дня сотрудников, сокращения персонала и оптимизации региональной сети. Сколько удалось сэкономить, в банке не сообщают. "В настоящее время банк продолжает оптимизацию сети отделений с сохранением необходимого для обслуживания клиентов присутствия банка во всех регионах Украины", - говорит пресс-секретарь Родовид Банка Дарья Хабарова.
Банк Временный администратор Возврат депозитов, срок которых истек Выплата процентов по депозитам Выдача средств из банкоматов, грн./сутки Выдача средств из кассы, грн./сутки
"Надра" Валентина Жуковская да* да 100-1000** 100-1000**
"Киев" Виктор
Мироненко нет нет 100 Без ограничений ***
Укрпромбанк Константин Раевский нет да 500-1000 **** 1000
"Национальный Кредит" Евгений Патрушев нет да 300 300
Захидинкомбанк Валенитина Малютина нет да нет 250*****
Одесса-Банк Людмила Зотеева нет нет - нет
Трансбанк Михаил Бердий нет да нет 100-300-500 ******
Родовид Банк Виктор Кравец нет да 50 100-500 *******
"БИГ Энергия" Владимир Клименко нет да нет 100 ********
БРР Андрей Яцура нет нет - нет ********
"Арма" Александр Довгополюк нет нет нет нет
"Днистер" Мария Мазуркевич нет да нет 200 ***********
"Национальный стандарт" Георгий Шушпанов нет нет нет нет
"Европейский" Роман Кудрицкий нет нет нет нет
* Банк выплачивает 20% депозита вкладчикам-пенсионерам, сумма депозита которых не превышает 10 тыс. грн.
** По депозитным картам с банкоматов и в кассе можно получить 100 грн. в день, по остальным картам - 1000 грн.
*** В полном объеме выдается только зарплата в головном офисе по ул. Б.Хмельницкого, 16-22.
**** С депозитных и зарплатных карт можно снять 1000 грн., с пенсионных карт - 500 грн.
***** Проценты по депозитам выплачиваются в размере 250 грн. в месяц.
****** Получить зарплату можно в кассе банка в размере 300 грн. в сутки, пенсию - 500 грн., проценты по вкладам выплачиваются с лимитом 100 грн., $15 или 10 евро в неделю по вкладам не более 5 тыс. грн.
******* Зарплаты выплачиваются по 100 грн. в день, пенсии по 500 грн.
******** Выплата процентов по депозитам в гривне - 100 грн. в день, по долларовым депозитам - 100.
********* Лимиты устанавливает банк "Надра".
********** Только зарплата и пенсия.
********** Банк выдает проценты по депозитам в размере 200 грн., $20 или 20 евро в неделю.
Данные коммерческих банков (телефонный опрос), "ДЕЛО"
Источник: news.finance.ua
Ющенко приказал беспощадно наказать валютных мусорщиков, которые замахнулись на гривну
Президент Виктор Ющенко выступает за жесткую реакцию Национального банка и Службы безопасности Украины в отношении банков, которые спекулируют на валютном рынке.
Об этом он сказал во время встречи с председателем НБУ Владимиром Стельмахом и председателем СБУ Валентином Наливайченко в аэропорту в Борисполе.
«В действиях Нацбанка и СБУ должна быть молниеносная реакция... вы должны показать, что к таким мусорщикам реакция будет беспощадная. Это преступники, которые замахнулись на гривну», - сказал Президент.
Ющенко считает, что к банкам, которые были замечены в валютных спекуляциях должны применяться санкции от ограничения операций до лишения лицензий.
Президент предложил 2 июня провести расширенное совещание НБУ с такими банками.
Как сообщалось ранее, в марте СБУ по поручению Ющенко уже проверяла 25 банков на причастность к спекуляциям валютой на межбанковском валютном рынке.
Первый замглавы НБУ Анатолий Шаповалов считает сформировавшийся курс гривны сбалансированным и прогнозирует его стабильность в ближайшей перспективе, а замглавы НБУ Александр Савченко считает, что равновесный курс гривны все еще не достигнут.
29 мая курс продажи наличного доллара в обменных пунктах киевских банков составил 7,69 UAH/USD, курс покупки - 7,61 UAH/USD
В конце февраля - начале марта курс продажи и покупки наличного доллара иногда превышал 9,00 UAH/USD.
Источник: biznesgid.com.ua
Об этом он сказал во время встречи с председателем НБУ Владимиром Стельмахом и председателем СБУ Валентином Наливайченко в аэропорту в Борисполе.
«В действиях Нацбанка и СБУ должна быть молниеносная реакция... вы должны показать, что к таким мусорщикам реакция будет беспощадная. Это преступники, которые замахнулись на гривну», - сказал Президент.
Ющенко считает, что к банкам, которые были замечены в валютных спекуляциях должны применяться санкции от ограничения операций до лишения лицензий.
Президент предложил 2 июня провести расширенное совещание НБУ с такими банками.
Как сообщалось ранее, в марте СБУ по поручению Ющенко уже проверяла 25 банков на причастность к спекуляциям валютой на межбанковском валютном рынке.
Первый замглавы НБУ Анатолий Шаповалов считает сформировавшийся курс гривны сбалансированным и прогнозирует его стабильность в ближайшей перспективе, а замглавы НБУ Александр Савченко считает, что равновесный курс гривны все еще не достигнут.
29 мая курс продажи наличного доллара в обменных пунктах киевских банков составил 7,69 UAH/USD, курс покупки - 7,61 UAH/USD
В конце февраля - начале марта курс продажи и покупки наличного доллара иногда превышал 9,00 UAH/USD.
Источник: biznesgid.com.ua
Нацбанк выйдет на аукцион для продажи долларов и евро
Национальный банк решил продавать доллары на аукционе 3 июня и 5 июня - швейцарские франки.
В ходе аукционов разрешается покупка банками инвалюты для досрочного погашения клиентами задолженности по кредитам.
Не допускаются к участию в аукционе заявки для выполнения обязательств по кредитам поручителями, для погашения траншей кредитных линий, для погашения задолженности по овердрафту.
Сумма покупки валюты по одному кредитному соглашению (включая досрочное погашение) не может превышать $50 тыс. Минимальная сумма заявки - $10 тыс.
Сумма покупки валюты по одному кредитному соглашению (включая досрочное погашение) не может превышать 10 тыс. швейцарских франков. Минимальная сумма заявки - 10 тыс. швейцарских франков.
Источник: webefir.com
В ходе аукционов разрешается покупка банками инвалюты для досрочного погашения клиентами задолженности по кредитам.
Не допускаются к участию в аукционе заявки для выполнения обязательств по кредитам поручителями, для погашения траншей кредитных линий, для погашения задолженности по овердрафту.
Сумма покупки валюты по одному кредитному соглашению (включая досрочное погашение) не может превышать $50 тыс. Минимальная сумма заявки - $10 тыс.
Сумма покупки валюты по одному кредитному соглашению (включая досрочное погашение) не может превышать 10 тыс. швейцарских франков. Минимальная сумма заявки - 10 тыс. швейцарских франков.
Источник: webefir.com
Усиление украинского банковского сектора: принципы участия государства
Начиная с октября 2008 года, Международный валютный фонд и Всемирный банк тесно сотрудничают с Национальным банком Украины, правительством и другими органами власти с целью реализации комплексной стратегии реструктуризации банков.
Одним из важнейших достижений последнего времени было объявленное правительством намерение рекапитализировать несколько банков, имеющих системное значение. В этой статье мы хотим объяснить причины, объясняющие предлагаемое решение, и почему участие государства в работе отдельных коммерческих банков необходимо.
Вследствие мирового финансово-экономического кризиса банковский сектор Украины понес значительные потери. Это проявилось по двум основным направлениям. Что касается активов, то ухудшилось качество кредитных портфелей. В результате ухудшения экономической ситуации и резкого падения обменного курса большое количество заемщиков (физических и юридических лиц) столкнулось с трудностями по обслуживанию своих кредитов. Что же касается банковских обязательств, то депозиты в банковской системе сократились на 20% за период с октября 2008-го по март 2009-го, хотя впоследствии ситуация стабилизировалась, и депозиты начали возвращаться в банковскую систему.
Признаки напряжения значительно отличаются среди банков Украины, но остается риск того, что трудности, с которыми столкнулись отдельные банки, перерастут в системный банковский кризис. Такое возможно в случае падения доверия до такого предела, когда вкладчики начинают считать, что ни один из банков не является достаточно безопасным, и вместо того, чтобы перейти в другие банки, полностью оставляют банковскую систему. (Важно подчеркнуть, что когда мы говорим о вкладчиках и о депозитах, мы имеем в виду как физических, так и юридических лиц). Степень такого губительного влияния обычно зависит от размера банков, имеющих острые проблемы с ликвидностью или платежеспособностью.
Если системный кризис вероятен, то государство обязано вмешаться. Когда центральный банк предоставляет ликвидность финансовой системе, правительство, со своей стороны, использует бюджетные ресурсы для предоставления нового капитала, кредитов и (или) гарантий системным банкам, акционеры которых не способны мобилизовать дополнительный капитал. В этой ситуации органы власти преследуют следующие три основные цели: восстановить доверие общества к банковской системе страны, защитить банковскую систему с наименьшими затратами для налогоплательщиков и укрепить банковскую систему, чтобы она стала более устойчивой к будущим кризисам.
Эти цели положены в основу стратегии укрепления банковского сектора, разработанной украинскими органами власти при поддержке международных финансовых учреждений и сообщества доноров. Именно с целью восстановления доверия к банковской системе правительство Украины объявило о своем намерении предоставить новый капитал нескольким банкам, которым совокупно принадлежит большая доля депозитов украинских граждан и компаний. Намерение состоит в том, чтобы в кратчайшие сроки восстановить свободный и полный доступ вкладчиков к их депозитам в проблемных банках и обеспечить условия для беспрепятственного возврата денег вкладчиков в банки. Это доверие вкладчиков, в свою очередь, позволяет возобновить движение кредитных средств, сократить давление на процентные ставки и обменный курс и, следовательно, способствовать восстановлению экономики.
Государственная программа рекапитализации банков, правовые аспекты которой были приняты Верховной Радой в ноябре, направлена на то, чтобы помочь банковской системе пережить нынешний период экономической нестабильности и вместе с тем обязать собственников банков отвечать за банковские убытки. Это не приведет к спасению собственников частных банков за счет государственных средств. Эту программу считают необходимой именно сегодня, поскольку в нынешних рыночных условиях поступает недостаточно нового капитала от существующих владельцев или новых инвесторов в Украине и за рубежом. МВФ и Всемирный банк поддерживают эту программу как наименее затратный вариант укрепления украинской банковской системы. Остановимся на отдельных ее составляющих.
Диагностика. План рекапитализации был начат с осуществления целевой оценки кредитных портфелей крупнейших банков, чтобы определить возможные убытки и дефицит капитала. В случае необходимости существующих акционеров банков просили внести дополнительный капитал для выполнения минимальных требований, предусмотренных постановлениями НБУ. Государство согласилось войти в капитал тех банков, которые определены НБУ как системные (банки, на которые приходятся не менее 2% от всех активов банковской системы или 1% от всех депозитов физических лиц) и собственники которых не имеют возможности внести капитал.
Рекапитализация и управление пассивами. Для эффективного антикризисного управления необходимо, чтобы государство было инвестором последней инстанции и очень тщательно выбирало, как тратить ограниченные государственные средства. Проблемные финансовые учреждения, как и любая другая частная компания, сталкиваются с очередностью удовлетворения претензий на свои ресурсы. Первыми в очереди стоят вкладчики, потом идут обеспеченные кредиторы, за ними — необеспеченные кредиторы, и последними в очереди стоят существующие акционеры. Разумное антикризисное управление должно обеспечить, чтобы государственные средства использовались прежде всего на удовлетворение претензий вкладчиков и обеспеченных кредиторов. Существующие собственники и необеспеченные кредиторы проблемных банков потеряют некоторую часть, а то все свои инвестиции. После реструктуризации пассивов банки, воспользовавшиеся рекапитализацией, должны иметь доступ к ликвидности, которая будет предоставляться центральным банком, чтобы обеспечить надлежащее обслуживание всех пассивов.
Корпоративное управление и контроль. После того как государство в лице правительства внесет капитал в банк, ему нужно будет взять на себя полный контроль над ним, назначить новое руководство из опытных банкиров, не имеющих конфликта интересов относительно активов или пассивов банка; перед этими руководителями нужно будет поставить первоочередную задачу возобновить доступ вкладчиков к их средствам. Национализация проблемных банков фактически является предметом дискуссий в других странах. Но в Украине потребности в капитале нескольких проблемных банков, имеющих системное значение, таковы, что государство неизбежно станет главным акционером.
Более того, в специфических украинских условиях интересы государства как акционера будут наиболее защищенными, если оно сосредоточит в своих руках полный корпоративный контроль. Другие страны, включая развитые, сейчас двигаются в том же направлении.
Реструктуризация и продажа активов. Когда доступ к депозитам будет восстановлен, а финансовое положение банка стабилизируется, руководству следует попытаться максимально увеличить стоимость активов и подготовить банк к будущей продаже обратно, в частный сектор. Банки могут быть перепроданы как “действующие предприятия”, но в отдельных случаях стоимость активов будет максимально увеличена или потребность в дополнительном государственном капитале будет минимизирована путем слияния одного банка с другим, продажи активов лотами или передачи активов и пассивов другим финансовым учреждениям. Какой бы путь они ни избрали, полученные поступления хотя бы частично компенсируют налогоплательщикам начальные затраты капитала на преодоление кризиса.
Действительно, вмешательство государства нужно рассматривать как временное, охватывающее период неопределенности в макроэкономике, когда частные источники финансирования недостаточны или вообще отсутствуют. Не стоит и говорить, что управление заново рекапитализированными банками должно осуществляться без политического вмешательства; эти банки должны работать в соответствии с существующими регулятивными и надзорными требованиями НБУ, и не должны искажать конкурентную среду.
Реструктуризация банков. Есть и другие элементы стратегии реабилитации банковского сектора, разработанные вместе с органами власти. Что касается многих коммерческих банков Украины, не считающихся системными, но страдающих от острой нехватки ликвидности и капитала, которую не могут пополнить владельцы этих банков, то НБУ должен иметь полный спектр инструментов реструктуризации для быстрого реагирования и минимизации рисков. Сюда входит не только вариант ликвидации, но и способность слить более слабые с более сильными и перевести их активы и пассивы в другой банк. Как и в случае с банками, имеющими системное значение, в этом случае наименее затратное решение для налогоплательщиков означает, что акционеры и необеспеченные кредиторы должны заплатить за риски, которые они взяли на себя, и не могут ожидать того, что их инвестиции будут защищены.
Для эффективной реструктуризации банков крайне необходимо внесение изменений в законодательство. Эти изменения были совместно разработаны Министерством финансов и НБУ, и для успеха стратегии понадобится их поддержка Верховной Радой. Избирателям надо учитывать это.
Это — основные элементы стратегии реабилитации банковского сектора Украины. Они всесторонне обсуждаются в правительстве и с НБУ. Сейчас пришло время решительно перейти к внедрению этой стратегии. Промедление привело бы к дальнейшим потерям активов и увеличению расходов для государства. Стабилизация депозитов в мае 2009 года пока создает благоприятную ситуацию и повышает шансы на успех. Решающее значение будут иметь также последовательность и настойчивость. Следует избегать контрпродуктивных шагов, таких как недавний запрет отчуждать имущество, находящееся в залоге по кредиту.
В Украине — так же, как и в других странах — беспрецедентный финансово-экономический кризис выводит на ведущие позиции государство. Чтобы принять вызов, нужно обеспечить лидерство и последовательность во внедрении программы, часто вопреки сильному сопротивлению со стороны частного сектора. Международные финансовые учреждения продолжат поддерживать органы власти в том, чтобы ограниченные государственные ресурсы расходовались эффективно. Частные инвесторы, заинтересованные в быстром преодолении кризиса и появлении после нынешних потрясений здорового и эффективного финансового сектора, захотят сделать то же самое.
Источник: ukrrudprom.ua
Одним из важнейших достижений последнего времени было объявленное правительством намерение рекапитализировать несколько банков, имеющих системное значение. В этой статье мы хотим объяснить причины, объясняющие предлагаемое решение, и почему участие государства в работе отдельных коммерческих банков необходимо.
Вследствие мирового финансово-экономического кризиса банковский сектор Украины понес значительные потери. Это проявилось по двум основным направлениям. Что касается активов, то ухудшилось качество кредитных портфелей. В результате ухудшения экономической ситуации и резкого падения обменного курса большое количество заемщиков (физических и юридических лиц) столкнулось с трудностями по обслуживанию своих кредитов. Что же касается банковских обязательств, то депозиты в банковской системе сократились на 20% за период с октября 2008-го по март 2009-го, хотя впоследствии ситуация стабилизировалась, и депозиты начали возвращаться в банковскую систему.
Признаки напряжения значительно отличаются среди банков Украины, но остается риск того, что трудности, с которыми столкнулись отдельные банки, перерастут в системный банковский кризис. Такое возможно в случае падения доверия до такого предела, когда вкладчики начинают считать, что ни один из банков не является достаточно безопасным, и вместо того, чтобы перейти в другие банки, полностью оставляют банковскую систему. (Важно подчеркнуть, что когда мы говорим о вкладчиках и о депозитах, мы имеем в виду как физических, так и юридических лиц). Степень такого губительного влияния обычно зависит от размера банков, имеющих острые проблемы с ликвидностью или платежеспособностью.
Если системный кризис вероятен, то государство обязано вмешаться. Когда центральный банк предоставляет ликвидность финансовой системе, правительство, со своей стороны, использует бюджетные ресурсы для предоставления нового капитала, кредитов и (или) гарантий системным банкам, акционеры которых не способны мобилизовать дополнительный капитал. В этой ситуации органы власти преследуют следующие три основные цели: восстановить доверие общества к банковской системе страны, защитить банковскую систему с наименьшими затратами для налогоплательщиков и укрепить банковскую систему, чтобы она стала более устойчивой к будущим кризисам.
Эти цели положены в основу стратегии укрепления банковского сектора, разработанной украинскими органами власти при поддержке международных финансовых учреждений и сообщества доноров. Именно с целью восстановления доверия к банковской системе правительство Украины объявило о своем намерении предоставить новый капитал нескольким банкам, которым совокупно принадлежит большая доля депозитов украинских граждан и компаний. Намерение состоит в том, чтобы в кратчайшие сроки восстановить свободный и полный доступ вкладчиков к их депозитам в проблемных банках и обеспечить условия для беспрепятственного возврата денег вкладчиков в банки. Это доверие вкладчиков, в свою очередь, позволяет возобновить движение кредитных средств, сократить давление на процентные ставки и обменный курс и, следовательно, способствовать восстановлению экономики.
Государственная программа рекапитализации банков, правовые аспекты которой были приняты Верховной Радой в ноябре, направлена на то, чтобы помочь банковской системе пережить нынешний период экономической нестабильности и вместе с тем обязать собственников банков отвечать за банковские убытки. Это не приведет к спасению собственников частных банков за счет государственных средств. Эту программу считают необходимой именно сегодня, поскольку в нынешних рыночных условиях поступает недостаточно нового капитала от существующих владельцев или новых инвесторов в Украине и за рубежом. МВФ и Всемирный банк поддерживают эту программу как наименее затратный вариант укрепления украинской банковской системы. Остановимся на отдельных ее составляющих.
Диагностика. План рекапитализации был начат с осуществления целевой оценки кредитных портфелей крупнейших банков, чтобы определить возможные убытки и дефицит капитала. В случае необходимости существующих акционеров банков просили внести дополнительный капитал для выполнения минимальных требований, предусмотренных постановлениями НБУ. Государство согласилось войти в капитал тех банков, которые определены НБУ как системные (банки, на которые приходятся не менее 2% от всех активов банковской системы или 1% от всех депозитов физических лиц) и собственники которых не имеют возможности внести капитал.
Рекапитализация и управление пассивами. Для эффективного антикризисного управления необходимо, чтобы государство было инвестором последней инстанции и очень тщательно выбирало, как тратить ограниченные государственные средства. Проблемные финансовые учреждения, как и любая другая частная компания, сталкиваются с очередностью удовлетворения претензий на свои ресурсы. Первыми в очереди стоят вкладчики, потом идут обеспеченные кредиторы, за ними — необеспеченные кредиторы, и последними в очереди стоят существующие акционеры. Разумное антикризисное управление должно обеспечить, чтобы государственные средства использовались прежде всего на удовлетворение претензий вкладчиков и обеспеченных кредиторов. Существующие собственники и необеспеченные кредиторы проблемных банков потеряют некоторую часть, а то все свои инвестиции. После реструктуризации пассивов банки, воспользовавшиеся рекапитализацией, должны иметь доступ к ликвидности, которая будет предоставляться центральным банком, чтобы обеспечить надлежащее обслуживание всех пассивов.
Корпоративное управление и контроль. После того как государство в лице правительства внесет капитал в банк, ему нужно будет взять на себя полный контроль над ним, назначить новое руководство из опытных банкиров, не имеющих конфликта интересов относительно активов или пассивов банка; перед этими руководителями нужно будет поставить первоочередную задачу возобновить доступ вкладчиков к их средствам. Национализация проблемных банков фактически является предметом дискуссий в других странах. Но в Украине потребности в капитале нескольких проблемных банков, имеющих системное значение, таковы, что государство неизбежно станет главным акционером.
Более того, в специфических украинских условиях интересы государства как акционера будут наиболее защищенными, если оно сосредоточит в своих руках полный корпоративный контроль. Другие страны, включая развитые, сейчас двигаются в том же направлении.
Реструктуризация и продажа активов. Когда доступ к депозитам будет восстановлен, а финансовое положение банка стабилизируется, руководству следует попытаться максимально увеличить стоимость активов и подготовить банк к будущей продаже обратно, в частный сектор. Банки могут быть перепроданы как “действующие предприятия”, но в отдельных случаях стоимость активов будет максимально увеличена или потребность в дополнительном государственном капитале будет минимизирована путем слияния одного банка с другим, продажи активов лотами или передачи активов и пассивов другим финансовым учреждениям. Какой бы путь они ни избрали, полученные поступления хотя бы частично компенсируют налогоплательщикам начальные затраты капитала на преодоление кризиса.
Действительно, вмешательство государства нужно рассматривать как временное, охватывающее период неопределенности в макроэкономике, когда частные источники финансирования недостаточны или вообще отсутствуют. Не стоит и говорить, что управление заново рекапитализированными банками должно осуществляться без политического вмешательства; эти банки должны работать в соответствии с существующими регулятивными и надзорными требованиями НБУ, и не должны искажать конкурентную среду.
Реструктуризация банков. Есть и другие элементы стратегии реабилитации банковского сектора, разработанные вместе с органами власти. Что касается многих коммерческих банков Украины, не считающихся системными, но страдающих от острой нехватки ликвидности и капитала, которую не могут пополнить владельцы этих банков, то НБУ должен иметь полный спектр инструментов реструктуризации для быстрого реагирования и минимизации рисков. Сюда входит не только вариант ликвидации, но и способность слить более слабые с более сильными и перевести их активы и пассивы в другой банк. Как и в случае с банками, имеющими системное значение, в этом случае наименее затратное решение для налогоплательщиков означает, что акционеры и необеспеченные кредиторы должны заплатить за риски, которые они взяли на себя, и не могут ожидать того, что их инвестиции будут защищены.
Для эффективной реструктуризации банков крайне необходимо внесение изменений в законодательство. Эти изменения были совместно разработаны Министерством финансов и НБУ, и для успеха стратегии понадобится их поддержка Верховной Радой. Избирателям надо учитывать это.
Это — основные элементы стратегии реабилитации банковского сектора Украины. Они всесторонне обсуждаются в правительстве и с НБУ. Сейчас пришло время решительно перейти к внедрению этой стратегии. Промедление привело бы к дальнейшим потерям активов и увеличению расходов для государства. Стабилизация депозитов в мае 2009 года пока создает благоприятную ситуацию и повышает шансы на успех. Решающее значение будут иметь также последовательность и настойчивость. Следует избегать контрпродуктивных шагов, таких как недавний запрет отчуждать имущество, находящееся в залоге по кредиту.
В Украине — так же, как и в других странах — беспрецедентный финансово-экономический кризис выводит на ведущие позиции государство. Чтобы принять вызов, нужно обеспечить лидерство и последовательность во внедрении программы, часто вопреки сильному сопротивлению со стороны частного сектора. Международные финансовые учреждения продолжат поддерживать органы власти в том, чтобы ограниченные государственные ресурсы расходовались эффективно. Частные инвесторы, заинтересованные в быстром преодолении кризиса и появлении после нынешних потрясений здорового и эффективного финансового сектора, захотят сделать то же самое.
Источник: ukrrudprom.ua
МВФ и ВБ: В Украине есть риск перерастания сложной ситуации в отдельных банках в системный кризис
В Украине сохраняется риск перерастания сложной ситуации в отдельных банках в системный банковский кризис. Об этом в статье для "Зеркала недели" заявили председатель миссии Международного валютного фонда в Украине, заместитель директора Европейского департамента МВФ Джейла Пазарбазиолу и директор Всемирного банка по Украине, Беларуси и Молдове Мартин Райзер. "Признаки напряжения значительно отличаются среди банков Украины, но остается риск того, что трудности, с которыми столкнулись отдельные банки, перерастут в системный банковский кризис", - отмечают международные эксперты.
По словам Дж.Пазарбазиолу и М.Райзера, системный банковский кризис может начаться в случае падения доверия к банкам до того предела, когда вкладчики начинают считать, что ни один банк не является достаточно безопасным, и вместо перехода в другие банки вообще покидают банковскую систему. "Степень такого губительного влияния обычно зависит от размера банков, имеющих острые проблемы с ликвидностью или платежеспособностью", - отмечают они.
Эксперты убеждены, что когда существует вероятность такого кризиса, государство обязано вмешаться и поддержать банковский сектор. "Когда центральный банк предоставляет ликвидность финансовой системе, правительство, со своей стороны, использует бюджетные ресурсы для предоставления нового капитала, кредитов и (или) гарантий системным банкам, акционеры которых не способны мобилизовать дополнительный капитал", - поясняют они.
В такой ситуации перед органами власти предстают три основных задачи: возобновить доверие общества к банковской системе страны, защитить банковскую систему с наименьшими расходами для налогоплательщиков и укрепить банковскую систему, чтобы она стала более устойчивой к будущим кризисам, отмечают Дж.Пазарбазиолу и М.Райзер.
Источник: rbc.ua
По словам Дж.Пазарбазиолу и М.Райзера, системный банковский кризис может начаться в случае падения доверия к банкам до того предела, когда вкладчики начинают считать, что ни один банк не является достаточно безопасным, и вместо перехода в другие банки вообще покидают банковскую систему. "Степень такого губительного влияния обычно зависит от размера банков, имеющих острые проблемы с ликвидностью или платежеспособностью", - отмечают они.
Эксперты убеждены, что когда существует вероятность такого кризиса, государство обязано вмешаться и поддержать банковский сектор. "Когда центральный банк предоставляет ликвидность финансовой системе, правительство, со своей стороны, использует бюджетные ресурсы для предоставления нового капитала, кредитов и (или) гарантий системным банкам, акционеры которых не способны мобилизовать дополнительный капитал", - поясняют они.
В такой ситуации перед органами власти предстают три основных задачи: возобновить доверие общества к банковской системе страны, защитить банковскую систему с наименьшими расходами для налогоплательщиков и укрепить банковскую систему, чтобы она стала более устойчивой к будущим кризисам, отмечают Дж.Пазарбазиолу и М.Райзер.
Источник: rbc.ua
МВФ и ВБ призывают Украину внедрять стратегии реабилитации банков
Украина должна решительно перейти к внедрению стратегии реабилитации банковского сектора, разработанной украинскими органами власти при поддержке международных финансовых учреждений. Об этом в статье для "Зеркала недели" заявили глава миссии МВФ в Украине, заместитель директора Европейского департамента МВФ Джейла Пазарбазиолу и директор Всемирного банка по Украине, Беларуси и Молдове Мартин Райзер. Они отметили, что эта стратегия предусматривает реализацию государственной программы рекапитализации системных банков и начало реструктуризации коммерческих банков, не являющихся системными, но страдающих от острой нехватки ликвидности и капитала, которую не могут пополнить их владельцы. "Сейчас пришло время решительно перейти к внедрению этой стратегии. Промедление привело бы к дальнейшим потерям активов и увеличению расходов для государства", - подчеркнули эксперты.
"Стабилизация депозитов в мае 2009 г. пока создает благоприятную ситуацию и повышает шансы на успех. Решающее значение будут иметь также последовательность и настойчивость. Следует избегать контрпродуктивных шагов, таких как недавний запрет отчуждать имущество, находящееся в залоге по кредиту", - добавили Дж.Пазарбазиолу и М.Райзер.
Источник: uabanker.net
"Стабилизация депозитов в мае 2009 г. пока создает благоприятную ситуацию и повышает шансы на успех. Решающее значение будут иметь также последовательность и настойчивость. Следует избегать контрпродуктивных шагов, таких как недавний запрет отчуждать имущество, находящееся в залоге по кредиту", - добавили Дж.Пазарбазиолу и М.Райзер.
Источник: uabanker.net
МВФ и Всемирный банк поддерживают программу рекапитализации украинских банков
Международный валютный фонд и Всемирный банк поддерживают государственную программу рекапитализации банков, разработанную украинскими органами власти при поддержке международных финансовых учреждений. Об этом в статье для "Зеркала недели" заявили глава миссии МВФ в Украине, заместитель директора Европейского департамента МВФ Джейла Пазарбазиолу и директор Всемирного банка по Украине, Беларуси и Молдове Мартин Райзер.
"Национализация проблемных банков фактически является предметом дискуссий в других странах. Но в Украине потребности в капитале нескольких проблемных банков, имеющих системное значение, таковы, что государство неизбежно станет главным акционером. Более того, в специфических украинских условиях интересы государства как акционера будут наиболее защищенными, если оно сосредоточит в своих руках полный корпоративный контроль", - заявили международные эксперты.
Д.Пазарбазиолу и М.Райзер отметили, что государственная программа рекапитализации банков направлена на то, чтобы помочь банковской системе пережить нынешний период экономической нестабильности и вместе с тем обязать собственников банков отвечать за банковские убытки. В первую очередь, государство должно стать инвестором последней инстанции и обеспечить, чтобы государственные средства использовались, прежде всего, на удовлетворение претензий вкладчиков и обеспеченных кредиторов проблемных банков, отмечают они.
"Существующие собственники и необеспеченные кредиторы проблемных банков потеряют некоторую часть, а то все свои инвестиции. После реструктуризации пассивов банки, воспользовавшиеся рекапитализацией, должны иметь доступ к ликвидности, которая будет предоставляться центральным банком, чтобы обеспечить надлежащее обслуживание всех пассивов", - поясняют эксперты.
По их словам, согласно программе, после того, как государство в лице правительства внесет капитал в системные банки, оно должно взять на себя полный контроль над ним и назначить новых руководителей, первоочередной задачей которых станет возобновление доступа вкладчиков к их средствам. Когда доступ к депозитам будет возобновлен, а финансовое состояние банка стабилизируется, руководство должно максимально увеличить стоимость активов и подготовить банк к будущей продаже в частный сектор, отмечают международные эксперты.
"Эту программу считают необходимой именно сегодня, поскольку в нынешних рыночных условиях поступает недостаточно нового капитала от существующих владельцев или новых инвесторов в Украине и за рубежом. МВФ и Всемирный банк поддерживают эту программу как наименее затратный вариант укрепления украинской банковской системы", - заявили Дж.Пазарбазиолу и М.Райзер.
Источник: uabanker.net
"Национализация проблемных банков фактически является предметом дискуссий в других странах. Но в Украине потребности в капитале нескольких проблемных банков, имеющих системное значение, таковы, что государство неизбежно станет главным акционером. Более того, в специфических украинских условиях интересы государства как акционера будут наиболее защищенными, если оно сосредоточит в своих руках полный корпоративный контроль", - заявили международные эксперты.
Д.Пазарбазиолу и М.Райзер отметили, что государственная программа рекапитализации банков направлена на то, чтобы помочь банковской системе пережить нынешний период экономической нестабильности и вместе с тем обязать собственников банков отвечать за банковские убытки. В первую очередь, государство должно стать инвестором последней инстанции и обеспечить, чтобы государственные средства использовались, прежде всего, на удовлетворение претензий вкладчиков и обеспеченных кредиторов проблемных банков, отмечают они.
"Существующие собственники и необеспеченные кредиторы проблемных банков потеряют некоторую часть, а то все свои инвестиции. После реструктуризации пассивов банки, воспользовавшиеся рекапитализацией, должны иметь доступ к ликвидности, которая будет предоставляться центральным банком, чтобы обеспечить надлежащее обслуживание всех пассивов", - поясняют эксперты.
По их словам, согласно программе, после того, как государство в лице правительства внесет капитал в системные банки, оно должно взять на себя полный контроль над ним и назначить новых руководителей, первоочередной задачей которых станет возобновление доступа вкладчиков к их средствам. Когда доступ к депозитам будет возобновлен, а финансовое состояние банка стабилизируется, руководство должно максимально увеличить стоимость активов и подготовить банк к будущей продаже в частный сектор, отмечают международные эксперты.
"Эту программу считают необходимой именно сегодня, поскольку в нынешних рыночных условиях поступает недостаточно нового капитала от существующих владельцев или новых инвесторов в Украине и за рубежом. МВФ и Всемирный банк поддерживают эту программу как наименее затратный вариант укрепления украинской банковской системы", - заявили Дж.Пазарбазиолу и М.Райзер.
Источник: uabanker.net
Глава Госфинуслуг винит Нацбанк в зависимости Украины от западного капитала
Руководство НБУ допустило реализацию экономической политики, в результате которой Украина за очень короткий срок попала в зависимость от западного финансового капитала. Об этом заявил глава Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Виктор Суслов в интервью "Зеркалу недели".
"Бремя внешних долгов стало столь огромным, что выпутаться из них, а тем более куда-то прорваться будет крайне проблематично", - добавил чиновник.
По его мнению, эта политика была навязана Украине извне. "А заключалась она в непомерном стимулировании внутреннего потребления, в том числе и за счет привлечения огромных внешних кредитов", - сказал В. Суслов.
"Если вспомнить Маркса, то он еще полтора века назад писал, что действительная цель капиталиста, дающего кредит, состоит в том, чтобы дать кредит на вечные времена. Т.е. дать кредит так, чтобы бесконечно получать проценты, причем, по возможности, максимально высокие", - напомнил глава Госфинуслуг.
"Поэтому сильно ошибаются или лукавят те, кто говорит, что кредит - благо, его надо добиться, завоевать и т.д. Весь западный финансовый мир в докризисные годы был озабочен, куда и как всунуть эти кредиты. И не случайно жертвой такой политики стала не только Украина, но и практически вся Центрально-Восточная Европа и многие другие развивающиеся страны", - подчеркнул он.
По его мнению, Национальный банк в этой ситуации был обязан регулировать потоки капитала. "Это его законом установленная обязанность. Он не должен был допускать такой огромный переток кредитных ресурсов в сферу потребления, в ущерб обновлению производства и инфраструктуры", - полагает В. Суслов.
По его словам, это все произошло за последние пять лет.
Источник: uabanker.net
"Бремя внешних долгов стало столь огромным, что выпутаться из них, а тем более куда-то прорваться будет крайне проблематично", - добавил чиновник.
По его мнению, эта политика была навязана Украине извне. "А заключалась она в непомерном стимулировании внутреннего потребления, в том числе и за счет привлечения огромных внешних кредитов", - сказал В. Суслов.
"Если вспомнить Маркса, то он еще полтора века назад писал, что действительная цель капиталиста, дающего кредит, состоит в том, чтобы дать кредит на вечные времена. Т.е. дать кредит так, чтобы бесконечно получать проценты, причем, по возможности, максимально высокие", - напомнил глава Госфинуслуг.
"Поэтому сильно ошибаются или лукавят те, кто говорит, что кредит - благо, его надо добиться, завоевать и т.д. Весь западный финансовый мир в докризисные годы был озабочен, куда и как всунуть эти кредиты. И не случайно жертвой такой политики стала не только Украина, но и практически вся Центрально-Восточная Европа и многие другие развивающиеся страны", - подчеркнул он.
По его мнению, Национальный банк в этой ситуации был обязан регулировать потоки капитала. "Это его законом установленная обязанность. Он не должен был допускать такой огромный переток кредитных ресурсов в сферу потребления, в ущерб обновлению производства и инфраструктуры", - полагает В. Суслов.
По его словам, это все произошло за последние пять лет.
Источник: uabanker.net
Глава Госфинуслуг знает, как вернуть деньги в банки
Наличные деньги нужно срочно возвращать в банковскую систему. Такое мнение высказал глава Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Виктор Суслов в интервью "Зеркалу недели".
"У нас есть один государственный банк, пользующийся привилегией стопроцентных госгарантий по своим обязательствам. Так вот, в нынешней кризисной ситуации было бы целесообразно запретить ему коммерческое кредитование, одновременно обязав Нацбанк выкупать все привлекаемые им ресурсы по приемлемой ставке (например, рефинансирования или даже более высокой)", - предложил чиновник.
"Тогда бы широкие слои населения знали: вот банк, в котором госгарантия вкладов действительно реализована, что он не кредитует никакой "Нефтегаз", не отдает деньги в коммерческие организации. Миллиарды и десятки миллиардов вернулись бы в банковскую систему, поскольку держать быстро обесценивающиеся деньги дома и опасно, и накладно. Но ведь ничего этого не делается", - подчеркнул он.
"Вместо этого сохраняется абсурдный и тупиковый мораторий на досрочную выдачу депозитов. Я недавно посоветовал одному бывшему депутату и Вице-премьеру, что можно забрать вклад, обратившись в суд с иском, но не на возврат депозита, а о признании банка банкротом ввиду невыполнения им обязательств. И вы знаете, предъявление соответствующего иска быстро возымело действие: признание банкротом и последующая ликвидация учреждения - слишком серьезная угроза", - сказал глава Госфинуслуг.
"Я решил предложить банкирам: давайте внесем изменения в Гражданский кодекс, согласно которым возможность досрочного возврата депозита будет регулироваться условиями каждого конкретного депозитного договора. Если предусмотрена в договоре возможность досрочного расторжения, по такому вкладу устанавливается более низкий процент, без права досрочного расторжения - более высокий. Соответствующий проект Закона был подготовлен Госфинуслуг и предложен для обсуждения", - сообщил В. Суслов.
"На мой взгляд, это фундаментальное нововведение, в корне меняющее ситуацию с депозитами, с планированием банками разрывов между активами и пассивами. К моему удивлению, инициатива не встретила должного понимания. Ее публично не поддержал ни один банкир", - отметил он.
Напомним, первый заместитель главы НБУ Анатолий Шаповалов заявил, что в мае граждане вернули в банковскую систему 2,2 млрд. грн. По его словам, Нацбанк ожидает, когда вернут остальные 92 млрд. грн.
Источник: uabanker.net
"У нас есть один государственный банк, пользующийся привилегией стопроцентных госгарантий по своим обязательствам. Так вот, в нынешней кризисной ситуации было бы целесообразно запретить ему коммерческое кредитование, одновременно обязав Нацбанк выкупать все привлекаемые им ресурсы по приемлемой ставке (например, рефинансирования или даже более высокой)", - предложил чиновник.
"Тогда бы широкие слои населения знали: вот банк, в котором госгарантия вкладов действительно реализована, что он не кредитует никакой "Нефтегаз", не отдает деньги в коммерческие организации. Миллиарды и десятки миллиардов вернулись бы в банковскую систему, поскольку держать быстро обесценивающиеся деньги дома и опасно, и накладно. Но ведь ничего этого не делается", - подчеркнул он.
"Вместо этого сохраняется абсурдный и тупиковый мораторий на досрочную выдачу депозитов. Я недавно посоветовал одному бывшему депутату и Вице-премьеру, что можно забрать вклад, обратившись в суд с иском, но не на возврат депозита, а о признании банка банкротом ввиду невыполнения им обязательств. И вы знаете, предъявление соответствующего иска быстро возымело действие: признание банкротом и последующая ликвидация учреждения - слишком серьезная угроза", - сказал глава Госфинуслуг.
"Я решил предложить банкирам: давайте внесем изменения в Гражданский кодекс, согласно которым возможность досрочного возврата депозита будет регулироваться условиями каждого конкретного депозитного договора. Если предусмотрена в договоре возможность досрочного расторжения, по такому вкладу устанавливается более низкий процент, без права досрочного расторжения - более высокий. Соответствующий проект Закона был подготовлен Госфинуслуг и предложен для обсуждения", - сообщил В. Суслов.
"На мой взгляд, это фундаментальное нововведение, в корне меняющее ситуацию с депозитами, с планированием банками разрывов между активами и пассивами. К моему удивлению, инициатива не встретила должного понимания. Ее публично не поддержал ни один банкир", - отметил он.
Напомним, первый заместитель главы НБУ Анатолий Шаповалов заявил, что в мае граждане вернули в банковскую систему 2,2 млрд. грн. По его словам, Нацбанк ожидает, когда вернут остальные 92 млрд. грн.
Источник: uabanker.net
Действующие акции украинских банков
Ярлыки:
банк,
гривна,
Кредит Депозит
В течение прошлой недели коммерческие банки Украины объявили о запуске новых акций и программ. Так, "OTP Bank" предложил своим состоятельным клиентам пакет эксклюзивных услуг "Life Style Management", позволяющий им эффективно управлять своим личным временем. Помимо ключевых банковских продуктов и услуг, пакет, в частности, содержит предложения по консьерж-сервису, арт-банкингу, юридическому и налоговому консультированию, организации разнообразных мероприятий и праздников в Украине и за рубежом, событийного туризма и путешествий.
"УкрСиббанк" совместно с партнером - компанией "SmartLine" - внедрил для клиентов Private Banking новую услугу "Консьерж-сервис". Данный сервис поможет решить вопросы, связанные с путешествиями и организацией комфортного отдыха. Клиенты смогут решить вопросы, связанные с прокатом автомобиля, покупкой билетов на разные мероприятия, организацией досуга, доставкой цветов, подарков и т.д. Услуги "Консьерж-сервиса" доступны круглосуточно.
"VAB Банк" предложил своим вкладчикам новые сроки по вкладу "Накопительный". Теперь на этом депозите можно размещать средства не только на 6, 13 или 18 месяцев, но и на 3 месяца с периодичностью выплаты процентов ежемесячно или в конце срока с расчетом простого и сложного процентов, а также на 1 месяц с периодичностью выплаты процентов в конце срока и расчетом простого и сложного процентов при условии пролонгации вклада. Кроме того, банк снял ограничения по срокам и минимальной сумме пополнения вклада "Накопительный". Процентные ставки по вкладам на 1 и 3 месяца составляют до 20,5% в гривне, до 12% в долларах США и до 11% в евро. При первоначальной сумме вклада 100 тыс. и более долларов США/евро или 500 тыс. и более гривен процентная ставка увеличивается на 0,25%.
Еще одна новость от "VAB Банка" - с 25 мая банк начал эмитировать платежную карту Visa Platinum. В рамках программы премиальных предложений для владельцев карт Visa Platinum предусмотрены дополнительные услуги - экстренная замена карты или экстренная выдача наличных до 5 тыс. долларов США (на следующий рабочий день) в случае утери или кражи карты при пребывании ее держателя за рубежом, экстренная организация медицинских и юридических консультаций, защита покупок и продленная гарантия.
В банке "Хрещатик" к 16-летию стартовала депозитная акция для субъектов предпринимательства "16 минус/16 плюс". В рамках этой акции предприятиям малого и среднего бизнеса предлагается вклад "Интервальный" с базовой ставкой 20,5% годовых в гривне и 9,9% годовых в долларах США и возможностью полного или частичного снятия средств на 30-й и 60-й день со дня размещения. Особенность программы - ежемесячная выплата бонусной ставки в размере 16%, которая добавляется к базовой, если вкладчик не воспользуется своим правом на досрочное снятие вклада.
Кроме того, на протяжении всего времени проведения акции субъекты предпринимательской деятельности получают скидку в размере 16% на следующие услуги банка: открытие текущего счета, инсталляция системы "Клиент-Банк" и абонплата за ее обслуживание, открытие карточного счета с выдачей корпоративной платежной карты MasterCard Business и Visa Gold. Корпоративным клиентам, которые имеют в банке текущие счета, при открытии депозита во время проведения акции (кроме вклада "Интервальный") дополнительно насчитываются 0,5% годовых в гривне и 0,3% годовых в валюте на весь период размещения вклада.
В "Старокиевском банке" с 25 мая 2009 года начала действовать программа лояльности для постоянных вкладчиков. Всем клиентам банка, которые по окончании срока действия договора вклада в национальной валюте переоформят сумму вклада на новый срок, будет предложен дополнительный бонус в виде повышенной процентной ставки по депозиту.
Так, при размещении депозита, первоначальная сумма которого составляет до 100 тыс. грн., вкладчику предоставляется бонус в размере 0,5% годовых к процентной ставке по новому депозиту. При размещении депозита, первоначальная сумма которого составляет 100 тыс. грн. и больше, вкладчику предоставляется бонус в размере 0,75% годовых к процентной ставке по новому депозиту в гривне. Бонус предоставляется при условии, если новый депозитный договор заключается на срок 6 месяцев и более, а также если срок действия предыдущего депозитного договора или фактический непрерывный срок размещения денежных средств на депозитном счете был не менее 6 месяцев.
Банк "БИГ Энергия" внес изменения в депозитную программу для корпоративных клиентов. Теперь банк предлагает следующие условия привлечения депозитов юридических лиц в национальной валюте при условии поступления денежных средств из других банков: по депозитным договорам с выплатой процентов в конце срока процентная ставка устанавливается на уровне до 16,5% годовых.
По депозитным договорам с ежемесячной выплатой процентов процентная ставка, в зависимости от суммы вклада и срока его размещения, устанавливается на уровне до 16% годовых. В обоих случаях минимальная сумма вклада составляет 100 тыс. грн., а периоды размещения - от 90 до 180 дней, от 181 дня до 364 дней, 365 дней и более.
По депозитным договорам, срок действия которых закончился до 16 марта 2009 г., вкладчикам предлагается заключить дополнительное соглашение. Минимальный срок пролонгации - 90 дней, процентная ставка при сумме вклада до 100 тыс. грн. составляет 6%, при сумме вклада 100 тыс. грн. и выше - 12% годовых. Проценты выплачиваются по окончанию срока действия договора.
С 20 мая 2009 года владельцы карточек НСМЭП "Экспресс-Банка" могут снимать деньги в банкоматах банка "Хрещатик" с комиссией за операции в 0,5%. Данный проект внедрен в рамках вновь созданной в НСМЭП финансовой схемы "Группа банков".
"ПроКредит Банк" начал обслуживать пенсионные счета. Для пенсионеров и получателей денежной помощи в банк разработана специальная пенсионная программа, которая включает бесплатную пенсионную карточку и депозитные продукты с повышенной процентной ставкой - 12% годовых в гривне.
Источник: uabanker.net
"УкрСиббанк" совместно с партнером - компанией "SmartLine" - внедрил для клиентов Private Banking новую услугу "Консьерж-сервис". Данный сервис поможет решить вопросы, связанные с путешествиями и организацией комфортного отдыха. Клиенты смогут решить вопросы, связанные с прокатом автомобиля, покупкой билетов на разные мероприятия, организацией досуга, доставкой цветов, подарков и т.д. Услуги "Консьерж-сервиса" доступны круглосуточно.
"VAB Банк" предложил своим вкладчикам новые сроки по вкладу "Накопительный". Теперь на этом депозите можно размещать средства не только на 6, 13 или 18 месяцев, но и на 3 месяца с периодичностью выплаты процентов ежемесячно или в конце срока с расчетом простого и сложного процентов, а также на 1 месяц с периодичностью выплаты процентов в конце срока и расчетом простого и сложного процентов при условии пролонгации вклада. Кроме того, банк снял ограничения по срокам и минимальной сумме пополнения вклада "Накопительный". Процентные ставки по вкладам на 1 и 3 месяца составляют до 20,5% в гривне, до 12% в долларах США и до 11% в евро. При первоначальной сумме вклада 100 тыс. и более долларов США/евро или 500 тыс. и более гривен процентная ставка увеличивается на 0,25%.
Еще одна новость от "VAB Банка" - с 25 мая банк начал эмитировать платежную карту Visa Platinum. В рамках программы премиальных предложений для владельцев карт Visa Platinum предусмотрены дополнительные услуги - экстренная замена карты или экстренная выдача наличных до 5 тыс. долларов США (на следующий рабочий день) в случае утери или кражи карты при пребывании ее держателя за рубежом, экстренная организация медицинских и юридических консультаций, защита покупок и продленная гарантия.
В банке "Хрещатик" к 16-летию стартовала депозитная акция для субъектов предпринимательства "16 минус/16 плюс". В рамках этой акции предприятиям малого и среднего бизнеса предлагается вклад "Интервальный" с базовой ставкой 20,5% годовых в гривне и 9,9% годовых в долларах США и возможностью полного или частичного снятия средств на 30-й и 60-й день со дня размещения. Особенность программы - ежемесячная выплата бонусной ставки в размере 16%, которая добавляется к базовой, если вкладчик не воспользуется своим правом на досрочное снятие вклада.
Кроме того, на протяжении всего времени проведения акции субъекты предпринимательской деятельности получают скидку в размере 16% на следующие услуги банка: открытие текущего счета, инсталляция системы "Клиент-Банк" и абонплата за ее обслуживание, открытие карточного счета с выдачей корпоративной платежной карты MasterCard Business и Visa Gold. Корпоративным клиентам, которые имеют в банке текущие счета, при открытии депозита во время проведения акции (кроме вклада "Интервальный") дополнительно насчитываются 0,5% годовых в гривне и 0,3% годовых в валюте на весь период размещения вклада.
В "Старокиевском банке" с 25 мая 2009 года начала действовать программа лояльности для постоянных вкладчиков. Всем клиентам банка, которые по окончании срока действия договора вклада в национальной валюте переоформят сумму вклада на новый срок, будет предложен дополнительный бонус в виде повышенной процентной ставки по депозиту.
Так, при размещении депозита, первоначальная сумма которого составляет до 100 тыс. грн., вкладчику предоставляется бонус в размере 0,5% годовых к процентной ставке по новому депозиту. При размещении депозита, первоначальная сумма которого составляет 100 тыс. грн. и больше, вкладчику предоставляется бонус в размере 0,75% годовых к процентной ставке по новому депозиту в гривне. Бонус предоставляется при условии, если новый депозитный договор заключается на срок 6 месяцев и более, а также если срок действия предыдущего депозитного договора или фактический непрерывный срок размещения денежных средств на депозитном счете был не менее 6 месяцев.
Банк "БИГ Энергия" внес изменения в депозитную программу для корпоративных клиентов. Теперь банк предлагает следующие условия привлечения депозитов юридических лиц в национальной валюте при условии поступления денежных средств из других банков: по депозитным договорам с выплатой процентов в конце срока процентная ставка устанавливается на уровне до 16,5% годовых.
По депозитным договорам с ежемесячной выплатой процентов процентная ставка, в зависимости от суммы вклада и срока его размещения, устанавливается на уровне до 16% годовых. В обоих случаях минимальная сумма вклада составляет 100 тыс. грн., а периоды размещения - от 90 до 180 дней, от 181 дня до 364 дней, 365 дней и более.
По депозитным договорам, срок действия которых закончился до 16 марта 2009 г., вкладчикам предлагается заключить дополнительное соглашение. Минимальный срок пролонгации - 90 дней, процентная ставка при сумме вклада до 100 тыс. грн. составляет 6%, при сумме вклада 100 тыс. грн. и выше - 12% годовых. Проценты выплачиваются по окончанию срока действия договора.
С 20 мая 2009 года владельцы карточек НСМЭП "Экспресс-Банка" могут снимать деньги в банкоматах банка "Хрещатик" с комиссией за операции в 0,5%. Данный проект внедрен в рамках вновь созданной в НСМЭП финансовой схемы "Группа банков".
"ПроКредит Банк" начал обслуживать пенсионные счета. Для пенсионеров и получателей денежной помощи в банк разработана специальная пенсионная программа, которая включает бесплатную пенсионную карточку и депозитные продукты с повышенной процентной ставкой - 12% годовых в гривне.
Источник: uabanker.net
МВФ не поможет Украине с долларом, считают эксперты
До конца года эксперты прогнозируют девальвацию гривни до 9 грн. за доллар. Ее причиной станет дефицит счета текущих операций. Однако в НБУ заверяют, - показатель не будет критическим, поскольку за 4 месяца составляет лишь 594 млн. грн., сообщает еженедельник "2000".
По мнению экспертов, ослабить гривню могут и долги отечественного корпоративного сектора перед иностранными кредиторами. Банкиры не согласны и отмечают, что оснований для укрепления доллара в Украине нет - учитывая сотрудничество с МВФ и стабилизацию мировых рынков. Правда, не помешала бы также экономическая и политическая консолидация.
"Нужна дальнейшая стабилизация в политическом и экономическом пространстве. Ситуация на внешних рынках поможет нашим экспортерам. Поэтому нет оснований для девальвации - гривня будет в тех пределах, что последние несколько недель", - отметил заместитель председателя правления КБ Артур Илияв.
"Мы прогнозируем уровень 8-9 гривень за доллар. Хотя признаем, что стабилизирующими факторами является сотрудничество с МВФ и, например, полмиллиардный кредит от Всемирного банка", - заявил исполнительный директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко.
В целом на этот год Всемирный банк планирует предоставить Украине кредитов на $1 млрд. Кроме того, представители Европейского банка реконструкции и развития заявили, что готовы увеличить ссуды Украине на 15% - то есть также до $1 млрд., в частности на поддержку финансового сектора, инфраструктурных проектов, сельского хозяйства и строительства.
Источник: uabanker.net
По мнению экспертов, ослабить гривню могут и долги отечественного корпоративного сектора перед иностранными кредиторами. Банкиры не согласны и отмечают, что оснований для укрепления доллара в Украине нет - учитывая сотрудничество с МВФ и стабилизацию мировых рынков. Правда, не помешала бы также экономическая и политическая консолидация.
"Нужна дальнейшая стабилизация в политическом и экономическом пространстве. Ситуация на внешних рынках поможет нашим экспортерам. Поэтому нет оснований для девальвации - гривня будет в тех пределах, что последние несколько недель", - отметил заместитель председателя правления КБ Артур Илияв.
"Мы прогнозируем уровень 8-9 гривень за доллар. Хотя признаем, что стабилизирующими факторами является сотрудничество с МВФ и, например, полмиллиардный кредит от Всемирного банка", - заявил исполнительный директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко.
В целом на этот год Всемирный банк планирует предоставить Украине кредитов на $1 млрд. Кроме того, представители Европейского банка реконструкции и развития заявили, что готовы увеличить ссуды Украине на 15% - то есть также до $1 млрд., в частности на поддержку финансового сектора, инфраструктурных проектов, сельского хозяйства и строительства.
Источник: uabanker.net
Суслов считает, что Нацбанк фактически приватизирован
Национальный банк Украины (НБУ) фактически приватизирован. Такое мнение высказал глава Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Виктор Суслов в интервью "Зеркалу недели".
"Это некое неформальное акционерное общество, сформировавшееся еще в начале 90-х. Не случайно там очень устойчивый состав в руководстве", - отметил чиновник.
По его словам, Национальный банк всегда проводил свою политику в интересах определенных структур - прежде всего, банковских. "Я в свое время достаточно глубоко вник в этот вопрос - когда возглавлял парламентскую следственную комиссию по расследованию деятельности Национального банка Украины (манипуляции с валютными резервами НБУ и деньгами МВФ) в 1998-2000 годах. И за минувшие десять лет мало что поменялось", - заявил В. Суслов.
"Будучи очень мощной структурой, Нацбанк является и очень закрытым учреждением. Фактически это корпорация внутри государства, пользующаяся невероятными привилегиями, в том числе по условиям оплаты труда и пенсионного обеспечения. Работать в ней (а в системе Нацбанка работает около 10 тыс. человек) - значит принадлежать к определенной привилегированной касте, в которую постороннему попасть очень непросто", - подчеркнул глава Госфинуслуг.
"При отсутствии должного общественного контроля за НБУ все происходит по Жванецкому: кто что охраняет, тот то и имеет. Работники НБУ, например, свободно берут кредиты в своем ведомстве и там же держат свои депозиты. Все хорошо знают, какие огромные средства выделяет на свое содержание Нацбанк. Ведь те невероятные доходы, получаемые от монополии на эмиссию наличных денег, которые в любой стране являются доходами бюджета и которыми распоряжается Минфин, у нас в стране являются доходами НБУ", - сказал В. Суслов.
Напомним, ранее В. Суслов заявил, что сотрудничество государственных органов, ответственных за экономическую ситуацию в стране, проваливается из-за неконструктивной позиции Национального банка.
Источник: uabanker.net
"Это некое неформальное акционерное общество, сформировавшееся еще в начале 90-х. Не случайно там очень устойчивый состав в руководстве", - отметил чиновник.
По его словам, Национальный банк всегда проводил свою политику в интересах определенных структур - прежде всего, банковских. "Я в свое время достаточно глубоко вник в этот вопрос - когда возглавлял парламентскую следственную комиссию по расследованию деятельности Национального банка Украины (манипуляции с валютными резервами НБУ и деньгами МВФ) в 1998-2000 годах. И за минувшие десять лет мало что поменялось", - заявил В. Суслов.
"Будучи очень мощной структурой, Нацбанк является и очень закрытым учреждением. Фактически это корпорация внутри государства, пользующаяся невероятными привилегиями, в том числе по условиям оплаты труда и пенсионного обеспечения. Работать в ней (а в системе Нацбанка работает около 10 тыс. человек) - значит принадлежать к определенной привилегированной касте, в которую постороннему попасть очень непросто", - подчеркнул глава Госфинуслуг.
"При отсутствии должного общественного контроля за НБУ все происходит по Жванецкому: кто что охраняет, тот то и имеет. Работники НБУ, например, свободно берут кредиты в своем ведомстве и там же держат свои депозиты. Все хорошо знают, какие огромные средства выделяет на свое содержание Нацбанк. Ведь те невероятные доходы, получаемые от монополии на эмиссию наличных денег, которые в любой стране являются доходами бюджета и которыми распоряжается Минфин, у нас в стране являются доходами НБУ", - сказал В. Суслов.
Напомним, ранее В. Суслов заявил, что сотрудничество государственных органов, ответственных за экономическую ситуацию в стране, проваливается из-за неконструктивной позиции Национального банка.
Источник: uabanker.net
МВФ раскритиковал запрет на изъятие залоговых квартир
Всемирный банк и Международный валютный фонд критикуют введение Верховной радой моратория на отчуждение у физических лиц жилой недвижимости, являющейся залогом по кредитам.
Об этом говорится в статье директора ВБ по Украине, Беларуси и Молдове Мартина Райзера и главы миссии МВФ в Украине Джейлы Пазарбазиолу в "Зеркале Недели".
"Следует избегать контрпродуктивных шагов, таких как недавний запрет отчуждать имущество, находящееся в залоге по кредиту", - говорится в статье.
ВБ и МВФ призывают украинские власти как можно скорее перейти к внедрению стратегии реабилитации банковского сектора.
"Промедление привело бы к дальнейшим потерям активов и увеличению расходов для государства. Стабилизация депозитов в мае 2009 года пока создает благоприятную ситуацию и повышает шансы на успех. Решающее значение будут иметь последовательность и настойчивость (властей)", - говорится в статье.
В то же время, ВБ и МВФ считают объявленное правительством намерение рекапитализировать несколько крупных банков одним из важнейших достижений властей последнего времени.
В то же время Райзер и Пазарбазиолу призывают украинские власти не затягивать с реализацией этих намерений.
Напомним, что 21 мая Верховная рада 237 голосами приняла в целом законопроект N3459-1, которым вводится мораторий на отчуждение у физических лиц жилой недвижимости, являющейся залогом по кредитам.
После этого Национальный банк и банковские ассоциации призвали президента ветировать данный закон.
Источник: podrobnosti.ua
Об этом говорится в статье директора ВБ по Украине, Беларуси и Молдове Мартина Райзера и главы миссии МВФ в Украине Джейлы Пазарбазиолу в "Зеркале Недели".
"Следует избегать контрпродуктивных шагов, таких как недавний запрет отчуждать имущество, находящееся в залоге по кредиту", - говорится в статье.
ВБ и МВФ призывают украинские власти как можно скорее перейти к внедрению стратегии реабилитации банковского сектора.
"Промедление привело бы к дальнейшим потерям активов и увеличению расходов для государства. Стабилизация депозитов в мае 2009 года пока создает благоприятную ситуацию и повышает шансы на успех. Решающее значение будут иметь последовательность и настойчивость (властей)", - говорится в статье.
В то же время, ВБ и МВФ считают объявленное правительством намерение рекапитализировать несколько крупных банков одним из важнейших достижений властей последнего времени.
В то же время Райзер и Пазарбазиолу призывают украинские власти не затягивать с реализацией этих намерений.
Напомним, что 21 мая Верховная рада 237 голосами приняла в целом законопроект N3459-1, которым вводится мораторий на отчуждение у физических лиц жилой недвижимости, являющейся залогом по кредитам.
После этого Национальный банк и банковские ассоциации призвали президента ветировать данный закон.
Источник: podrobnosti.ua
Немецкий кризисный банк Hypo Real Estate требует больше денег
Кризисный ипотечный банк Hypo Real Estate (HRE) нуждается в дополнительной многомиллиардной помощи от правительства ФРГ. Даже после увеличения объема основного капитала, о котором акционеры планируют договориться 2 июня, банк будет нуждаться в дополнительных финансовых вливаниях, заявил председатель правления HRE Аксель Виандт в интервью газете Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung. "Без государственной помощи мы не сможем продолжать работу", - предупредил он.
Ахель Виандт выразил мнение о целесообразности изменения названия кредитного института. Он констатировал, что имидж Hypo Real Estate особенно сильно пострадал внутри Германии, и поэтому правление подумывает об альтернативных названиях.
Между тем национализация HRE вступила в решающую фазу. 2 июня акционеры на внеочередном общем собрании в Мюнхене будут голосовать по планам федерального правительства об увеличении объема основного капитала банка. В результате государство должно получить 90 процентов акций HRE.
Крупный американский инвестор Дж. Кристофер Флауэрс уже заявил, что он не будет голосовать в поддержку этих планов. "Мы не поддержим запланированное федеральным правительством увеличение объема основного капитала", - указал он в интервью газете Welt am Sonntag. Флауэрс, однако, отметил, что пока не принято решения и о том, чтобы голосовать против или воздержаться. "Мы рассматриваем обе опции. В конечном счете, все зависит от хода собрания акционеров", - пояснил он.
В ходе общего заседания акционеров правительство намерено провести решение об увеличении объема основного капитала HRE на сумму до 5,6 миллиарда евро. При этом все другие акционеры должны быть лишены возможности приобретать новые акции. Единственным покупателем должно остаться правительство ФРГ, которому в результате будет принадлежать не менее 90 процентов HRE.
Это позволит правительству без особых юридических трудностей вытеснить оставшихся акционеров с помощью так называемой процедуры "выдавливания".
До сих пор государству с помощью выкупа акций по повышенной цене удалось приобрести только 47 процентов акций HRE. Это означает, что теоретически оно может проиграть голосование 2 июня об увеличении объема основного капитала.
Однако для того чтобы это произошло, на общем собрании должны присутствовать не менее 95 процентов всех акционеров и голосовать против правительства. Такой вариант, однако, представляется крайне маловероятным.
Дж. Кристофер Флауэерс – один из наиболее резких критиков планов полной национализации HRE – уже многократно подчеркивал, что он не будет продавать свои акции. Возглавляемые Флауэрсом дольщики в настоящее время контролируют 14 процентов банка.
Еще в преддверии общего собрания 2 июня от акционеров поступило более 20 встречных ходатайств. Акционеры призывают правительство ФРГ довольствоваться приобретением 90 процентов акций и отказаться от вытеснения последних дольщиков.
Однако на случай, если государство не прислушается к этим призывам, Флауэрс намерен потребовать от него компенсации, При этом он будет требовать уже не 1,39 евро за акцию, как правительство предлагало до сих пор, а за значительно более высокую цену.
Флауэрс уже готовится к возможному судебному иску. "Мы рассматриваем все варианты", - подчеркнул он, - "в том числе и юридические шаги".
Источник: news.finance.ua
Ахель Виандт выразил мнение о целесообразности изменения названия кредитного института. Он констатировал, что имидж Hypo Real Estate особенно сильно пострадал внутри Германии, и поэтому правление подумывает об альтернативных названиях.
Между тем национализация HRE вступила в решающую фазу. 2 июня акционеры на внеочередном общем собрании в Мюнхене будут голосовать по планам федерального правительства об увеличении объема основного капитала банка. В результате государство должно получить 90 процентов акций HRE.
Крупный американский инвестор Дж. Кристофер Флауэрс уже заявил, что он не будет голосовать в поддержку этих планов. "Мы не поддержим запланированное федеральным правительством увеличение объема основного капитала", - указал он в интервью газете Welt am Sonntag. Флауэрс, однако, отметил, что пока не принято решения и о том, чтобы голосовать против или воздержаться. "Мы рассматриваем обе опции. В конечном счете, все зависит от хода собрания акционеров", - пояснил он.
В ходе общего заседания акционеров правительство намерено провести решение об увеличении объема основного капитала HRE на сумму до 5,6 миллиарда евро. При этом все другие акционеры должны быть лишены возможности приобретать новые акции. Единственным покупателем должно остаться правительство ФРГ, которому в результате будет принадлежать не менее 90 процентов HRE.
Это позволит правительству без особых юридических трудностей вытеснить оставшихся акционеров с помощью так называемой процедуры "выдавливания".
До сих пор государству с помощью выкупа акций по повышенной цене удалось приобрести только 47 процентов акций HRE. Это означает, что теоретически оно может проиграть голосование 2 июня об увеличении объема основного капитала.
Однако для того чтобы это произошло, на общем собрании должны присутствовать не менее 95 процентов всех акционеров и голосовать против правительства. Такой вариант, однако, представляется крайне маловероятным.
Дж. Кристофер Флауэерс – один из наиболее резких критиков планов полной национализации HRE – уже многократно подчеркивал, что он не будет продавать свои акции. Возглавляемые Флауэрсом дольщики в настоящее время контролируют 14 процентов банка.
Еще в преддверии общего собрания 2 июня от акционеров поступило более 20 встречных ходатайств. Акционеры призывают правительство ФРГ довольствоваться приобретением 90 процентов акций и отказаться от вытеснения последних дольщиков.
Однако на случай, если государство не прислушается к этим призывам, Флауэрс намерен потребовать от него компенсации, При этом он будет требовать уже не 1,39 евро за акцию, как правительство предлагало до сих пор, а за значительно более высокую цену.
Флауэрс уже готовится к возможному судебному иску. "Мы рассматриваем все варианты", - подчеркнул он, - "в том числе и юридические шаги".
Источник: news.finance.ua
Банки обойдутся в копеечку
Сегодня вступает в силу постановление Нацбанка №225, позволяющее временным администраторам уменьшать номинальную стоимость акций банков. Деноминация позволит Кабмину минимизировать затраты на рекапитализацию банков, так как номинал акций может быть снижен до 1 коп. Но с реализацией такой схемы не согласятся миноритарные акционеры банков, которые могут подать иски к НБУ, говорят банкиры.
Субботнее заседание экспертно-аналитического совета по вопросам участия государства в капитализации банков, на котором должны были утвердить рекапитализацию Укргазбанка, Родовид Банка и банка "Киев", не состоялось из-за болезни премьер-министра, сообщил исполнительный директор Нацбанка по банковскому надзору Василий Пасичник.
"Заседание состоится на этой неделе, после чего временный администратор каждого банка будет проводить деноминацию акций по расписанному сценарию",- сказал он.
Деноминацию акций банков с временными администрациями, согласно постановлению №225, с 1 июня необходимо будет проводить только в том случае, если регулятивный капитал после доформирования резервов окажется меньше уставного. Новая номинальная стоимость акций будет рассчитана по следующей формуле: из стоимости уставного капитала вычитается разница между уставным и регулятивным капиталом, а затем делится на нынешнее количество акций. Теоретически при отрицательном регулятивном капитале, как у Укрпромбанка, номинал акции должен быть отрицательным. Но постановление Нацбанка обязывает администратора оценить каждую акцию выше 1 коп., при этом он может консолидировать акции. По просьбе администратора НБУ может разрешить банку проводить отдельные операции независимо от применения к банку мер воздействия.
Исходя из последних данных - на 1 апреля,- деноминацию должен провести и банк "Киев" (приблизительно на 7%). У кого еще из пятерки рекапитализируемых банков регулятивный капитал окажется меньше уставного, пока неизвестно - данные последней диагностики не разглашаются. Администратор Родовид Банка Виктор Кравец рассказал, что они получили такие инструкции, но им пока не был назван срок их выполнения: "Есть некоторое противоречие в том, что регулятивный капитал - расчетная величина, а уставный фонд юридически подтверждается бухгалтерскими документами". Среди всех 15 банков с временными администрациями отрицательный регулятивный капитал также у Трансбанка, меньше уставного - у Банка регионального развития.
Только после деноминации будет проводиться дополнительная эмиссия акций банков для ее выкупа государством. При этом измененная Нацбанком процедура финансового оздоровления банков оставляет за действующими акционерами приоритетное право выкупа акций допэмиссии и увеличивает для них срок выкупа с трех до десяти дней. С такими принципами деноминации акционеры банков могут не согласиться. "Понятно, что с доначислением резервов уменьшается регулятивный капитал, но до сих пор не было прямого указания, что нужно увеличивать уставный,- отметил почетный президент Укргазбанка Василий Горбаль.- Деноминация - прецедент, имеющий юридические последствия, которые даже сложно прогнозировать. Изначально речь шла о докапитализации банковской системы. Кто будет объективно оценивать, насколько правильной была оценка администратора? Есть миноритарии, которые приобретали акции на вторичном рынке с совершенно разной мотивацией. Поэтому будут иски от миноритарных акционеров, которые не влияли на политику и деятельность банка и явно будут чувствовать себя ущемленными".
Источник: news.finance.ua
Субботнее заседание экспертно-аналитического совета по вопросам участия государства в капитализации банков, на котором должны были утвердить рекапитализацию Укргазбанка, Родовид Банка и банка "Киев", не состоялось из-за болезни премьер-министра, сообщил исполнительный директор Нацбанка по банковскому надзору Василий Пасичник.
"Заседание состоится на этой неделе, после чего временный администратор каждого банка будет проводить деноминацию акций по расписанному сценарию",- сказал он.
Деноминацию акций банков с временными администрациями, согласно постановлению №225, с 1 июня необходимо будет проводить только в том случае, если регулятивный капитал после доформирования резервов окажется меньше уставного. Новая номинальная стоимость акций будет рассчитана по следующей формуле: из стоимости уставного капитала вычитается разница между уставным и регулятивным капиталом, а затем делится на нынешнее количество акций. Теоретически при отрицательном регулятивном капитале, как у Укрпромбанка, номинал акции должен быть отрицательным. Но постановление Нацбанка обязывает администратора оценить каждую акцию выше 1 коп., при этом он может консолидировать акции. По просьбе администратора НБУ может разрешить банку проводить отдельные операции независимо от применения к банку мер воздействия.
Исходя из последних данных - на 1 апреля,- деноминацию должен провести и банк "Киев" (приблизительно на 7%). У кого еще из пятерки рекапитализируемых банков регулятивный капитал окажется меньше уставного, пока неизвестно - данные последней диагностики не разглашаются. Администратор Родовид Банка Виктор Кравец рассказал, что они получили такие инструкции, но им пока не был назван срок их выполнения: "Есть некоторое противоречие в том, что регулятивный капитал - расчетная величина, а уставный фонд юридически подтверждается бухгалтерскими документами". Среди всех 15 банков с временными администрациями отрицательный регулятивный капитал также у Трансбанка, меньше уставного - у Банка регионального развития.
Только после деноминации будет проводиться дополнительная эмиссия акций банков для ее выкупа государством. При этом измененная Нацбанком процедура финансового оздоровления банков оставляет за действующими акционерами приоритетное право выкупа акций допэмиссии и увеличивает для них срок выкупа с трех до десяти дней. С такими принципами деноминации акционеры банков могут не согласиться. "Понятно, что с доначислением резервов уменьшается регулятивный капитал, но до сих пор не было прямого указания, что нужно увеличивать уставный,- отметил почетный президент Укргазбанка Василий Горбаль.- Деноминация - прецедент, имеющий юридические последствия, которые даже сложно прогнозировать. Изначально речь шла о докапитализации банковской системы. Кто будет объективно оценивать, насколько правильной была оценка администратора? Есть миноритарии, которые приобретали акции на вторичном рынке с совершенно разной мотивацией. Поэтому будут иски от миноритарных акционеров, которые не влияли на политику и деятельность банка и явно будут чувствовать себя ущемленными".
Источник: news.finance.ua
Подписаться на:
Сообщения (Atom)
Сообщения
