План спасения гривны

Как уберечь национальную валюту от падения и обеспечить стабильность банковской системы? Национальный банк Украины обнародовал свой план мер. Они призваны удержать инфляцию и курс гривны в заданных рамках, а также помочь "больным" банкам пережить сложные времена.

17 антикризисных шагов

Национальный банк Украины 11 августа опубликовал план из 17 дополнительных мер по обеспечению стабильности гривны и банковской системы. Он призван повысить эффективность действий НБУ в условиях экономического и финансового кризиса.

В своем плане регулятор выделил четыре главных направления работы: поддержка национальной валюты, защита вкладчиков проблемных банков, оздоровление "больных" финучреждений, а также восстановление кредитования украинской экономики.

Инфляционный ориентир

Для защиты гривны Нацбанк планирует удерживать рост цен в пределах 13% (к декабрю прошлого года). У НБУ есть причины для оптимизма: в июле потребительские цены в стране снизились на 0,1%. Однако показатель инфляции за январь-июль составил 8,5%, а по сравнению с июлем 2008 года в прошлом месяце цены выросли на 15,5%.

В августе и сентябре инфляция будет нулевой из-за сезонного снижения цен на продукты питания, надеются чиновники из НБУ. "Есть осторожные оптимистические надежды на то, что мы в августе будем иметь стабильные цены при небольшой продовольственной дефляции. Если и будет инфляция, то она, конечно, будет измеряться уровнем статистической погрешности - десятые (процента)", - заявил в среду, 12 августа, руководитель группы советников главы Нацбанка Украины Валерий Литвицкий.

Так как инфляционное давление на экономику снизилось, в НБУ решили снизить с 11% до 10,25% учетную ставку, то есть процент, под который центробанк ссужает деньги коммерческим банкам.

Однако осенью Украину ждет ряд инфляционных рисков. Увеличение индекса цен может произойти за счет подорожания коммунальных услуг, в частности, запланированного на сентябрь-октябрь повышения стоимости газа для населения и теплокоммунэнерго. Если вырастет курс доллара, автоматически подорожает весь импорт, включая нефть и нефтепродукты, большую часть которых Украина ввозит из-за границы.

Удержание доллара

Курс американской валюты уже пробил "потолок" в 8 гривен за доллар. 13 августа торги на межбанковской бирже завершились в диапазоне 8,342-8,3575 гривны за доллар. В обменных пунктах американскую валюту покупали по 8,3 гривны, а продавали по 8,4.

Чтобы не допустить дальнейшей девальвации гривны, Национальный банк намерен принять ряд дополнительных мер. С сентября разница (маржа) между курсом покупки и курсом продажи наличной валюты в украинских банках должна быть не больше 2%. То есть 16-17 копеек при нынешнем курсе.

С помощью этого шага регулятор надеется обуздать спекулянтов. Банкиры же говорят, что от введения маржи станет лишь хуже. В стабильных условиях для банков разницы в 2% при покупке-продаже наличной валюты - вполне достаточно. Но после введения ограничений банки либо начнут прятать доллары и евро, либо будут снимать комиссию за обменные операции.

Чтобы у банков не было "лишних" денег для спекуляций на валютном рынке, регулятор уже в августе потребует не менее 40% от суммы обязательных банковских резервов хранить на отдельном счете в Национальном банке. Сейчас банки хранят резервы на корреспондентских счетах в НБУ и могут пользоваться средствами в течение операционного дня. Также Нацбанк обещает осенью внедрить на валютном рынке новый инструмент - форвардные, или долгосрочные, контракты. Для тех, кто работает с заграницей, такой контракт - страховка от курсовых скачков, ведь он дает право купить или продать валюту в будущем по заранее оговоренной цене.

Фундаментальных причин для падения курса гривны нет, уверяют в Национальном банке. Мол, повышенный спрос на валюту создают обыватели, напуганные нестабильностью в украинском обществе. "Главная проблема валютного курса - это девальвационные ожидания физических лиц и юридических лиц", - соглашаются в Секретариате президента. Нацбанк пытается удовлетворить спрос проверенными методами - валютными аукционами и интервенциями. Деньги МВФ на поддержку курса гривны не тратят. "Сейчас у нас есть около 28 миллиардов долларов – этого достаточно, чтобы не использовать средства, взятые в долг, потому что их придется отдавать", - говорит Валерий Литвицкий.

Забота о вкладчиках

Вторая часть плана предусматривает защитные механизмы для вкладчиков проблемных банков ("Укрпромбанк", "Родовид Банк", "Надра", "Укргазбанк", "Киев" и других). До конца августа в НБУ обещают решить, что делать с "Укрпромбанком" - национализировать его или перевести вклады его клиентов (6,984 миллиарда гривен) в один из государственных банков - "Ощадбанк" или недавно ставший государственным "Родовид". Тут НБУ никак не может договориться с Кабмином, которому, с одной стороны, нужно оттанцевать обязательную предвыборную программу по заботе о гражданах, а с другой - не купить за огромные деньги "чемодан без ручки", то есть банк с большими долгами.

До конца ноября регулятор поможет разобраться с долгами еще одному проблемному банку - "Надра" - и начать его рекапитализацию. "Надра" уже долгое время ведет переговоры с иностранными кредиторами о реструктуризации своих внешних долгов, но значительного прогресса пока нет.

НБУ обещает и дальше помогать уже рекапитализированным банкам - "Киеву", "Родовид Банку", "Укргазбанку", поддерживать их ликвидность, чтобы они могли полностью рассчитаться со своими вкладчиками-физлицами.

Также Нацбанк до конца августа распишет для Кабмина процедуру создания так называемый "плохого" (санационного) банка. В него планируют выводить средства вкладчиков и активы из "больных" финансовых учреждений. Если вспомнить варианты оздоровления "Укрпромбанка", то можно предположить, что санационным банком станет или "Ощадбанк" или "Родовид". Ранее начальник управления инвестиционно-банковских услуг "Укрсоцбанка" Эрик Найман прогнозировал, что для создания "плохого" банка понадобиться как минимум 20 миллиардов гривен.

Одновременно Нацбанк обещает прописать порядок предоставления государственной помощи таким банкам, в пользу которых отчуждаются активы и обязательства "больных" финансовых учреждений.

Ну и конечно, НБУ обещает тщательно отслеживать ситуацию в экономике и в случае необходимости принимать дополнительные меры для поддержки банковской системы и курса национальной валюты.

Курс гривны на межбанке снизился

Курс гривны на межбанковском валютном рынке после снижения во вторник на 6 коп. в среду снизился на 13 коп. до 8,24 UAH/USD.
По словам дилеров коммерческихбанков , в начале торгов котировки колебались в пределах 8,00-8,15 UAH/USD, затем выросли до 8,05-8,15 UAH/USD, после чего установились на 8,20-8,27 UAH/USD.
Большинство сделок, по оценкам участников валютного рынка, было заключено по курсу, близкому к 8,24 UAH/USD.
С начала годакурс гривны на межбанке снизился на 3,65% с 7,95 UAH/USD до 8,24 UAH/USD.
Как сообщало агентство, за 2008 год курс гривны на межбанке снизился на 57,4% с 5,05 UAH/USD до 7,95 UAH/USD.
За 2007 год курс гривны на межбанке снизился на 0,099% с 5,0450 UAH/USD до 5,0500 UAH/USD.

В Нацбанке прогнозируют стабилизацию цен осенью

Инфляция в Украине в августе может быть на нулевом уровне на фоне ожидаемого снижения цен на продовольствие, считает руководитель группы советников главы Нацбанка Украины Валерий Литвицкий."Есть осторожные оптимистические надежды на то, что мы в августе будем иметь стабильные цены при небольшой продовольственной дефляции. Если и будет инфляция, то она, конечно, будет измеряться уровнем статистической погрешности - десятые (процента)", - сказал он на пресс-конференции в среду.При этом, по мнению Валерия Литвицкого, низкий показатель инфляции может сохраниться и в сентябре.

Снижение учетной ставки НБУ нейтрально для украинского банковского рынка

Снижение Национальным банком Украины (НБУ) учетной ставки до 10,25% не окажет ощутимого влияния на банковский сектор страны, считают опрошенные агентством "Интерфакс-Украина" эксперты.

"В целом снижение учетной ставки не сопровождается снижением стоимости ресурса, поэтому реального результата для экономики это не принесет", - сказал руководитель аналитического департамента инвестгруппы "ТАСК" Андрей Шевчишин.

По его словам, новость о снижении ставки окажется нейтральной для рынка, поскольку в основном повлияет на государственные финансовые учреждения.

Как сообщалось, НБУ решил снизить с 12 августа учетную ставку с 11% до 10,25%.

"Учетная ставка НБУ имеет лишь индикативный характер и не является настолько действенным инструментом монетарной политики, как в США и Европе. Ее изменение мало отразится на динамике межбанка и в целом на банковской системе. Более эффективным рычагом является изменение стоимости рефинансирования для банков. Скорее всего, Нацбанк в течение одного-двух дней должен уменьшить ее так же, как сделал это в июне", - считают эксперты одного из банков с российским капиталом.

Советник главы правления Укргазбанка Александр Охрименко также отметил, что для банковского рынка большее значение имеет не учетная ставка НБУ, а ставки по кредитам "овернайт", которые предоставляет центробанк для поддержания ликвидности банковского сектора.

По мнению эксперта, как раз после снижения ставок по кредитам "овернайт" НБУ можно будет судить о возможном снижении стоимости денег в банковском секторе.

Такое мнение разделил и начальник аналитического отдела ООО "Украинский фондовый центр" Владимир Ланда. Он сказал, что рынок отреагирует уже на снижение Нацбанком стоимости рефинансирования, которое зачастую является следующим шагом после снижения учетной ставки.

Эксперты казначейства банка с российскими "корнями", в свою очередь, считают, что даже такой шаг будет иметь минимальное воздействие на ресурсный рынок, поскольку в настоящее время межбанковские кредиты намного дешевле, чем получение финансовой помощи у регулятора.

"Если стоимость однодневных межбанковских кредитов в последние три месяца находится в пределах 0,5-3,0% годовых, то сейчас "овернайт" в НБУ стоит финучреждениям или 16% годовых (под обеспечение), или 18% годовых (в виде бланкового кредита)", - пояснили агентству в банке.

"На фоне сохранения рестрикционной направленности политики НБУ снижение ставок рефинансирования будет недостаточно для оказания заметного влияния на расширение кредитования реального сектора", - добавили в финучреждении.

Как отмечает Охрименко, сегодня проблема стоимости денег, получаемых банковским сектором от НБУ, не столь актуальна, как это было несколько месяцев назад.

"На текущий момент на стоимость денег в банковском секторе влияет не учетная ставка НБУ, а проблема с "плохими" кредитами. Без ее решения снизить ставки по кредитам за счет снижения учетной ставки НБУ невозможно", - сообщил он.

Кроме того, эксперт отметил, что в России в настоящее время учетная ставка находится на уровне 10,75% и это теоретически позволяет украинским банкам зарабатывать на разнице учетных ставок на отечественном и российском финансовом рынке. Но это, скорее, теоретическая, чем практическая модель.

"В условиях, когда операции по кросс-курсу доллар-рубль-гривня приносят существенный доход, нет смысла заниматься арбитражем с денежными ресурсами гривня-рубль", - сказал Охрименко.

Как сообщил Нацбанк на веб-сайте во вторник, снижение учетной ставки стало возможным на фоне продолжения в июле отдельных позитивных тенденций в развитии монетарной сферы.

"Меры, которые были приняты НБУ для стабилизации денежной единицы, возымели позитивное действие на состояние денежно-кредитной сферы, свидетельством чего стало снижение инфляционного давления (…), постепенный рост вкладов населения в банковской системе", - указывается в сообщении.

В то же время Нацбанк подчеркивает, что улучшение ситуации в финансовом секторе пока не устойчиво, а ситуация в реальном секторе экономики все еще остается достаточно напряженной.

"В результате относительно высоких ставок по кредитам предприятия пока еще не могут получить от банковской системы должную кредитную поддержку для возобновления производства. Учитывая вышеизложенное, с целью содействия закреплению позитивных тенденций на денежно-кредитном рынке и создания стимулов для улучшения ситуации в реальном секторе экономики… установить с 12 августа 2009 года учетную ставку в размере 10,25% годовых", - резюмируется в сообщении.

Новая платформа, новые достижения

Уважаемые друзья!
Спешу сообщить Вам, что мы переехали и издаем новости на новом замечательном сайте
http://uns.kiev.ua


Приглашаем на сайт и приятного прочтения.
Мы работаем исключительно для Вас!

Уважаемые читатели сайта Bank News

Уважаемые читатели в связи с подготовкой сайта к переезду на новый хостинг выпуск новостей временно приостановлено.

Проблемные банки вынудят выполнять обязательства перед физическими лицами

Комитет Верховной рады по вопросам финансов и банковской деятельности рекомендует парламенту принять за основу законопроект № 4360, которым, в частности, предлагается обязать временных администраторов в полном объеме обеспечивать выполнение обязательств банка перед вкладчиками-физическими лицами за счет продажи банковских активов.
Соответствующий проект Постановления ВР "О принятии за основу проекта закона о внесении изменений в Закон Украины "О банках и банковской деятельности" зарегистрирован в парламенте 1 июня.
Авторы законопроекта № 4360, который предлагается утвердить в первом чтении, подчеркивают, что его реализация позволит "ослабить социальное напряжение, возникшее в результате введения моратория в банках с временной администрацией в части невыполнения банками своих обязательств перед вкладчиками, минимизировать отток средств с депозитных счетов и восстановить доверие вкладчиков к банковской системе, которая в настоящее время практически утрачена.
Источник: meget.kiev.ua

НБУ ожидает высокий уровень девальвации и инфляции

Национальный банк Украины отмечает высокий уровень девальвационных и инфляционных ожиданий.
Об этом заявил исполнительный директор по экономическим вопросам НБУ Игорь ШУМИЛО в ходе международного круглого стола «Глобальный финансовый кризис: уроки для Украины» сегодня в Киеве.
«Я вынужден признать, что потеря доверия к национальной денежной единице, к Национальному банку, к банковской системе является большой и значительной, - сказал он. - Девальвационные ожидания и инфляционные ожидания остаются высокими».
При этом И.ШУМИЛО отметил, что в апреле и январе практически остановился отток депозитов из банковской системы. А объем оттока за период кризиса Нацбанк для поддержания банков компенсировал за счет рефинансирования.
И.ШУМИЛО заявил, что Нацбанк подготовил отчет о своей деятельности в период кризиса. При этом он отметил, что высказывал свои личные мнения, которые не вошли в этот отчет. В частности, считает И.ШУМИЛО, «мы проявили определенную слабость, и в то время, когда в ноябре и декабре, когда были значительные девальвационные ожидания, связанные, в том числе с неопределенностью относительно будущей экономической и бюджетной политики, мы, наоборот, не ужесточили монетарную политику. Тогда необходимо было поднять ставки рефинансирования, тем самым ограничить использование выданных средств, в том числе на валютном рынке...". Были и определенные задержки с введением временных администраций», - добавил он.
Источник: fundmarket.com.ua

Банки сливают недвижимость за копейки!

Банк Петрокоммерц-Украина и Кредобанк собираются избавиться от недвижимого балласта. К концу недели на рынок Украины будут выброшены около 200 объектов завершенного строительства.

Среди них более 60% офисной недвижимости. Как сообащют аналитики, данные шаги спровоцированы отсутствием веры в восстановление рынка и необходимостью получить живые деньги.

Напомним, что вчера стало известно об аналогичной распродаже со стороны банка Аркада. Банк собирается пустить на рынок большое количество объектов по цене менее 1000 долларов за квадратный метр.

Источник: globalist.org.ua

Исполнительный директор НБУ считает политику Нацбанка недостаточно жесткой

Исполнительный директор Национального банка по экономическим вопросам Игорь Шумилов считает политику НБУ в период кризиса недостаточно жесткой.
Об этом Шумило сказал в ходе международного круглого стола "Глобальный финансовый кризис: уроки для Украины", организованного Альфа-банком.
"Мы проявили определенную слабость и не ужесточили нашу монетарную политику. Нужно было поднять ставки рефинансирования. Были и задержки с введением временных администраций", - сказал он.
Шумилов также высказал обеспокоенность нечеткостью распределения обязанностей между правлением и советом НБУ.
Такая проблема, по словам Шумило, может быть решена путем внесения изменений в закон "О Национальном банке.
Соответствующие законодательные инициативы, по данным исполнительного директора НБУ, уже разработаны депутатами Верховной Рады.
Шумило также высказался за более прозрачный механизм принятия решений правлением и советом НБУ.
По его словам, является необходимым обнародование не только решений правления и совета НБУ, но и предложений всех членов правления и совета, вносимых в ходе дискуссии при принятии того или иного решения.
Как сообщало агентство, Шумило критикует законодательную инициативу об установлении учетной ставки на 5%.
29 мая в парламенте был зарегистрирован законопроект №4556 депутата Лукьянова (ПР), которым предлагается установить учетную ставку на 5%.

Источник: ukranews.com

Банки охладели к недвижимости

В ожидании усугубления кризиса на рынке недвижимости банкиры заняли ультраконсервативную позицию по отношению к застройщикам.
Как пишет РБК daily, крупнейшие кредиторы реального сектора экономики Сбербанк и ВТБ с начала 2009 года сократили объемы кредитования строителей на треть.
Директор управления финансирования строительных проектов Сбербанка Алексей Чувин рассказал, что с начала 2009 года банк выдал столичным девелоперам всего пять кредитов объемом около 800 млн долларов (около 25 млрд рублей) на строительство преимущественно торговой недвижимости. «В лучший год мы выдали в Москве порядка 100 кредитов», — уточнил г-н Чувин. Всего за неполное полугодие 2009 года Сбербанк прокредитовал рынок недвижимости на 99 млрд рублей (3,1 млрд долларов).
В пресс-службе ВТБ сообщили, что с сентября по декабрь 2008 года банк выдал строителям около 59 млрд рублей (1,8 млрд долларов), а за четыре месяца 2009 года — 37,6 млрд рублей (1,2 млрд долларов).
Согласно отчетности Сбербанка и ВТБ, в первом полугодии 2008 года банки выделили на строительные проекты около 290 млрд рублей (11,6 млрд долларов) и 3,989 млрд долларов (99,725 млрд рублей) соответственно. Таким образом, по приблизительным подсчетам, объем кредитования строительного рынка Сбербанком и ВТБ сократился на треть. В Газпромбанке, Промсвязьбанке, Альфа-банке и Банке Москвы отказались раскрывать данные по текущему портфелю кредитов.
В целом кредитование застройщиков уменьшилось как минимум в пять раз, считает аналитик ФК «Уралсиб» Станислав Боженко. «Кредитный портфель банков стагнирует», — говорит аналитик ИК «Ренессанс Капитал» Петр Гришин. Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отмечает, что кредиты на новые проекты сегодня не выдаются, кредитование же осуществляется только в рамках реструктуризации текущей задолженности.
«Банки охладели к рынку недвижимости как России, так и Европы в целом», — говорит старший банкир ЕБРР Сергей Гутник. По его словам, минимизация активности кредиторов в РФ усугубляется неустойчивостью отечественного рынка и сложностями с синдицированием кредитов.

Учетную ставку НБУ предлагают понизить до 5%

Народный депутат Украины от Партии регионов Владислав ЛУКЬЯНОВ предлагает в законодательном порядке установить учетную ставку Национального банка Украины на уровне 5% до 31 декабря 2009 года.
Об этом говорится в поданном депутатом законопроекте №4556 «Об установлении учетной ставки Национального банка Украины в 2009 году», обнародованном на сайте Верховной Рады Украины.
«Законопроект направлен на восстановление нормального процесса обеспечения экономики Украины денежными средствами и уменьшение их стоимости», - отмечается в пояснительной записке.

Сегодня законодательством предусмотрено, что Нацбанк самостоятельно устанавливает порядок определения учетной ставки и других ставок по своим операциям.

С июня 2007 года по январь 2008 года НБУ сохранял учетную ставку на 8%, с 1 января 2008 повысил ее на 2 п.п. до 10%, а с 30 апреля 2008 — еще на 2 п.п. до 12%.

Источник: dengi.ua

МВФ расщедрился для Украины

Почему Украина может рассчитывать на щедрое финансирование МВФ. Предоставляя второй транш, Фонд закрыл глаза на невыполнение некоторых первоначальных условий среди которых - ограничение социальной части госбюджета, сдерживание эмиссии и инфляции.

Свою политическую карьеру глава МВФ Доминик Стросс-Кан начинал в качестве активиста Коммунистического союза студентов Франции. И достиг больших высот: к 2000-м годам он стал одним из лидеров французской Соцпартии, а в 1997–1999 годах занимал пост министра экономики, финансов и промышленности Франции. Когда в 2007-м при поддержке стран Евросоюза Доминик Стросс-Кан был назначен директором-распорядителем МВФ, то пообещал изменить принципы работы Фонда. Сейчас ему предоставился шанс реформировать МВФ, считающийся оплотом интересов капитала, в соответствии со своими политическими взглядами.
«Мы вводим новые принципы предоставления кредитов. Некоторая часть доступных средств будет использоваться, чтобы помочь наиболее уязвимой, самой бедной части населения справиться с экономическими последствиями кризиса», — заявил Доминик Стросс-Кан. Такие изменения в политике Фонда объясняют, с какой легкостью Украина получила в мае второй транш кредита МВФ в размере 1,9 млрд SDR (специальные права заимствования, от англ. special drawing rights, — около $2,8 млрд). Фонд отказался от первоначального требования к Украине сбалансировать государственные доходы и расходы, согласившись с дефицитом госбюджета в размере 4% ВВП. Более того, МВФ решил предоставить около половины транша правительству, хотя обычно средства Фонда передаются только в распоряжение центробанка. Кредит МВФ будет использован на обслуживание внешнего долга Украины, что позволит выделить средства на социальные расходы.
«План, направленный на смягчение последствий кризиса для наиболее узявимых слоев населения, создавался не только по этическим причинам или на основе любого рода социалистической философии — совсем нет», — оправдывается Доминик Стросс-Кан. По его словам, помощь бедным — инструмент преодоления экономического спада. Масштаб кризиса вынудил МВФ пересмотреть свои базовые принципы. Раньше фонд требовал от стран-заемщиков проводить жесткую денежно-кредитную политику, в частности, сокращать госрасходы, ограничивать эмиссию и инфляцию. Кроме того, фонд настаивал на либерализации экономики: приватизации, отмене ограничений на движение товаров и капитала, а также на уменьшении административного вмешательства. Предполагалось, что эти принципы оздоровят экономику, но результаты помощи МВФ часто подвергались критике. В частности, по мнению бывшего главного экономиста Всемирного банка Джозефа Стиглица, режим жесткой экономии привел к росту безработицы, а затем дефолту и социальному взрыву в Аргентине в 2001 году.
Теперь же МВФ согласился смягчить денежно-кредитную политику. К примеру, в ноябре минувшего года МВФ одобрил бюджетный дефицит Венгрии на уровне 2,5% ВВП, в марте разрешил его увеличить до 2,9% ВВП, а в мае сообщил о новом прогнозе — 3,9% ВВП. При этом акцент ставится на помощь бедным. В частности, по оценке Фонда, социальные расходы в Украине вырастут в 2009-м на 0,75% ВВП (по сравнению с 2008-м), в Латвии — на 1,5% ВВП. Однако платой за помощь бедным будет рост инфляции. Кроме того, МВФ сократил требования, связанные с осуществлением реформ. Хотя сам принцип их проведения — либерализация экономики — остался прежним. Например, для Сенегала число необходимых для получения займа МВФ структурных реформ сокращено с 12 до 7. А для Польши, Мексики и Колумбии выделены кредиты на $78 млрд вообще без всяких условий.
Фонд как никогда щедр. К маю этого года кредитные обязательства МВФ возросли до $157 млрд. И эта цифра будет увеличиваться. В апреле страны G20 пообещали утроить капитал Фонда до $1 трлн. На развивающиеся государства прольется ручеек из той денежной лавины, которую обрушивают на свои экономики правительства западных стран. Возможно, на самом деле причина изменений в политике МВФ связана не столько с пересмотром экономической политики, сколько со стремлением обезопасить развитые державы. Займы МВФ помогут бедным странам вернуть или реструктуризировать долги перед западными банками, а в самых неблагополучных государствах — предотвратить социальные потрясения и войны.
В любом случае Украина с большой вероятностью может рассчитывать на продолжение финансирования МВФ. Предоставляя второй транш, Фонд закрыл глаза на невыполнение некоторых первоначальных условий: украинские власти не отменили мораторий на продажу сельскохозяйственной земли, остановили процесс повышения цен на газ для населения, сохранили субсидирование тарифов на тепло, а также практику существования нескольких валютных курсов. По словам главы миссии Фонда в Украине Джейлы Пазарбазиолу, после 15 июня наша страна может получить третий транш МВФ в размере 2,125 млрд SDR (около $3 млрд). Не считая высвобождения ресурсов на пенсии и зарплаты, заем Фонда позволит Украине медленнее тратить резервы НБУ, поддержать курс гривни, а также предотвратить дефолт некоторых частных банков и компаний.
Впрочем, избежав одних рисков, Украина столкнется с другими. Привлечение кредитов стало одним из ключевых направлений антикризисной политики правительства. «Денег МВФ недостаточно», — сетует вице-премьер Григорий Немыря. По его словам, Украина хочет получить также финансовую поддержку от ЕС. Правительство пытается взять деньги взаймы и у России — хотя бы в качестве предоплаты за транзит газа. Возможности для привлечения кредитов пока есть, поскольку госдолг невелик: на 31 марта 2009-го внешний долг государства составлял всего 83,7 млрд грн (около 8% ВВП). Однако если состояние экономики не улучшится, он может быстро увеличиться — правительству будут нужны все новые и новые финансовые инъекции. Кроме того, задолженность будет расти в результате обесценивания гривни. К примеру, за один 1999 год внешний долг Украины увеличился с 26,3% ВВП до 37,1% ВВП. А кредиты придется отдавать уже через несколько лет. Возврат займа МВФ должен начаться в феврале 2012-го. За этот год Украина обязана перечислить МВФ 1,5 млрд SDR (около $2,3 млрд).
Источник: kontrakty.ua

Изменения рынка кредитования за май 2009 года

Количество банков выдающих ипотечные кредиты возросло
Май принес несколько настоящих сюрпризов - как приятных, так и не очень. Настоящим ударом для многих стало заявление ГИУ по поводу того, что они не смогут продать комбанкам облигации на сумму 1 миллиард гривен, так как никто их не покупает. Соответственно, программа по достройке жилья со степенью готовности свыше 70% за государственные средства, на которую уповали сотни инвесторов в первичку, оставшиеся при кредитах, но без квартиры, фактически провалилась. Осталось загадкой, на что надеялось правительство, когда обещало такую программу. Неужели на то, что банки, стесненные в средствах, будут покупать облигации? Оптимисты уже приступили к прогнозам стагнации отрасли.

Вторая главная новость месяца - это принятие Верховной Радой закона <О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса>, который на время выхода экономики Украины из финансового кризиса ввел мораторий на взыскание банками залогового жилья, в случае если в нем постоянно проживает заемщик. К счастью для банкиров, закон еще не завизирован Президентом, поэтому все замерли в ожидании чуда.

Еще одна новость касается залогов. Министерство юстиции обнародовало изменения правил продажи залогов, решив заинтересовать продавцов имущества в результатах аукциона, изменив 15%, которые им причитаются от стартовой стоимости, на 15% от конечной суммы реализации.

Еще одна новость месяца - это разработка Минрегионстроем законопроекта, очевидно, призванного спасти отрасль и защитить частных инвесторов. Согласно законопроекту купить жилье на первичном рынке можно будет только после ввода дома в эксплуатацию.

И еще один сюрприз, неожиданный не только для банковских клиентов, но и для самих банков - это увеличение предлагаемых на рынке кредитов. Остается только надеяться, что это реальное кредитование, а не просто заявленные условия.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, изменилась за последний месяц следующим образом. Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте на один банк больше, чем месяц назад:

* БМ Банк - на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года. Новинка последнего месяца - это то, что банк начал предлагать кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Кроме того, учреждение поменяло форму погашения задолженности на аннуитетную;

* Фольксбанк (Электрон Банк) выдает кредиты в гривне под 28,65% годовых с авансом от 40% сроком от трех до четырех лет;

* Укрсиббанк - на кредиты на покупку новых иномарок с авансом от 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно - одно из условий получения кредита в учреждении - полис, оформленный в страховой компании <АХА>;

* Банк <Форум> принимает заявки на кредиты под 30,45% и 29,68% реальных годовых с авансом от 50%, сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;

* Кредит Европа Банк - на кредиты сроком на два с половиной года с авансом от 35% под реальные 33,78% годовых. Новостью месяца стало то, что банк поменял аннуитетную форму погашения на погашение на остаток;

* Индэкс-банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне с авансами от 25% сроками на 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 24,52%, 25,88% и 27,61% годовых соответственно; при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальные ставки от 22,52% сроком до 7 лет (чем больше величина аванса, тем ниже ставка). Индэкс-банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota);

* ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном <Нико Украина> (страховку нужно оформлять в страховой <Индиго>), а также с <Украинским автомобильным холдингом> (марка авто - Subaru, KIA, страховку нужно оформлять в <Провидной>).

Что касается банков, предлагающих автокредиты в долларах, то их стало два:

* Появился БМ Банк, который кредитует с авансом от 30%, сроком на три года, под 18,65% годовых;

* По-прежнему <Форум> выдает кредиты с первоначальным взносом в 50%, сроками на 3 и 5 лет, под реальные ставки 21,45% и 20,68% годовых.

Ипотека

Именно на рынке ипотечных кредитов и собрались все самые значимые новости даже не месяца, а сезона. Количество кредитующих банков значительно возросло. Например, сегодня вторичку кредитуют целых три банка:

* Кредит Европа Банк кредитует под 29,55% годовых сроком на пять лет и 28,09% годовых сроками на один и пять лет с авансами от 50%;

* БМ Банк кредитует сроком на один год, с авансом от 50% под 29,85% в гривне, 18,85% годовых в долларах и 17,85% годовых в евро;

* Universal Bank кредитует со сроками от одного до 20 лет под реальные ставки от 24,05 до 25,80% годовых с авансами от 50%.

После многомесячного застоя на первичном рынке недвижимости в конце мая совместно с ГИУ предлагают так называемые льготные кредиты в национальной валюте уже целых два учреждения:

* Кредитпромбанк - на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,1% до 15,59% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика - по проекту <Брест-Литовский>);

* Индустриалбанк - предлагает ипотечный кредит с рефинансированием ГИУ под 16,06% годовых, сроком от пяти до 30 лет, и авансом в 25%.

На первичном рынке жилья полку тоже прибыло - количество кредитующих банков выросло в два раза. Теперь там есть такие предложения:

* <Киевская Русь> кредитует покупку жилья в рамках проекта <Ольжин Град> в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет;

* Сведбанк (ТАС-Комерцбанк) кредитует первичку в рамках двух проектов - <Солнечная долина> (коттеджи в районе Конча-Заспы) и <Место мечты> (на Проспекте Правды) сроком от пяти до тридцати лет с авансом от 30% под реальные ставки до 23,38% годовых в гривне, до 16,38% годовых в долларах и до 15,38% годовых в евро.

А еще одна новость месяца - это то, что на рынке появился продукт <ремонт в кредит> от банка <Форум>. Учреждение кредитует под 29,29% и 28,90% годовых сроками на пять и десять лет с авансом от 25% в гривне, а также под 20,29% и 19,90% годовых в долларах США на те же сроки и с теми же авансами.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка:

* Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;

* Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;

* ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);

* Сведбанк кредитует сроком на один и два года - 69,23% и 64,8% годовых соответственно, максимальная сумма - 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет.

Товары в кредит представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Кредитные карты предлагают два учреждения:

* Приватбанк предлагает свою карту <Универсальная> - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на четыре года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в <чужом> банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 8000 грн., сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30%(льготный период 55 дней) годовых.

* ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период - 55 дней, ежемесячное погашение - 5%, но не менее 50 гривен. Снятие в <своих> и <чужих> банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях - 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом - 32% годовых.

Мнение эксперта

Грег Краснов,
генеральный директор Platinum Bank

Ваши прогнозы по росту ставок по кредитам на июнь?

На данный момент соблюдается некий баланс между депозитными и кредитными ставками, поэтому я не прогнозирую какого-либо роста ставок по кредитам, а считаю, что ставки будут сохраняться на существующем уровне.

Ожидает ли рынок кредитов какие-либо изменения в июне?

Основная задача банковского сектора на сегодня - это не наращивание кредитного портфеля, а наоборот оптимальное сокращение из-за сложной ситуации с пассивами. Считаю, что изменения по аппетиту банков относительно кредитных продуктов, скорее всего не будет наблюдаться до середины 2010 года.

Источник: bin.ua

Укрпромбанку не дают заправиться

Как стало известно Комерсант-Украина, 29 мая Хозяйственный суд Киева признал недействительными ипотечные договоры Укрпромбанка с несколькими нефтяными компаниями, входящими в группу "Альфа-нафта", и вывел заправки ANP из банковского залога. В Укрпромбанке оспорят решение суда, так как опасаются, что таким же образом будут выведены все залоги "Альфа-нафты" на сумму 6 млрд грн. Эксперты считают, что ноу-хау "Альфа-нафты" воспользуются многие клиенты банков, которые не намерены погашать кредиты.
В распоряжении Комерсант-Украина оказалась копия решения Хозяйственного суда Киева №30/90 от 29 мая, которым суд одобрил вывод из Укрпромбанка залогов компании "Сумы-Петрол", входящей в группу компаний "Альфа-нафта". В решении суда утверждается, что 27 мая 2008 года компания "Альфа-Черкассы" заключила генеральный кредитный договор с Укрпромбанком, по которому имущественным поручителем 10 июня выступила "Сумы-Петрол". Но 31 июля "Альфа-Черкассы" заключила с Укрпромбанком дополнительный кредитный договор, о чем не уведомила поручителя - компанию "Сумы-Петрол". Уже 22 декабря "Альфа-Черкассы" увеличила кредитный лимит по договору с 40 млн грн до 106 млн грн. Суд пришел к выводу, что "обеспечение по ипотечному договору не существующего на момент его выполнения обязательства или обязательства по договору, который может быть заключен в будущем, противоречит требованиям существующего законодательства", и удовлетворил требования истца - "Сумы-Петрол",- вернув в его собственность заправки ANP и прилегающие к ним здания.
Третьим лицом в деле выступил Национальный банк, который в прошлом году кредитовал Укрпромбанк, а в январе 2009 года ввел в него временную администрацию. "Альфа-Черкассы" соглашалась с тем, что все договоры соответствовали действительности, но не являлась на заседания суда, которые длились с февраля, попросив принять решение без ее участия.
Представители Укрпромбанка многократно просили хозсуд отстранить от дела судью Ващенко Т. М., обвиняя ее в предвзятом отношении, но замглавы суда отклонял их прошения. "Когда судья решила, что она наконец вынесет решение, на это заседание была приглашена милиция с дубинками, хотя это лишь хозяйственный суд,- заявил один из советников временного администратора Укрпромбанка, представлявший банк в суде.- Нам даже не дали слова, а потом вывели из зала, сказав, что через три часа судья огласит решение. Кроме того, был вызван наряд Шевченковского райуправления ГУВД, который находился во дворике суда, поскольку там собрались вкладчики".
По данным НБУ, по объему депозитов физических лиц Укрпромбанк на 1 апреля был на шестом месте среди всех банков с портфелем в 7,3 млрд грн. По данным временного администратора Константина Раевского, более 40% активов (9,93 млрд грн) банка - кредиты под залог заправок ANP.
По словам представителя Укрпромбанка, все фигуранты кредитных дел входят в группу компаний "Альфа-нафта", а до конца 2008 года ими владели нынешние реальные собственники банка. "По нашим данным, эти компании были проданы и сейчас контролируются группой 'Приват',- сказал он.- В группу компаний 'Альфа-нафта', или иначе 'Петрол', входит около 60 компаний, которые активно кредитовались в Укрпромбанке и выступали друг за друга поручителями. Это прецедентные дела, если их не удастся оспорить, то будут другие, по которым из Укрпромбанка будут выведены залоги на общую сумму около 6 млрд грн". По его мнению, НБУ также обжалует решение суда, так как под заправки было выдано рефинансирование. "Мы обращались в Генпрокуратуру на имя Медведько. Все 60 компаний перестали обслуживать свои кредиты - с 21 января по ним не поступает ни копейки. Первая реакция - прокуратура вступила в судебные дела, возможно, последуют уголовные дела",- считает он.
Напомним, 13 января и. о. председателя правления Укрпромбанка был назначен бывший топ-менеджер ПриватБанка Виктор Дергун. Первый зампред правления ПриватБанка Тимур Новиков отрицает причастность к "Альфа-нафте". "Я не имею никакого отношения к этим компаниям, и представители ПриватБанка тоже. Возможно, они имеют только какие-то счета в нашем банке",- заявил он.
А юристы называют решение хозсуда прецедентом, который теперь может повториться и в других судах. "Все клиенты банков пытаются найти побольше уязвимых мест в кредитных договорах,- отметил партнер юркомпании Astapov Lawyers Олег Мальский.- Многие ипотечные договоры прописываются так, чтобы их потом можно было обжаловать. Суд углубился в технику и забыл то, что ипотекой могут обеспечиваться и будущие обязательства. Создав такой прецедент, очень многие клиенты других банков могут пойти по этому пути".
Источник: news.finance.ua